近日，甘肅銀行為蘭州新區(qū)某公司3戶供應(yīng)商提供融資422萬元，實(shí)現(xiàn)了該行首筆線上反向保理業(yè)務(wù)的成功落地，標(biāo)志著該行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了全流程線上操作，完成了從線下到線上的突破。通過線上反向保理業(yè)務(wù)，甘肅銀行為該公司的供應(yīng)商提供了融資便利，加強(qiáng)了其供應(yīng)商的穩(wěn)定性；供應(yīng)商通過占用買方額度獲得了融資款，買方不直接用信，有效降低了企業(yè)融資成本，切實(shí)解決了核心企業(yè)上下游中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。
甘肅銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將以此次業(yè)務(wù)成功落地為契機(jī)，充分發(fā)揮供應(yīng)鏈金融延鏈、補(bǔ)鏈、強(qiáng)鏈三大作用，與企業(yè)開展更多供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)合作，有效拓寬產(chǎn)業(yè)鏈條上核心企業(yè)及上下游中小微企業(yè)融資渠道，加大對上下游中小微企業(yè)的融資支持，推動產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)順暢銜接、穩(wěn)固合作，讓產(chǎn)業(yè)鏈活起來、轉(zhuǎn)起來，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
轉(zhuǎn)型發(fā)展 構(gòu)建供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品服務(wù)體系
近年來，甘肅銀行積極適應(yīng)不斷變化的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境和市場需求，扎實(shí)推進(jìn)重點(diǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，將完善供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品體系、優(yōu)化供應(yīng)鏈金融服務(wù)作為深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力的重要抓手，著力打造以供應(yīng)鏈融資和國內(nèi)信用證為核心，以供應(yīng)鏈金融、票證函、國際結(jié)算、貿(mào)易融資為依托的交易銀行服務(wù)體系，相繼推出供應(yīng)鏈單保理、供應(yīng)鏈1+N反向保理、國內(nèi)信用證、票據(jù)、國內(nèi)保函、進(jìn)口信用證等拳頭產(chǎn)品，涵蓋政府采購金融、連鎖超市金融、建筑行業(yè)金融、生產(chǎn)型核心企業(yè)金融、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融等多個領(lǐng)域，有效滿足了企業(yè)鏈?zhǔn)浇鹑凇F(xiàn)金管理、支付結(jié)算、投融資等金融服務(wù)需求。已累計(jì)為200余戶企業(yè)提供供應(yīng)鏈結(jié)算和融資服務(wù)，金額超過100億元；為近100戶企業(yè)提供國際結(jié)算和融資服務(wù)，金額達(dá)到了27.8億美元。
產(chǎn)品賦能 打通產(chǎn)業(yè)鏈條“斷點(diǎn)”“堵點(diǎn)”
產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈環(huán)環(huán)相扣，鏈條上出現(xiàn)“斷點(diǎn)”“堵點(diǎn)”，會牽一發(fā)而動全身。甘肅銀行堅(jiān)持創(chuàng)新第一動力，探索將融資和服務(wù)嵌入中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和資金管理活動中，從與單個企業(yè)的合作向供應(yīng)鏈服務(wù)轉(zhuǎn)變，為產(chǎn)業(yè)鏈條上的“堵點(diǎn)”企業(yè)提供“潤滑劑”，為“斷點(diǎn)”企業(yè)提供“連接劑”，緩解企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力，帶動產(chǎn)業(yè)鏈上下游協(xié)同發(fā)展。
天水某塑業(yè)公司成立于2009年，公司主導(dǎo)產(chǎn)品銷往全國各地，所接的訂單對象主要為各地?zé)煵莨尽⒏魇锌h農(nóng)業(yè)技術(shù)中心等，企業(yè)應(yīng)收賬款規(guī)模較大，但抵押物欠缺。甘肅銀行根據(jù)該企業(yè)的經(jīng)營特點(diǎn)，為其匹配供應(yīng)鏈國內(nèi)保理授信額度2500萬元，流動資金貸款額度2500萬元，解決了企業(yè)的資金需求，企業(yè)發(fā)展態(tài)勢持續(xù)向好，2021年產(chǎn)值超過了2.3億元，2022年被評為國家級“專精特新”企業(yè)。這家企業(yè)是甘肅銀行助力打通產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展的一個縮影。目前，甘肅銀行通過核心企業(yè)擔(dān)保、大數(shù)據(jù)風(fēng)控，正在逐步實(shí)現(xiàn)圍繞核心企業(yè)上下游中小微企業(yè)的批量融資，既保障核心企業(yè)的資金需求，也能夠?yàn)殒湕l上各企業(yè)提供精準(zhǔn)有效的融資支持。
開拓場景 探索供應(yīng)鏈金融服務(wù)新模式
甘肅銀行持續(xù)探索供應(yīng)鏈金融服務(wù)新模式，圍繞各類供應(yīng)鏈金融場景，借助第三方平臺增信，精準(zhǔn)提供融資服務(wù)。相繼與甘肅信易貸平臺、中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺、中企云鏈供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺等政府、監(jiān)管部門和第三方平臺直連交互，依托其產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈“大數(shù)據(jù)”，為企業(yè)提供數(shù)字化、智能化的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。2021年12月，甘肅銀行通過中企云鏈平臺，為某大型連鎖超市供應(yīng)商提供精準(zhǔn)融資服務(wù)，順利完成與該平臺的首單業(yè)務(wù)合作；通過中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺，為某大型制造企業(yè)供應(yīng)商快速解決融資需求，實(shí)現(xiàn)了與該平臺的首單業(yè)務(wù)成功落地，以供應(yīng)鏈金融為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入金融活力。
科技賦能 綜合金融服務(wù)能力顯著提升
科技是第一生產(chǎn)力。甘肅銀行對科技創(chuàng)新的探索從不停歇，著力打造“線上第二銀行”，從客戶視角優(yōu)化產(chǎn)品體驗(yàn)，逐步推進(jìn)端到端流程全面線上化，使企業(yè)充分享受高效便利的金融服務(wù)。供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的發(fā)展，經(jīng)歷了從人工線下到智能化的轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)了從單純“人控”向“人控+機(jī)控”模式并行，正大踏步向大數(shù)據(jù)“機(jī)控”邁進(jìn)。依托甘肅銀行供應(yīng)鏈金融平臺，企業(yè)可實(shí)現(xiàn)全流程線上操作，足不出戶即可成功實(shí)現(xiàn)融資。同時(shí)，該行大力推廣企業(yè)網(wǎng)銀等線上渠道，目前，該行企業(yè)網(wǎng)銀可支持電子票據(jù)、跨境付匯申請、自主結(jié)匯、法人賬戶透支等業(yè)務(wù)在線辦理。通過提供線上化、無紙化結(jié)算和融資服務(wù)，進(jìn)一步提高了企業(yè)收付款時(shí)效，加速企業(yè)資金周轉(zhuǎn)，使企業(yè)享受到高效、便捷、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。
產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)墙?jīng)濟(jì)的“筋骨”，供應(yīng)鏈?zhǔn)墙?jīng)濟(jì)的“命脈”，供應(yīng)鏈金融是經(jīng)濟(jì)的“血液”，保供應(yīng)鏈穩(wěn)定是暢通國民經(jīng)濟(jì)循環(huán)的基礎(chǔ)。當(dāng)前，在全省大力推進(jìn)“四強(qiáng)”行動、全面構(gòu)建“一核三帶”區(qū)域發(fā)展格局的大背景下，甘肅銀行將深入學(xué)習(xí)貫徹黨的二十大精神，始終堅(jiān)持以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助力地方發(fā)展為己任，主動融入服務(wù)新發(fā)展格局，持續(xù)探索供應(yīng)鏈金融服務(wù)新模式，將更多的金融活水引入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，為全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化幸福美好新甘肅提供強(qiáng)有力的金融支撐。
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