第五屆中國國際進口博覽會于2022年11月5日至10日在上海舉辦。作為第五屆進博會的“核心支持企業”，交通銀行在本屆進博會的創新孵化專區成功舉辦了支持科技創新發展專場發布活動，并在專場發布活動上推出科技金融創新體系，助力推進國家科技創新發展，支持科技企業做強做大。
發展科技金融既是貫徹“金融支持創新體系”的要求，更是交行結合自身優勢所做出的戰略性選擇。作為一家總部位于上海的國有大行，近年來，交通銀行重點圍繞面向科技前沿、面向經濟主戰場、面向國家重大需求等服務高水平科技自立自強的部署要求，強化“上海主場”服務科技創新的策源功能，在推動金融、科技、產業良性循環互動方面，積極探索創新，初步形成了體系化、有實效的金融產品服務模式。從“頂層設計、集團協同”的高度對金融如何服務好科技型企業進行深入的探索與嘗試；再從打造科技金融創新服務策源，到擴大科技型企業產品和服務供給，交通銀行充分發揮長三角地區金融資源、科創資源集聚優勢，創造了一個特色鮮明的“交行樣本”。
截至今年9月末，交行已與全社會10.36萬家科技型企業建立合作關系，并為3.36萬戶科技企業提供授信服務，其中3.04萬戶為中小企業。戰略性新興產業貸款較年初增長90.85%，前三季度科技型中小企業貸款增速37.7%，領跑國有大型商業銀行，對科技型企業的金融支持成效卓著。
有高度更有力度
科技金融納入“十四五”戰略頂層設計
執行力的根本保障在于做好頂層設計。將“科技金融”作為著力打造的業務特色之一寫入交行“十四五”發展規劃綱要，充分體現了管理層對這項業務的重視程度。
有了頂層設計規劃，配套政策更是必不可少。為充分發揮國有大型商業銀行服務實體和助力科技創新的積極作用，提升金融資源配置質量和效率，為科技型企業提供多層次、專業化、特色化的科技金融產品和服務體系，交行制定了《交通銀行2022-2023年金融支持高水平科技自立自強行動方案》；進一步優化授信與風險政策，針對科技行業、產業、客戶特點，精準適配差異化授信安排；加大信貸政策供給和放權賦能，出臺了23條科技金融專項授信支持政策，從熱點領域、產業布局、服務體系、授信審批和流程、保障措施等五大方面聚焦科技企業金融需求，細化完善對應細分行業的授信投向政策。據介紹，2025年前，交行還將聚焦細分賽道和前沿領域，出臺不少于20個專項策略指引。
此外，交行還運用多牌照優勢，從集團協同、投貸聯動等多個維度，從上至下系統性推進科技金融綜合化服務。
發展科技金融業務，其綜合金融控股集團的多牌照優勢發揮了不可小覷的作用。作為一家綜合金融控股集團，交行擁有8家非銀子公司，業務覆蓋商業銀行、投資銀行、金融租賃、保險、信托、基金管理等多個領域，集團間資源的協同，使得“商行+投行”模式的推進事半功倍。通過借助商業銀行的廣泛網絡和集團綜合化的金融服務能力，得以為擁有關鍵核心技術，具有較高成長性的科技型、創新型企業提供“投資+貸款+IPO保薦+并購融資+財富管理”綜合化金融服務。
不久前，交銀投資通過旗下股權投資平臺交銀資本，成功領投上汽集團(600104)高端新能源汽車品牌——智己汽車首輪市場化融資。而交銀國際發起設立的我國首只銀行系科創股權投資基金，截至目前已累計投資項目24個，涵蓋云計算、人工智能、生物制藥等國家科技創新前沿領域和重點行業。
重點區域“先行先試”
“一件事”扎實推進集成式服務落地
長三角、京津冀、粵港澳是我國要重點打造的三大世界級城市群，也是國家科技創新布局的重點區域。作為國有大型商業銀行中唯一一家總部位于上海的銀行，交行立足長三角，穩扎穩打，在全力服務上海建成具有國際影響力的科創中心的同時，抓住機遇，同時在京津冀、粵港澳大灣區也開展了各有特色的科技金融服務。2022年前三季度，交行在京津冀、大灣區、長三角三大區域科技金融授信客戶增速達32%-35%，高于全行平均增速。其中，長三角區域專精特新“小巨人”的合作占比超50%，與長三角區域內147家科創板上市公司建立深度合作，合作覆蓋率超過65%。
在長三角，交通銀行創新并持續推廣“科技金融一件事”服務。這是一種“前臺業務拓展+派駐中臺審查審批+股權投資對接+重點區域下沉”的一體化展業模式，通過深化改革、整合資源、貼近市場、創新機制，從而形成的專業化、一體化的科技金融服務。國內一家從事國產設備自主研發的產業鏈核心企業就是這一服務的“受益者”。據介紹，該企業由于處在產品持續研發階段，企業經營存在一定虧損，如采用傳統授信審批模式，較難獲得授信額度。為解決企業資金需求量較大的問題，交行打破傳統信貸對財務因素評價較高的限制，加大對企業非財務因素的評判占比，根據風險因素和市場需求靈活確定信貸融資方案，給予客戶較高的授信提額。在提供銀行融資的同時，還通過“科技金融專班”溝通平臺，高效對接交銀國際，為客戶提供“投行+商行”的聯動融資服務。這一模式以投行化思維，結合傳統信貸精髓，精準提供信貸支持，不僅讓服務流程更加簡單便捷，也備受客戶的歡迎。目前長三角區域7家分行已全部復制并推廣了該項服務。
在“創客之城”深圳，交行設置“科創中心”，聚焦解決高新技術企業、“專精特新”企業的融資需求，不斷探索服務科創企業的新路徑，針對其“輕資產、融資難”的痛點，先后推出“科創先鋒貸”、“專精特新貸”，創新核額模式，定貸靈活，為科創企業提供綜合性創新金融服務。深圳市某數據公司對“科創先鋒貸”的感受頗深，2021年，該公司在交行以訂單融資的方式獲得了一筆1000萬元的信用貸款。據介紹，“科創先鋒貸”從申請貸款到放款，最快可以在3-5個工作日內實現。該產品推出后切實為深圳科創小微企業解決了融資難題。2022年以來，交行深圳分行已累計為超過410戶企業發放“科創先鋒貸”約20億元。
在京津冀，交行強化科技賦能，推動產業鏈金融的數據化、場景化和生態化，努力打造“貿易金融+普惠金融+科技金融”綜合化業務服務模式。交行北京市分行先后與中企云鏈、航信金網絡等8家第三方供應鏈金融平臺實現系統對接，依靠產業鏈業務特性，服務產業鏈上游科技型中小企業，解決其融資難、融資貴、融資慢的實際問題；同時滿足新冠疫情影響下，中小企業對于銀行業務線上化、電子化操作的迫切需求。截至今年9月，北京分行“線上快易付”業務共服務“專精特新”中小企業和專精特新“小巨人”企業近200戶，涉及融資超20億元，業務惠及全國各地“專精特新”企業。
滿足差異化需求
持續探索產品與服務模式創新
科創企業的生命周期不同，所處行業也多種多樣，其金融服務需求也存在著巨大的差異。有些企業資金要的急，有些企業沒有抵押物，有些企業資金量需求大、有些企業需要多種多樣的金融服務……如何才能滿足這些差異化的需求，是交行的科技金融業務團隊每天都在思考的問題。
為了解決這些問題，交行主動研究先進制造業、“專精特新”等科技創新企業的金融需求規律和風險特征；組建戰略性新興產業行業策略研究團隊；持續完善重點行業授信政策，探索更科學的科技成果評價體系和風險評級模型；積極對接資本市場服務資源，建立政策、資源、信息共通互享的科技金融“朋友圈”，探索用多種多樣的方式為科創企業提供全周期、全流程的綜合金融服務。
為提升融資效率，優化線上信貸產品體系，交行推出科技型小微企業產品定制服務，加大“專精特新”信用貸款支持力度，推出最高300萬的純信用線上貸款，在重點地區進一步提升在線信用貸款額度上限至500萬。結合當地科技型企業的實際需求，推出了“秦創e貸”“蘇州e貸”“科技先鋒貸”“科技e貸”等區域性線上特色產品。
為提高融資可得性，創新額度核定和增信方式，交行通過靈活組合收入、納稅、訂單、流水、工資、獎補、知識產權、股權投資、人才等要素，提供差異化授信額度核定方式。同時與各融資性擔保公司、政府風險補償機構合作，運用個人保證、知識產權、股權、應收賬款質押等擔保方式豐富增信手段。各地先后推出“新版智融通”“園區貸”“人才貸”“科創貸”“瞪羚貸”“專精特新”中小企業貸等創新產品，滿足差異化融資需求。交通銀行已為科技型小微企業建立了12大核額模式和6大類28小類準入盡調標準化要點，制定專屬產品服務方案，支持信用、保證、抵押、知識產權質押等多種方式融資。
在完善跨境金融服務方面，交行積極支持科技型企業參與“一帶一路”和國際市場開拓。通過結售匯、期權、貨幣掉期等產品支持企業匯率避險；持續完善推廣交行“Easy系列”線上化產品，在運費支付、電費收繳、資本金匯劃等場景推出“國際業務管家”系列產品，通過科技賦能提升交行外貿金融服務質效。
擴大“朋友圈”、打造“生態圈”
金融服務不斷升級
很多客戶都知道，交行有一個“朋友圈”，進入這個“朋友圈”不僅可以獲得銀行的服務，還有機會“認識”投資機構和券商。南京就有這樣一家企業，交行的信貸支持從其還是一家“小企業”時就一路伴隨，隨著合作的深入，今年交行向一家證券公司推薦了這家企業，由其進行IPO輔導，并已于近期達成股權投資合作意向。“朋友圈”不僅拓寬了企業的融資渠道，也為交行帶來了更多“專精特新”企業客戶。在投行的推薦下，也有不少科技企業和交行達成了貸款合作。
在為科技企業搭建的金融“朋友圈”里，交行著重打造“五引”科技金融服務體系，即引薦服務、業務、技術平臺，引流債權及股權資金，引進上市及財務顧問咨詢，引導企業經營發展戰略新認知，引入科研院所智慧。這些金融服務既考慮了“專精特新”企業的多元化融資需求，又考慮了國內金融體系特點，能夠充分發揮交行在客戶資源、金融資源方面的優勢，有效增加科創企業的金融供給。
此外，針對科技型企業的不同生命周期需求不同的特點，交行通過“商行+投行”、“境內+境外”、“融資+融智”、“股+債+貸”等綜合服務，在科技企業初創期，前移金融服務，推動企業孵化；在成長期提供投貸聯動服務，為擬上市客戶提供引薦戰投、優化財務結構等定制顧問服務及上市保薦、上市承銷、財務顧問等上市服務；在企業成熟期，提供戰略配售、再融資、股票減持、收購兼并、資產分拆、私有化退市等多樣化融資支持。
這種以債權投入為杠桿撬動科創企業股權投資，提供風險投資、企業上市、收購兼并等直接融資場景服務方案，就形成了以交行為核心的科技金融“生態圈”。交行管理層表示，將把“股債相融、投貸聯動”作為破題之舉，強化“商業銀行+投資銀行”一體化服務，積極服務科技自立自強和產業轉型升級。
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