隨著“掃碼支付”的普及，為順應消費者的支付習慣，不少銀行此前爭相推出了ATM“掃碼存取款”功能，不過，近期卻有不少銀行相繼停止ATM二維碼存款業務。9月12日，北京商報記者調查發現，目前已有建設銀行、中國銀行(601988)、廣發銀行及招商銀行(600036)遷安支行關閉ATM二維碼存款功能。而在部分銀行“退出”ATM二維碼存款業務的同時，個別地方中小銀行才于今年新推出相關業務。對此，分析人士指出，無卡存取款業務是銀行業務數字化的一部分，各家銀行在數字化進程中有先后，所以ATM二維碼存款業務進展也不一。不過，總體來看，若其他銀行有更安全便利的替代方式，預計也會逐步跟進關閉“掃碼存款”功能。
多家銀行停止ATM“掃碼存款”業務
又有銀行關閉“掃碼存款”功能。9月12日，北京商報記者注意到，繼建設銀行之后，中國銀行、廣發銀行及招商銀行遷安支行陸續跟進停止ATM二維碼存款業務。
廣發銀行此前發布公告稱，于9月3日起調整ATM二維碼存款業務。調整后，ATM二維碼存款功能停止，用戶可持該行銀行卡辦理ATM存款或前往該行營業網點辦理存款業務。中國銀行也于8月29日起開始調整ATM二維碼存款服務，調整后，ATM無卡掃碼存款功能停止使用。
北京商報記者9月12日從客服人員處獲悉，目前廣發銀行、中國銀行均已停止了ATM二維碼存款功能。廣發銀行客服人員表示，為加強金融風險防控，防止被違法犯罪分子利用，目前該行已停止ATM二維碼存款功能。中國銀行客服人員透露，為加強金融安全，目前該行ATM無卡掃碼存款功能已取消，僅支持插卡存款。
除在全國范圍內取消ATM二維碼存款功能外，亦有銀行取消個別分支機構該項服務。例如，招商銀行唐山分行此前發布公告稱，自8月26日起，關閉遷安支行ATM二維碼存款功能，但其余網點ATM二維碼存款功能均可正常使用。
招商銀行客服人員告訴北京商報記者，目前北京地區ATM二維碼存款不受影響，仍可繼續使用，河北地區僅遷安支行關閉了ATM二維碼存款功能。
談及多家銀行相繼關閉ATM二維碼存款功能的原因，博通咨詢金融業資深分析師王蓬博認為，主要是出于用戶使用度和安全性的考量。他表示，目前使用ATM存取款的用戶以老年人居多，這類人群習慣于直接使用銀行卡辦理相關業務，同時二維碼存款本身操作流程也相對繁瑣，使用便捷度不夠。此外，ATM二維碼存款業務可能存在不能準確識別存款人的身份，不能確認與收款人的關系等方面漏洞。資金的來源和使用有隱蔽性，會提升銀行監控洗錢活動難度，例如，可能發生一些罪犯使用ATM掃碼存款來轉移資金，以逃避銀行監控的情況。
仍有地方銀行積極布局
據了解，ATM二維碼存款需要銀行網點的ATM機器配合手機銀行使用。大致步驟是用戶點擊ATM上的“掃碼存款”，隨后登錄手機銀行掃描二維碼、并選擇存款賬戶，之后在ATM存入現金，完成后續操作。
在部分銀行停止ATM二維碼存款業務的同時，個別中小銀行于今年才推出“掃碼存款”功能。北京商報記者9月12日注意到，貴州省農村信用社旗下的貴州劍河農商行、貴州三穗農商行、臺江縣農村信用合作聯社以及地處江西省的恒豐恒通村鎮銀行均于今年布局了ATM二維碼存款業務。
根據貴州劍河農商行、貴州三穗農商行、臺江縣農村信用合作聯社的公告內容，繼“掃碼取款”上線后，貴州省農村信用社又推出“掃碼存款”功能，點擊ATM機上的“無卡存款”即可生成存款二維碼，使用黔農云App的“掃一掃”掃描ATM機生成的二維碼，輸入賬號、完成人臉識別后，方可在ATM機上放入存款金額，完成存款。而恒豐恒通村鎮銀行則于今年同時上線了ATM存取款功能。
對于個別地方中小銀行推出ATM二維碼存款功能的原因，王蓬博指出，貴州省農村信用社、恒豐恒通村鎮銀行所在展業區域的現金使用率更高，所以仍然會對ATM存取款便利化有一定的需求，但其面對客戶群體在金融服務上也更加保守，“掃碼存款”的普及性上預計不會太高。
“無卡存取款業務是銀行業務數字化的一部分，各家銀行在數字化進程中有先后，所以ATM二維碼存款業務進展也不一。”零壹研究院院長于百程表示，“不過，總體來看，若其他銀行有更安全便利的替代方式，預計也會逐步跟進關閉‘掃碼存款’功能。”
低頻功能或將繼續做“減法”
ATM二維碼存款是無卡存款的一種方式，關閉此功能也并不意味著無卡存款功能的取消。北京商報記者注意到，“掃碼存款”停止后，部分銀行仍支持“刷臉存款”服務。例如，停止ATM二維碼存款業務后，建設銀行用戶仍選擇無卡無折存款服務或開通“刷臉辦”服務功能辦理ATM存款業務。
于百程表示，用“刷臉辦”等更便利和安全的方式是技術和服務升級的自然結果，“刷臉辦”相比二維碼存款，更能準確識別存款人，安全性更高，也利于防范洗錢等行為。
目前多家銀行普遍關閉的是ATM二維碼存款功能，ATM二維碼取款功能暫未有停止動向。前述廣發銀行銀行客服人員表示，目前該行雖已停止二維碼存款功能，但ATM二維碼取款不受影響，仍能夠正常使用。中國銀行客服人員也透露，“掃碼取款”目前能夠正常使用，但有一定的限額，每日每人僅支持取款5000元。
在王蓬博看來，相較于ATM二維碼存款，ATM二維碼取款有限額，且安全性更高。北京商報記者注意到，相較于ATM二維碼存款，二維碼取款不僅有限額，而且在掃碼取款時還需輸入支付密碼才可完成取現。
對于后續ATM相關功能的發展趨勢，浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任、研究員盤和林認為，當前現金使用越來越少，ATM的功能也越來越全面，完全可以通過刷臉存取款的方式，對用戶進行實名認證。未來如果數字人民幣普及，完全可以用數字人民幣代替現金，而人們對于ATM的整體需求也在逐步降低，很多業務都可以通過智能手機來實現，所以未來很多銀行都會減少ATM上低使用頻率的功能。
北京商報記者 孟凡霞 李海顏
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