隨著數(shù)字人民幣持續(xù)普及，其累計(jì)交易額首次突破千億大關(guān)。
10月12日，中國人民銀行發(fā)布《扎實(shí)開展數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)工作》文章披露，截至今年8月31日，15個(gè)省（市）的試點(diǎn)地區(qū)累計(jì)交易筆數(shù)3.6億筆、金額1000.4億元，支持?jǐn)?shù)字人民幣的商戶門店數(shù)量超過560萬個(gè)。
值得注意的是，5月底，這三個(gè)數(shù)值分別只有2.64億筆、830億元與456.7萬個(gè)。
這意味著6-8月期間，數(shù)字人民幣無論交易筆數(shù)、交易額與支持?jǐn)?shù)字人民幣的商戶門店數(shù)量均實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)。
一位熟悉數(shù)字人民幣普及進(jìn)展的知情人士告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，究其原因，是越來越多試點(diǎn)地區(qū)基層政府正積極聯(lián)合美團(tuán)、微信等互聯(lián)網(wǎng)生活消費(fèi)平臺(tái)發(fā)放數(shù)字人民幣消費(fèi)券與數(shù)字人民幣紅包，作為促進(jìn)當(dāng)?shù)叵M(fèi)，穩(wěn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要舉措。
一位地方政府人士向記者透露，作為一種全新的促銷費(fèi)趨勢(shì)，如今越來越多試點(diǎn)地區(qū)基層政府方都紛紛認(rèn)可數(shù)字人民幣在促消費(fèi)、穩(wěn)增長(zhǎng)方面的積極作用，一面積極醞釀聯(lián)合互聯(lián)網(wǎng)生活消費(fèi)平臺(tái)等機(jī)構(gòu)共同擴(kuò)大數(shù)字人民幣消費(fèi)券與紅包覆蓋面，一面支持當(dāng)?shù)馗嗌虘糸T店支持?jǐn)?shù)字人民幣收付款，令數(shù)字人民幣交易筆數(shù)與交易額均呈現(xiàn)較快增長(zhǎng)趨勢(shì)。
值得注意的是，隨著數(shù)字人民幣成交額與交易筆數(shù)快速增長(zhǎng)，自試點(diǎn)以來，數(shù)字人民幣相關(guān)業(yè)務(wù)運(yùn)行平穩(wěn)，未出現(xiàn)重大安全事故。
這主要得益于中國人民銀行等部門不預(yù)設(shè)技術(shù)路線，堅(jiān)持長(zhǎng)期演進(jìn)、持續(xù)迭代、動(dòng)態(tài)升級(jí)理念，采取競(jìng)爭(zhēng)選優(yōu)策略，支持穩(wěn)態(tài)與敏態(tài)雙模共存，基于多地多活、單元化、分布式、松耦合架構(gòu)設(shè)計(jì)原則構(gòu)建央行端系統(tǒng)架構(gòu)，指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)則根據(jù)自身需求及技術(shù)優(yōu)勢(shì)自行選取本機(jī)構(gòu)技術(shù)路線，確保系統(tǒng)滿足高安全性、高可用性、高可擴(kuò)展性、高并發(fā)量以及各項(xiàng)業(yè)務(wù)連續(xù)性要求。
如今，隨著數(shù)字人民幣日益普及，數(shù)字貨幣正開啟跨境支付的征途。
中國人民銀行發(fā)布《扎實(shí)開展數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)工作》指出，央行積極參與國際清算銀行倡導(dǎo)的多邊央行數(shù)字貨幣橋項(xiàng)目，探索建立基于法定數(shù)字貨幣的跨境支付多邊合作機(jī)制和新型跨境支付基礎(chǔ)設(shè)施與安排；啟動(dòng)內(nèi)地與香港跨境支付技術(shù)測(cè)試，探索數(shù)字人民幣系統(tǒng)與香港本地“轉(zhuǎn)數(shù)快”快速支付系統(tǒng)的互聯(lián)互通，支持香港當(dāng)?shù)鼐用窈蜕虘舻母蹘沤Y(jié)算需求。
促消費(fèi)穩(wěn)增長(zhǎng)“新引擎”
中國人民銀行此前明確提出，數(shù)字人民幣是人民銀行為國內(nèi)零售支付市場(chǎng)提供的公共產(chǎn)品，其初心就是推動(dòng)金融普惠的發(fā)展，試點(diǎn)過程中一直努力落實(shí)金融普惠的理念。數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)要堅(jiān)持體現(xiàn)“人民性”，在拓展金融服務(wù)覆蓋面、提升普惠金融服務(wù)水平、助力地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、支持?jǐn)?shù)字政務(wù)建設(shè)、提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效、改善營商環(huán)境等方面發(fā)揮更大作用。
這令數(shù)字人民幣普及與地方政府促消費(fèi)穩(wěn)增長(zhǎng)緊密聯(lián)系起來。
今年以來，各試點(diǎn)地區(qū)基層政府圍繞“促進(jìn)消費(fèi)”、“抗擊疫情”、“低碳出行”等主題累計(jì)開展約30次數(shù)字人民幣消費(fèi)紅包活動(dòng)，各大商業(yè)機(jī)構(gòu)還積極推進(jìn)多次市場(chǎng)化推廣活動(dòng)，有力促進(jìn)社會(huì)消費(fèi)回補(bǔ)與消費(fèi)潛力釋放。
美團(tuán)提供的數(shù)據(jù)顯示，今年1月在平臺(tái)各類場(chǎng)景開通數(shù)字人民幣支付起，截至9月末，用戶在全國各個(gè)數(shù)字人民幣試點(diǎn)地區(qū)90余萬美團(tuán)平臺(tái)小微商戶用數(shù)字人民幣消費(fèi)，這些商戶的生意因此獲益，在平臺(tái)的交易訂單量同比增長(zhǎng)27.54%，交易金額同比增長(zhǎng)21.71%。
“這背后，是眾多試點(diǎn)地區(qū)基層政府積極聯(lián)合互聯(lián)網(wǎng)生活消費(fèi)平臺(tái)開展數(shù)字人民幣紅包與數(shù)字人民幣消費(fèi)券活動(dòng)，令當(dāng)?shù)孛癖姷玫礁嘞M(fèi)實(shí)惠，有效提振當(dāng)?shù)孛癖娤M(fèi)熱情，也助推當(dāng)?shù)厣虘羰杖朐黾印！币晃幻缊F(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示。在杭州市蕭山區(qū)、廈門市思明區(qū)等地，當(dāng)?shù)叵M(fèi)者在獲取數(shù)字人民幣消費(fèi)紅包與消費(fèi)券后，使用數(shù)字人民幣消費(fèi)的熱情明顯提高。在相關(guān)數(shù)字人民幣促消費(fèi)活動(dòng)期間，當(dāng)?shù)貐⑴c活動(dòng)的商戶在美團(tuán)平臺(tái)的交易訂單量同比增長(zhǎng)逾35%，相關(guān)收入同比增幅超過32%。
記者獲悉，如今試點(diǎn)地區(qū)基層政府推廣的數(shù)字人民幣促消費(fèi)活動(dòng)，往往會(huì)選擇高度契合當(dāng)?shù)匕傩障M(fèi)習(xí)慣的互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景平臺(tái)，借助數(shù)字人民幣智能合約功能與平臺(tái)承載的眾多本地商家優(yōu)勢(shì)，確保數(shù)字人民幣消費(fèi)券與紅包都能“精準(zhǔn)”補(bǔ)貼當(dāng)?shù)叵M(fèi)者，帶動(dòng)本地小微商家生意持續(xù)復(fù)蘇。
值得注意的是，隨著越來越多試點(diǎn)地區(qū)基層政府開始推廣數(shù)字人民幣促消費(fèi)活動(dòng)，當(dāng)?shù)孛癖娕c小微商戶對(duì)數(shù)字人民幣的接受與使用熱情隨之升溫，帶動(dòng)數(shù)字人民幣交易筆數(shù)與成交額雙雙快速增長(zhǎng)。
上述地方政府人士透露，當(dāng)?shù)赝茝V數(shù)字人民幣促消費(fèi)活動(dòng)后，眾多小微商戶紛紛加快接入數(shù)字人民幣收付款的步伐，令當(dāng)?shù)孛癖娛褂脭?shù)字人民幣消費(fèi)的場(chǎng)景日益增多，由此形成某種良性互動(dòng)效應(yīng)，即支持?jǐn)?shù)字人民幣的當(dāng)?shù)厣虘糸T店越多，民眾使用數(shù)字人民幣的意愿更高，當(dāng)?shù)匦∥⑸虘舻氖杖胍渤掷m(xù)增長(zhǎng)，真正實(shí)現(xiàn)“促消費(fèi)，穩(wěn)增長(zhǎng)”的效應(yīng)。“如今，我們正與美團(tuán)等互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)場(chǎng)景平臺(tái)保持溝通，打算推廣新的數(shù)字人民幣促消費(fèi)活動(dòng)，作為支持當(dāng)?shù)匦∥⑸虘羰杖朐黾优c穩(wěn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的新舉措。”他強(qiáng)調(diào)說。
應(yīng)用場(chǎng)景持續(xù)拓展
值得注意的是，數(shù)字人民幣累計(jì)成交額之所以突破千億大關(guān)，還得益于數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景的持續(xù)拓展。
如今數(shù)字人民幣的應(yīng)用場(chǎng)景，不僅囊括交通出行、生活繳費(fèi)、文娛旅游消費(fèi)、商圈零售、外賣購物等傳統(tǒng)消費(fèi)場(chǎng)景，還積極涉足就醫(yī)購藥、信貸資金發(fā)放、退稅資金返還等更多場(chǎng)景。
記者獲悉，多地電子政務(wù)服務(wù)平臺(tái)正積極嘗試開通數(shù)字人民幣支付服務(wù)，支持線上線下渠道辦理各類公共事業(yè)繳費(fèi)，利用數(shù)字人民幣發(fā)放退稅資金、醫(yī)保月結(jié)款專項(xiàng)資金、困難群眾幫扶資金、“專精特新”企業(yè)扶持資金等。與此同時(shí)，銀行機(jī)構(gòu)正嘗試推進(jìn)數(shù)字人民幣服務(wù)下沉到縣域農(nóng)村，圍繞農(nóng)產(chǎn)品(000061)銷售、惠農(nóng)補(bǔ)貼發(fā)放等特色場(chǎng)景擴(kuò)大農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面，助力“鄉(xiāng)村振興”和“數(shù)字鄉(xiāng)村”建設(shè)。
上述美團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景的不斷拓展，正令越來越多民眾開始習(xí)慣使用數(shù)字人民幣開展各類消費(fèi)，無形間帶動(dòng)眾多商戶受益匪淺。因?yàn)槊癖姇?huì)將手里的數(shù)字人民幣廣泛用于各類生活消費(fèi)，帶動(dòng)眾多餐飲、生活服務(wù)等小微商戶收入增加。
美團(tuán)數(shù)據(jù)顯示，在數(shù)字人民幣消費(fèi)券與紅包發(fā)放、民眾使用數(shù)字人民幣消費(fèi)的頻率增加、數(shù)字人民幣的使用場(chǎng)景持續(xù)普及等因素的共振下，國慶假期期間美團(tuán)日均數(shù)字人民幣交易訂單數(shù)與交易金額環(huán)比分別提升15.7%與102%，日均數(shù)字人民幣交易用戶數(shù)則環(huán)比提升18.2%。
在多位業(yè)內(nèi)人士看來，數(shù)字人民幣使用場(chǎng)景能否進(jìn)一步擴(kuò)容并推動(dòng)數(shù)字人民幣成交額快速迭創(chuàng)新高，還需解決三大挑戰(zhàn)。一是場(chǎng)景方與金融機(jī)構(gòu)在推動(dòng)數(shù)字人民幣新使用場(chǎng)景研發(fā)應(yīng)用時(shí)，能否實(shí)現(xiàn)合規(guī)操作，尤其是切實(shí)保護(hù)個(gè)人信息安全并遵守反洗錢等相關(guān)監(jiān)管規(guī)定；二是場(chǎng)景方與金融機(jī)構(gòu)等參與主體能否實(shí)現(xiàn)合作共贏，即用戶獲得消費(fèi)實(shí)惠、商家獲得收入增長(zhǎng)，地方實(shí)現(xiàn)促消費(fèi)穩(wěn)增長(zhǎng)成效；三是金融機(jī)構(gòu)在打造更多應(yīng)用場(chǎng)景同時(shí)，需確保數(shù)字人民幣交易運(yùn)營系統(tǒng)持續(xù)滿足高安全性、高可用性、高可擴(kuò)展性、高并發(fā)量、各項(xiàng)業(yè)務(wù)連續(xù)性等要求，避免出現(xiàn)重大事故。
央行表示，未來相關(guān)部門將繼續(xù)推動(dòng)數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，一是堅(jiān)持以人民為中心，做好產(chǎn)品服務(wù)。統(tǒng)籌兼顧客戶隱私保護(hù)和安全合規(guī)，遵循“小額匿名、大額依法可溯”的原則，充分保障公眾合理的個(gè)人信息保護(hù)需求；二是堅(jiān)持法治化規(guī)范化建設(shè)，夯實(shí)數(shù)字人民幣發(fā)展的法治和監(jiān)管基礎(chǔ)。發(fā)揮金融基礎(chǔ)設(shè)施作用，強(qiáng)化對(duì)數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)、風(fēng)控、技術(shù)、安全等方面的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，牢牢守住安全運(yùn)營底線；三是堅(jiān)持市場(chǎng)化發(fā)展，激勵(lì)各方合作共贏。
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