在金融科技日新月異、銀行業(yè)加速轉(zhuǎn)型的當(dāng)下，數(shù)字化的突破與應(yīng)用，成為賦能普惠金融，解決制約業(yè)務(wù)開展痛點(diǎn)的關(guān)鍵所在。特別是疫情發(fā)生以來，銀行機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型探索再加速，以數(shù)字化助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)振興成為新風(fēng)尚。
加速“數(shù)字化成長(zhǎng)”正為青島銀行所孜孜以求。
在青島銀行26年的發(fā)展歷程中，一直堅(jiān)持“科技立行”戰(zhàn)略，制定整體規(guī)劃、重塑組織架構(gòu)，體系化實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加速推進(jìn)金融科技創(chuàng)新和應(yīng)用，全面提升金融科技在渠道拓展、場(chǎng)景服務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新、流程優(yōu)化等方面的業(yè)務(wù)價(jià)值，撬動(dòng)金融新格局。
更為重要的是，“數(shù)字化成長(zhǎng)”的不斷加速，使得青島銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力不斷增強(qiáng)，尤其是通過科技賦能、數(shù)據(jù)賦能，實(shí)招頻出，持續(xù)破局小微企業(yè)“融資難、貴”，激發(fā)小微群體發(fā)展新活力，為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)“青銀力量”。
截至2022年9月末，青島銀行普惠小微企業(yè)貸款余額260余億元，高于青島銀行各項(xiàng)貸款增速。
“數(shù)字化成長(zhǎng)”，正成為青島銀行發(fā)展新支點(diǎn)。
多維探索數(shù)字化應(yīng)用
青島銀行最早起步的數(shù)字化探索正是定位在零售業(yè)務(wù)板塊。2018年，青島銀行與知名互聯(lián)網(wǎng)公司合作，構(gòu)建“金融級(jí)移動(dòng)開發(fā)平臺(tái)”，并先后發(fā)布手機(jī)銀行6.0、零售智能營銷、智慧網(wǎng)點(diǎn)等多個(gè)應(yīng)用，具備了數(shù)字化運(yùn)營、快速迭代的基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)了集中式系統(tǒng)架構(gòu)向分布式、微服務(wù)的轉(zhuǎn)變。
2020年，青島銀行率先在全轄網(wǎng)點(diǎn)覆蓋5G網(wǎng)絡(luò)，并打造山東省內(nèi)首家“5G+生態(tài)”智慧銀行體驗(yàn)店，同時(shí)在全轄布局智慧網(wǎng)點(diǎn)，復(fù)雜柜面業(yè)務(wù)提速75%以上，交易替代率達(dá)90%，極大的緩解了柜面壓力。青島銀行“5G+生態(tài)”智慧銀行榮獲工信部“綻放杯”5G應(yīng)用大賽優(yōu)秀獎(jiǎng)等多個(gè)行業(yè)內(nèi)重量級(jí)獎(jiǎng)項(xiàng)。
以手機(jī)銀行和智慧網(wǎng)點(diǎn)為重點(diǎn)建設(shè)渠道，青島銀行加快推動(dòng)移動(dòng)金融戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。截至2022年6月末，青島銀行手機(jī)銀行用戶達(dá)420余萬戶，較上年末增加37.09萬戶，增長(zhǎng)9.59%。在消費(fèi)金融領(lǐng)域，青島銀行先后發(fā)行美團(tuán)信用卡、車主卡無界白金卡等信用卡產(chǎn)品，上線信用卡遠(yuǎn)程面簽功能，豐富信用卡業(yè)務(wù)服務(wù)新場(chǎng)景，助力信用卡業(yè)務(wù)多元化服務(wù)。截至2022年6月末，青島銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡超330萬張，較上年末增長(zhǎng)11.97%。
全力打造數(shù)字金融生態(tài)
隨著產(chǎn)業(yè)與數(shù)字科技融合的日益加速，企業(yè)不斷重塑著自身的經(jīng)營方式和競(jìng)爭(zhēng)生態(tài)，向數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化的方向加速演進(jìn)。青島銀行加速推進(jìn)金融科技創(chuàng)新和應(yīng)用，全面提升金融科技在渠道拓展、場(chǎng)景服務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新、流程優(yōu)化等方面的業(yè)務(wù)價(jià)值，加速推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程。
近年，青島銀行聚焦數(shù)據(jù)治理，不斷增強(qiáng)智能營銷、客戶分析、業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控的戰(zhàn)略支撐能力，先后投產(chǎn)“企業(yè)知識(shí)平臺(tái)”“對(duì)公智能營銷系統(tǒng)”“零售智能營銷”“商業(yè)智能數(shù)據(jù)分析平臺(tái)”“金融知識(shí)圖譜應(yīng)用系統(tǒng)”“金融知識(shí)智能服務(wù)平臺(tái)”等系統(tǒng)，其中多項(xiàng)研究課題獲得中國銀保監(jiān)會(huì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理課題一類、二類成果獎(jiǎng)。
青島銀行還以對(duì)公智能營銷管理平臺(tái)和對(duì)公線上營業(yè)廳項(xiàng)目建設(shè)為抓手，實(shí)現(xiàn)了對(duì)公數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略開局破題，深入打磨線上業(yè)務(wù)流程，著力打造極致的客戶體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)線上、線下營業(yè)廳以及對(duì)公業(yè)務(wù)綜合運(yùn)營平臺(tái)三位一體的對(duì)公業(yè)務(wù)數(shù)字化運(yùn)營體系。
青島銀行的服務(wù)是金融業(yè)的標(biāo)桿。以智能化、數(shù)字化升級(jí)為契機(jī)，青島銀行致力于打造“產(chǎn)品體驗(yàn)+服務(wù)體驗(yàn)”雙輪驅(qū)動(dòng)服務(wù)管理新模式，推動(dòng)服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。目前，青島銀行引入了行業(yè)領(lǐng)先的用戶體驗(yàn)評(píng)價(jià)體系，深入客戶“服務(wù)旅程”，以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)挖掘客戶之聲，發(fā)布服務(wù)體驗(yàn)靶向管理改進(jìn)舉措，實(shí)現(xiàn)全年網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)投訴同比下降45%的良好態(tài)勢(shì)。同時(shí)，順應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢(shì)，青島銀行加快智能AI機(jī)器人多場(chǎng)景應(yīng)用，智能客服機(jī)器人自2019年上線，數(shù)字員工總服務(wù)量突破300萬，進(jìn)一步擴(kuò)大了服務(wù)邊界。
▲青島銀行智慧銀行旗艦支行
數(shù)字化賦能普惠金融
服務(wù)小微是地方法人銀行的主責(zé)，近幾年間，通過數(shù)字化賦能，青島銀行普惠金融“風(fēng)生水起”，為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)“青銀力量”。
開發(fā)適合小微的多層次線上信貸產(chǎn)品是青島銀行逐力數(shù)字化的重要方向。今年6月，由青島銀行自主研發(fā)的首款對(duì)公的純線上產(chǎn)品“青銀稅e貸”正式上線，這是一款基于小微企業(yè)涉稅信息，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行分析評(píng)價(jià)，采用全線上自助貸款流程辦理的業(yè)務(wù)。“青銀稅e貸”僅僅只是青島銀行“小微企業(yè)線上貸款”產(chǎn)品方陣中的一款。
“小微企業(yè)線上貸款”是青島銀行信貸業(yè)務(wù)數(shù)字化、智能化、線上化發(fā)展應(yīng)時(shí)應(yīng)勢(shì)誕生的實(shí)踐成果。青島銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“我們通過建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)融資平臺(tái)支持線上貸款業(yè)務(wù)，制定一體化線上信貸及風(fēng)控解決方案，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)從線下到線上、從人工到自動(dòng)化、智能化的轉(zhuǎn)型。”
近日，青島銀行數(shù)字供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)入選2022年度金融科技創(chuàng)新應(yīng)用優(yōu)秀案例名單。這是青島銀行聚焦普惠金融，堅(jiān)持以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為引領(lǐng)在供應(yīng)鏈金融服務(wù)方面的又一突出成果。目前，青島銀行構(gòu)建了以“一帶一路歐亞班列”供應(yīng)鏈金融和“青銀E鏈”商超供應(yīng)鏈金融案例為代表的數(shù)字供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，可以實(shí)現(xiàn)對(duì)核心企業(yè)上下游產(chǎn)品全覆蓋，能夠滿足客戶多場(chǎng)景的供應(yīng)鏈融資需求。今年以來，青島銀行數(shù)字供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)已為1200余戶客戶提供融資服務(wù)，累計(jì)放款超30億元，全力支持企業(yè)尤其是普惠型小微企業(yè)發(fā)展。
筑牢數(shù)字風(fēng)控防線
近年來，隨著國家職能部門及監(jiān)管部門對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全要求日益加強(qiáng)，青島銀行持續(xù)強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)安全管理，提升風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理水平和網(wǎng)絡(luò)安全防御能力，逐步構(gòu)建全行數(shù)字化安全體系，為本行創(chuàng)新發(fā)展筑牢網(wǎng)絡(luò)安全之盾。
▲青島銀行自主研發(fā)鷹眼360智能風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)，具備行業(yè)領(lǐng)先水平
2022年初，青島銀行“小鷹賬戶管家”一期正式上線，這是該行繼自主開發(fā)并上線鷹眼360智能風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)之后，在數(shù)字化風(fēng)控方面又一有力舉措。據(jù)介紹，“小鷹賬戶管家”實(shí)現(xiàn)了高風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)追蹤、涉案賬戶管理以及賬戶關(guān)聯(lián)關(guān)系查詢?nèi)齻�(gè)功能，賬戶風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)字化程度再次行業(yè)領(lǐng)先。疫情期間，“小鷹賬戶管家”項(xiàng)目對(duì)近80戶高風(fēng)險(xiǎn)賬戶建立跟蹤模型，對(duì)近2500戶可疑賬戶進(jìn)行系統(tǒng)自動(dòng)挖掘和排查，有效提升賬戶風(fēng)險(xiǎn)控制的效率和精準(zhǔn)也用卓越的實(shí)力守護(hù)了人民群眾的“錢袋子”。
前期，青島銀行打造的“鷹眼360”智能風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)，截至今年9月末，已識(shí)別出客戶風(fēng)險(xiǎn)案例15143個(gè)，獲得國家版權(quán)局頒發(fā)的軟件著作權(quán)證書；該行打造端到端一體化金融交易風(fēng)險(xiǎn)智能管控平臺(tái)，榮獲青島市金融學(xué)會(huì)“2021年青島市優(yōu)秀金融科技應(yīng)用項(xiàng)目評(píng)選”一等獎(jiǎng)。
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