中新經(jīng)緯10月10日電 題：活體納入押品，銀行如何為更多動產(chǎn)和權(quán)利提供融資？
近日，銀保監(jiān)會和人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于推動動產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《指導(dǎo)意見》)，從拓寬押品范圍、改進(jìn)融資服務(wù)、加強(qiáng)差異化管理等方面促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)加大動產(chǎn)和權(quán)利融資服務(wù)力度。
《指導(dǎo)意見》明確提出銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)科學(xué)合理拓寬押品目錄。與此前明確納入全國動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記范圍的擔(dān)保類型進(jìn)行對比，《指導(dǎo)意見》中提到的交通運輸工具、活體、未來應(yīng)收賬款、知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)、貨權(quán)、林權(quán)等均為銀行機(jī)構(gòu)下一步將重點關(guān)注的押品。
《指導(dǎo)意見》明確要求，銀行機(jī)構(gòu)針對不同信貸主體需求改進(jìn)相應(yīng)服務(wù)。針對難以滿足傳統(tǒng)不動產(chǎn)質(zhì)押融資要求的小微企業(yè)，推出異質(zhì)性融資產(chǎn)品；針對難以提供傳統(tǒng)動產(chǎn)或權(quán)利押品的涉農(nóng)主體，推廣農(nóng)機(jī)具、農(nóng)用車、農(nóng)副產(chǎn)品及活體擔(dān)保融資及林權(quán)抵押貸款；針對技術(shù)投入高的科技企業(yè)，創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品。
同時，《指導(dǎo)意見》明確鼓勵銀行機(jī)構(gòu)建立健全動產(chǎn)和權(quán)利融資分類管理制度。對于融資缺口較大的薄弱領(lǐng)域，合理配置專項額度；對于不確定性較高的新興主體，適當(dāng)提高風(fēng)險容忍度；對于風(fēng)險可控信譽(yù)良好押品質(zhì)優(yōu)的行業(yè)和客戶，適度提高抵質(zhì)押率上限。
優(yōu)化動產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)安排是推動小微企業(yè)和科技企業(yè)突破“輕資產(chǎn)”融資瓶頸的重要助力。動產(chǎn)和權(quán)利是中小微企業(yè)以及科技企業(yè)的主要資產(chǎn)形態(tài)，相關(guān)擔(dān)保融資制度不完善是以往限制這些企業(yè)融資可得性的重要原因之一。近年來，為加大銀行業(yè)對實體經(jīng)濟(jì)尤其是中小微企業(yè)的金融支持力度，在提升信貸規(guī)模的基礎(chǔ)上增強(qiáng)信貸資源對薄弱環(huán)節(jié)的支持作用，國家出臺多項相關(guān)政策。
2021年1月1日起，國務(wù)院常務(wù)會議決定對動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保在全國實行統(tǒng)一登記，便利了企業(yè)以自身可擔(dān)保的動產(chǎn)融資，同時增強(qiáng)了銀行機(jī)構(gòu)的放貸意愿。
2022年4月，黨中央、國務(wù)院下發(fā)《關(guān)于加快建設(shè)全國統(tǒng)一大市場的意見》，明確提出“依法發(fā)展動產(chǎn)融資”，對相關(guān)工作開展指明了方向。
《指導(dǎo)意見》在前序工作的基礎(chǔ)上進(jìn)一步細(xì)化優(yōu)化對銀行機(jī)構(gòu)的展業(yè)要求，促進(jìn)中小微企業(yè)和科技企業(yè)進(jìn)一步盤活動產(chǎn)資源，增強(qiáng)融資可得性。
未來，銀行機(jī)構(gòu)在深化動產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新時要優(yōu)化風(fēng)控、筑牢底線。
為滿足不同客戶的多樣化需求，《指導(dǎo)意見》鼓勵銀行機(jī)構(gòu)從應(yīng)收賬款融資、商品和貨權(quán)融資、供應(yīng)鏈融資和特色動產(chǎn)和權(quán)利融資等方面深化業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提升服務(wù)質(zhì)效。在加大支持、加快創(chuàng)新的同時，銀行機(jī)構(gòu)必須切實增強(qiáng)風(fēng)險管理能力，全面提升動產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展水平。
值得注意的是，在進(jìn)一步強(qiáng)化押品價值評估、落實擔(dān)保登記要求、規(guī)范在押動產(chǎn)管理和第三方監(jiān)管合作和拓寬動產(chǎn)處置變現(xiàn)渠道以外，《指導(dǎo)意見》著重強(qiáng)調(diào)了新標(biāo)準(zhǔn)和新技術(shù)的應(yīng)用。
一方面，實施分類信貸管理，按照業(yè)務(wù)的成熟度、管理難度和信用風(fēng)險的不確定性程度進(jìn)行劃分，在原有業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上合理強(qiáng)化或簡化，增強(qiáng)風(fēng)險管理效率。
另一方面，推進(jìn)供應(yīng)鏈融資“線上化”管理和新技術(shù)在押品管控中的應(yīng)用，前者通過大數(shù)據(jù)、云計算、跨數(shù)據(jù)庫交互等技術(shù)實現(xiàn)對業(yè)務(wù)流程的動態(tài)跟蹤，后者可以運用物聯(lián)網(wǎng)、電子圍欄、生物識別等感知技術(shù)提高管理的精度和效率。(中新經(jīng)緯APP)
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