數字經濟快速發展時代，各行各業數字化轉型已經成為大勢所趨。對商業銀行來說，數字化轉型有利于提高服務實體經濟效率、能力和水平，成為各商業銀行增強核心競爭力的重要路徑。近年來，恒豐銀行奮力打造“數字恒豐”，大力推進數字化改革創新，提出“建設一流數字化敏捷銀行”新戰略，促進金融與數字深度融合，以數字化轉型驅動經營方式、管理方式、治理方式的系統性變革。
憑借數字化生產力的大幅提升，恒豐銀行先后獲評“數字化轉型創新獎”“中小銀行數智化創新先鋒”“銀行業數字化轉型優秀案例”等榮譽稱號,順利通過兩大全球權威認證ISO/IEC20000信息服務管理體系認證和ISO22301業務連續性管理標準體系認證，科技實力凸顯。
夯實基礎設施 強化頂層設計
恒豐銀行煙臺芝罘支行平日業務量較大，平均每天約300筆。營業室經理溫秀鵬說，之前很長一段時間，他絕大部分工作時間都在柜員操作臺邊來回穿梭，為5個窗口柜員操作刷卡授權、核對賬戶信息、校驗客戶身份、記錄重要業務數據和指標……直到“恒心系統”上線，情況有了明顯改觀。
“恒心系統”是恒豐銀行歷時2年、投入2500人傾力打造的新一代企業級全功能系統，也是全國首個實現業務和系統一次性整體升級的股份制商業銀行核心系統。相比舊系統，恒心系統實現了多方面的能力提升，新核心處理能力提升6.38倍，卡業務交易每秒處理能力提升23.8倍，線上支付業務交易每秒處理能力提升17.7倍等。利用柜外清設備，集合密碼鍵盤、信息確認、電子簽名等功能，通過電子確認、電子簽名、電子印章、電子影像實現了大部分業務的無紙化辦理，大大縮減了客戶填單時間、柜員審核時間、憑證打印時間和紙張傳遞時間。
“現在終于不用‘釘’在柜臺上了，原本20萬以上的大額現金存取、對公賬戶開立等線下審核工作，現在轉到線上操作，我終于有了時間走出柜臺直面客戶了。有了科技的“加持”，我們的服務會越來越好。”溫秀鵬說。
溫秀鵬為客戶講解智能機具使用方法
2021年，恒豐銀行發布了“建設一流數字化敏捷銀行”新戰略，明確了未來5年乃至到2035年全面推進數字化轉型的時間表與路線圖。
除了上線恒心系統夯實數字化基礎設施外，恒豐銀行持續完善頂層架構，今年6月，恒豐銀行在總行層面成立數據資源部（一級部），這是恒豐銀行從組織架構層面推動數字化轉型的重要舉措。
在此之前，恒豐銀行已在總行層面成立了由黨委書記、董事長任組長的數字化敏捷轉型工作領導小組，領導小組下設數字銀行研究院、數字銀行辦公室和敏捷組織辦公室，持續完善全行數字化轉型的頂層設計。
激發數據潛能 推進數智化運營
恒豐銀行注重金融創新的科技驅動和數據賦能，堅持從數據資源、應用支撐等方面，系統推進數字化轉型，全力激活高質量發展新動能。
加速釋放數據潛能。全面開展數據治理，建立數據標準體系，推進“一數一源一標準”，全行數據質量、數據易用性和安全性大幅提升，數據分析應用能力進一步提高。建立數據資產體系，形成涵蓋13.96萬項的數據字典、近萬條數據質量檢核標準，推動數據在全行共享復用。健全數據分級分類細則，對外部數據進行全流程、集約化管理，實現“一點接入、全行共享”。
統一取數用數渠道。上線自主用數平臺，支持自主組裝報表、定制可視化報告，手工報表壓降40%；2000張貼源庫表接入模型工場，實現自主建模、數據分析。推出“恒·北斗”“十場硬仗”數字化看板，形成取數、用數、看數統一體系。
建設自主自助智能化前臺。創新業務辦理流程，統一核心系統運營管理，匹配柜臺智能轉型，加快智慧銀行建設，截至6月末，全行智慧柜員機業務量增長迅速，柜臺分流率超過60%。企業開戶環節引入RPA技術，為客戶提供一站式開戶服務，平均節省30分鐘開戶時間，極大提升了用戶體驗。建設數字化運營集約中臺。擴大集約運營管理范圍，確保當日業務應辦盡辦，最大限度保障全行業務處理和重點客戶服務，同時實現柜面業務應收盡收，支持前臺業務標準化、規范化發展。截至6月底，遠程授權業務退回撤銷率降至1.18%、集中作業業務退回率降至1.21%。
建設智慧共享一流后臺。面向全客戶、全渠道、全業務提供更大范圍、更寬領域、更深層次的集約運營、智慧運作和共享服務，打造業務運營“智慧中樞”。例如，完成RPA對公開戶智慧年檢項目需求分析，實現反洗錢風險的系統智能控制；上線數字化運營看板，實現運營業務概覽、網點數字孿生、集約化運營業務演示等功能。
提升數字化經營質效 激活創新潛力
國內一家大型綜合性黃金生產商，近期由于技術升級急需大量資金投入。恒豐銀行為其量身設計了包括中期流貸、債券承銷、黃金租借、銀行承兌匯票、信用證在內的77.1億元的整體授信服務方案，通過實施一站式綠色審批，18個工作日即完成審批，較以往減少20個工作日。
高效審批得益于恒豐銀行依托數字化對業務流程的全面再造。作為國內首家全面導入并落地精益六西格瑪和敏捷組織管理基因的金融機構，恒豐銀行全力推進業務流程、管理流程、決策流程標準化建設，對全行管理類工作1158個流程進行梳理，優化18項重點業務流程，時效平均提升42%。全面推進科技、數據與業務的扁平混編，建立起跨職能端到端的項目制團隊運作機制，實現對市場、業務、產品需求的敏捷響應。
敏捷基因的植入進一步激發了全行業務創新的潛力。恒豐銀行以用戶體驗和價值實現為靶向，把數字化貫穿到經營管理的全過程，對產品孵化、服務生態、營銷模式等進行全方位、系統性重塑，數字化經營質效不斷提升。
恒豐銀行通過“好牛快貸”產品助力菏澤曹縣養殖戶增收
在數字技術與業務的深度融合下，創新產品不斷涌現。例如：運用客戶身份信息自動核驗技術為貨運車主量身打造線上純信用小額貸款，暢通貨運物流；利用衛星遙感技術推出“恒豐好糧快貸”服務大田種植；應用物聯網、區塊鏈技術創新“恒豐好牛快貸”支持沿黃肉牛養殖；通過智能化審查模型推出線上申請、秒批額度的“恒豐好房快貸”，滿足小微企業主及個體工商戶“短頻快急”的資金需求。截至6月末，多款“恒豐好快”產品余額突破200億元。
“恒豐好糧快貸”產品通過衛星遙感技術獲得土地方位面積、農作物長勢等數據，方便貸前、貸后管理。
恒豐銀行客戶經理到合作社田間調研，向合作社推介“恒豐好糧快貸”產品。
伴隨數字化技術在多元化服務場景中的應用，金融服務生態實現重構。恒豐銀行創新服務場景，豐富產品和渠道，通過“商行+投行”“融資+融智”綜合化服務模式，提供“交易平臺+支付結算+現金管理+便捷融資”的一體化服務，實現客戶鏈式開發、資金行內循環。“恒豐付”綜合金融支付平臺就是恒豐銀行數字化和場景金融深度融合的代表性產品。該平臺借助云計算、大數據和區塊鏈技術，整合主流清算渠道，實現集“收”“付”“管”各類產品于一體的線上化、自動化運營，綜合支付能力提升17.7倍。上半年，“恒豐付”結算量突破萬億元，交易規模位列山東地區同業第一，顯著提升了恒豐銀行數字化經營能力。
通過堅持移動優先策略，營銷模式實現重塑。恒豐銀行借助數字化技術，實現“線上、線下、空中”三大渠道客戶交叉引流，形成G端、B端、C端的協同合力，推進“獲客、活客、黏客”全渠道融合發展。2022年以來，先后落地芒果TV、e高速、易校園等項目，營銷獲客實現突破。應用mPaaS移動技術開發平臺推出新版手機銀行，實現了數字化、智能化、平臺化升級，為客戶提供更安全、更方便、更快捷的服務。
未來，恒豐銀行將錨定“建設一流數字化敏捷銀行”目標愿景，充分發揮技術優勢，以數字驅動和敏捷轉型激發創新動力(310328)，努力為實體經濟高質量發展貢獻更大力量。
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