來源《瞭望》
▲位于天津市海河東岸的渤海銀行總部大樓
2022年中期業績報告顯示，渤海銀行普惠小微貸款余額672.53億元，較上年末增加77.71億元，增速達13%，高于一般性貸款增速9.7個百分點
數字化轉型是商業銀行實現戰略轉型的關鍵推動力
近年來，銀行業重點服務實體經濟，幫助社會各界更好應對外部環境變化和風險挑戰。受新冠肺炎疫情影響的中小微企業、個體工商戶和普通消費者，成為銀行重點關注的群體。
“面對新形勢和新變化，銀行要主動作為。”渤海銀行股份有限公司黨委書記、董事長李伏安表示。
作為年輕的全國性股份制商業銀行，渤海銀行聚焦經濟重點領域和薄弱環節，持續深化小微金融服務，發揮穩產業鏈供應鏈、保障基本民生的作用。發布“28+22條舉措”，確立數字化轉型、綠色發展的長遠規劃，踐行金融服務實體經濟的渤海擔當。
助力穩住經濟大盤
今年上半年以來，我國經濟面臨“三重壓力”。對此，國務院常務會議部署穩經濟一攬子措施及接續政策，推動經濟回歸正常軌道、確保經濟運行在合理區間。在此背景下，銀行業加大了對重點領域和薄弱環節的支持力度。
在重慶市北碚區縉云山，張先生夫婦共同經營著一家紙品包裝有限公司。因與下游客戶簽訂了一份急單，資金鏈緊張。張先生無意間了解到“渤海銀行普惠金融”，于是第一時間申請，獲得授信額度后，渤海銀行重慶分行客戶經理當日聯系張先生完成上門考察及面談面簽，解決了企業的燃眉之急。
近年來，渤海銀行為提高金融服務水平，經常走進企業內部了解融資需求，把普惠金融帶進千萬家企業。
渤海銀行研究制定了《渤海銀行落實穩住經濟大盤28條舉措》。包括切實減費讓利，加大信貸投放；聚焦重點領域，持續精準發力；強化惠企紓困，助力民生保障；強力夯基固本，提升服務質效；堅持黨建引領，統籌安全發展等五個方面。多項措施從穩市場主體出發，促進企業綜合融資成本穩中有降。
同時，立足于天津“一基地三區”功能定位，渤海銀行結合總部所在地經濟發展特色及自身實際，發布《渤海銀行助力天津地區經濟穩增長22項舉措》，包括增加貸款投放、提高信用貸款占比、增加延期還本付息、減費讓利等系列措施。
“28+22條”共50條舉措是逐項對照中央部署，結合金融行業特點及渤海銀行實際形成的一套組合拳，出臺以來取得顯著成效。
2022年中期業績報告顯示，渤海銀行普惠型小微貸款與制造業貸款余額增幅明顯。其中，普惠小微貸款余額672.53億元，較上年末增加77.71億元，增速達13%，高于一般性貸款增速9.7個百分點。制造業貸款余額1064.62億元，較上年末增幅為5.9%，滿足實體經濟融資需求。
數字化轉型發展
在今年的服貿會現場，首鋼園區11號館內一臺靈活揮舞的紅色機械臂令眾多參觀者駐足：它熟練地將不同形狀的物料精準放置到物料盤中。“在我們的數字工廠，遍布這樣的機械臂。”參展商向記者介紹。
以智能機械臂為代表的新應用充分展現了數字化、智能化賦予中國制造業的變革。《數字中國發展報告（2021年）》顯示，2017年到2021年，我國數字經濟規模從27.2萬億元增至45.5萬億元，總量穩居世界第二，年均復合增長率達13.6%，占國內生產總值比重從32.9%提升至39.8%，成為推動經濟增長的主要引擎之一。
數字化轉型不僅成為推動制造業發展的新引擎，更是各類企業實現可持續發展的必修課，銀行亦是如此。
從一些國有銀行投入來看，銀行數字化轉型已經成為重點。據統計，國有六大銀行2021年金融科技資金投入總量為1074.93億元，同比增長10.77%。
與大型國有銀行一樣，近年來，渤海銀行意識到數字化轉型是商業銀行實現戰略轉型的關鍵推動力，開啟“線上化、數據化、智能化”的三步走模式，以金融科技驅動業務、組織和資源配置，以數智能力更好滿足人民群眾的需求變化。
目前，渤海銀行正推進行內第四個五年規劃，向零售銀行轉型、向交易銀行轉型、向輕型銀行轉型。構建生態銀行模式，打造聚焦生態、共生共贏、專業賦能、無處不在、智慧引擎五大戰略能力，實現業務模式的全面升級。
具體而言，渤海銀行與合作伙伴資源共享、有機協作，以用戶需求為中心，以嵌入式場景為切入點，以數據和技術為核心驅動力，輸出“金融產品+科技能力”，實現與合作伙伴場景共建、數據共享、價值倍增。滿足銀行競爭所需，以數字化技術賦能客戶和伙伴，協同打造金融服務生態。
2022年中期業績報告顯示，渤海銀行持續加大科技投入，資金投入達到5.05億元，科技人員占比在報告期末達到7.48%。數字化轉型力度增大。
服務質效全面提升
多年來，渤海銀行用心為人民群眾提供金融服務，促進服務質效全面提升。
央行強調加大對實體經濟的支持力度，宏觀政策發揮總量和結構雙重功能，進一步提質增效。如在貨幣政策上，央行充分發揮結構性貨幣政策的精準導向作用，加大普惠小微貸款的支持力度，支持中小微企業穩定就業，運用碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用、科技創新、普惠養老、交通物流專項再貸款，持續支持涉農、小微企業發展。
渤海銀行落實相關要求，在加大普惠金融服務力度上，主動為因疫情導致授信逾期的客戶提供免收罰息服務及征信保護服務；對東北、中西部、天津、上海等重點地區和貨運物流、制造業等重點行業予以差異化定價優惠；強化中小微企業、三農和扶貧等領域金融支持；加大對制造業、綠色金融、鄉村振興等領域的信貸投放，提高業務布局與實體經濟的契合度。
在服務實體經濟范圍上，渤海銀行機構已經進駐全國25個省區市，5個副省級城市和香港特別行政區，覆蓋了全國65個重點城市，設立了36家一級分行、33家二級分行、211家支行以及24家社區小微支行，正式開業機構網點總數達到304家。同時，隨著數字化轉型日益推進，線上線下業務雙加強的業務渠道使服務范圍進一步擴大。
在零售業務創新上，渤海銀行利用基于客戶細分的客戶標簽和洞察、渠道整合協同、產品靈活組合拼裝的數字化中臺能力，創新性劃分了“渤仔”“渤銳”“渤達”“渤泰”四個特色化的客群，為不同客群提供個性化、差異化服務。
系列舉措推動資產規模穩定增長。截至今年6月末，渤海銀行資產規模較上年末增長人民幣793.09億元至人民幣1.66萬億元；凈利潤達到人民幣44.03億元；資產質量保持穩定，不良貸款率為1.76%，與上年末持平；撥備覆蓋率為136.30%，符合監管要求。
伴隨整體業績穩定，近日，渤海銀行納入恒生綜合指數成分股，成為港股市場具有代表性的資產標的之一。未來，渤海銀行將繼續向高質量發展新階段穩步邁進。
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