近年來(lái)，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪分子欺詐手法不斷翻新，技術(shù)性、隱蔽性更強(qiáng)，給電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的防范和治理工作帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)。江蘇銀行持續(xù)推進(jìn)防范和打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作常態(tài)化，對(duì)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶實(shí)行分類分級(jí)管理，加大人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)應(yīng)用，試點(diǎn)上線智能外呼回訪服務(wù)，助力保障客戶資金安全。
對(duì)于新開(kāi)立的Ⅰ類銀行卡客戶，江蘇銀行通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)外撥，與客戶核實(shí)身份并確認(rèn)辦卡事實(shí)，宣傳賬戶安全使用提示，讓客戶知曉虛假開(kāi)立結(jié)算賬戶、出租出借賬戶用于電信詐騙、非法集資等行為的嚴(yán)重影響，增強(qiáng)客戶主動(dòng)防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和能力。
近期，江蘇銀行一網(wǎng)點(diǎn)農(nóng)民工新開(kāi)立個(gè)人借記卡的業(yè)務(wù)增多，網(wǎng)點(diǎn)員工在智能外呼回訪記錄中發(fā)現(xiàn)，一名新辦借記卡的農(nóng)民工客戶在與智能機(jī)器人交互應(yīng)答時(shí)，系統(tǒng)判斷該借記卡未由本人保管。該行員第一時(shí)間與客戶核實(shí)情況，勸其妥善保管好本人的銀行卡和密碼，不得出租、出借給他人使用，并對(duì)該賬戶進(jìn)行了非柜面業(yè)務(wù)控制。客戶對(duì)此表示理解，并表示今后要“管好”自己的工資卡。
除了上線智能外呼回訪，在開(kāi)戶、非柜面渠道異常交易等環(huán)節(jié)，江蘇銀行通過(guò)運(yùn)用人臉識(shí)別、短信驗(yàn)證、手機(jī)號(hào)碼實(shí)名制校驗(yàn)等手段防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)環(huán)節(jié)，江蘇銀行運(yùn)用電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型，開(kāi)展存量賬戶風(fēng)險(xiǎn)排查，多措并舉筑牢電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“防火墻”，全心全意守護(hù)客戶的“錢(qián)袋子”。
江蘇銀行運(yùn)營(yíng)管理部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行嚴(yán)格落實(shí)國(guó)務(wù)院關(guān)于打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪工作的重要指示，進(jìn)一步完善個(gè)人賬戶管理體系，建立健全賬戶分級(jí)管理機(jī)制，通過(guò)各種渠道對(duì)高危人群實(shí)施精準(zhǔn)反詐風(fēng)險(xiǎn)防控，加大反詐宣傳力度，提高客戶和廣大群眾的防范意識(shí)。同時(shí)，江蘇銀行還將加快推進(jìn)“智慧金融進(jìn)化工程”“風(fēng)險(xiǎn)管控提升工程”，深度應(yīng)用金融科技以不斷完善自身防范能力，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)模型建設(shè)，形成以技術(shù)為主、人工篩查為輔的高效運(yùn)轉(zhuǎn)體系，維護(hù)賬戶使用秩序，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防范與服務(wù)升級(jí)并舉。
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