8月26日，交通銀行發布2022年半年報，經營業績延續了“穩中有進、穩中提質”的發展態勢。報告期末，集團資產總額達12.58萬億元，較上年末增長7.84%。上半年，集團實現凈利潤（歸屬于母公司股東）440.40億元，同比增長4.81%。
在規模和效益穩步提升的同時，交通銀行的資產質量也持續穩中向好。報告期末，集團不良貸款率1.46%，較上年末下降0.02個百分點；逾期90天以上貸款余額占不良貸款余額比例56%，風險認定標準進一步趨嚴；撥備覆蓋率173.10%，較上年末上升6.60個百分點。
上半年，面對內外部形勢變化及疫情沖擊，交通銀行持續加大支持實體經濟力度，統籌發展和安全，積極發揮國有金融主力軍作用。同時，為了更精準對接實體經濟和人民群眾多樣化需求，該行加快全流程數字化運用，數字化新交行建設再上新臺階。
信貸結構持續優化，普惠金融打開增量空間
今年以來，交通銀行緊跟國家發展戰略，圍繞制造業、科技創新、綠色低碳、鄉村振興等重點領域加碼信貸投放，貸款規模保持較快增長，報告期末，集團客戶貸款余額7.09萬億元，較上年末增長8.04%。與上年末相比，境內行制造業貸款增長20.48%，制造業中長期貸款增長38.70%；戰略性新興產業貸款增長71.85%；綠色貸款增長20.42%，其中清潔能源貸款增幅達29.76%。
該行高度關注客戶需求變化，在項目儲備方面，建立了總、分行兩級項目儲備庫，定期滾動更新。
具體來看，儲備項目重點瞄準制造業、普惠金融、綠色發展、科技創新、鄉村振興、基礎設施建設、能源保供和儲備、民生保障、交通物流、保障性租賃住房等十大重點領域。目前，京津冀、長三角、粵港澳等重點區域的項目儲備相對較好，中西部區域也儲備了一批符合“雙碳”戰略、基礎設施的優質項目。
值得一提的是，就普惠金融領域而言，半年報中的一組數據頗為亮眼：截至6月末，交通銀行普惠小微“兩增”口徑貸款余額較年初凈增650.74億元，增幅接近20%，大大快于全行平均貸款增速；客戶數24.58萬戶，較年初增加3.36萬戶，增幅達到了15.84%。
普惠小微貸款增長較快，主要得益于兩方面：
其一，交通銀行借助金融科技和大數據，推廣“線上產品+場景定制”模式，提升批量化、場景化、智能化、線上化運營能力，推出了一批場景定制產品。例如，對產業鏈小微企業，打造了“乳品鏈”“飼料鏈”等項目；對科創小微企業，在多地推出“普惠e貸”科創場景定制項目；對新型農業經營主體推出“菌菇貸”“蟹農貸”等普惠涉農特色產品。截至6月末，全行共實施普惠及鄉村振興場景定制產品107個，已上線72個。今年以來，小微線上貸款余額凈增和客戶數凈增貢獻占比分別達到58%和70%。
其二，該行靈活采取措施支持小微客戶紓困和穩定經營，支持客戶應對受疫情影響的臨時還款困難。對受疫情影響嚴重行業和地區的小微企業，推動實行更優惠的利率。這些措施對穩定企業信心和預期起到積極作用。
通過科技手段和對細分行業的滲透，交通銀行打開了普惠小微業務的增量市場空間。同時，該行數字化風險管理水平不斷提高，資產質量也隨之不斷向好，截至6月末，普惠型小微企業貸款不良率0.94%，較上年末下降0.22個百分點，其中線上貸款不良率更低。
下一步，該行將繼續加大各類外部平臺對接和數據運用分析能力，采用‘線上產品+場景定制’雙輪驅動模式，通過標準化產品不斷擴大小微客群服務面，通過場景定制滿足不同群體小微企業個性化金融需求，借助企業級建模及場景化定制等數字化轉型工具，實現特色場景的快速組裝與定制，更有針對性地服務制造業、科技創新、鄉村振興、供應鏈、綠色發展、特色商戶、新市民等重點領域。
積極服務國家戰略，跨境金融發展縱深挺進
作為唯一總部在滬的大型銀行，上半年面對上海等地疫情反彈等超預期因素沖擊和挑戰，交通銀行積極踐行金融企業的責任擔當。報告期內，該行通過綠色通道為上海市提供疫情防控貸款超1100億元；出臺助企紓困、服務復工復產復市、便利外資外貿、助力消費恢復、支持重點項目等多項舉措，助力上海市加快經濟恢復和重振。
一直以來，交通銀行將“上海主場”作為機制與產品創新高地，示范引領長三角高質量一體化發展。據半年報披露，區域科技金融客戶貸款、普惠型小微企業貸款較上年末增幅，跨境業務規模同比增幅等均高于全行平均水平。報告期內，長三角區域實現利潤總額208.69億元，對集團利潤貢獻占比達到45.75%。
除了支持長三角等重點區域發展，交通銀行還憑借著良好的境內外服務網絡和經營能力，積極服務國家新一輪高水平對外開放和國內國際雙循環相互促進的新發展格局，為符合國家戰略的“走出去”中資企業提供多元化金融服務。
近年來，該行在跨境金融領域投入較多資源，主要圍繞跨境融資、跨境人民幣結算、匯率避險、外貿新業態等四大重點領域深入發展，具體如下：
其一，交通銀行依托境內外、離在岸一體化經營，通過貿易融資等產品加強企業跨境融資支持力度。上半年，該行國際結算量同比增長14.15%；跨境貿易融資業務余額較年初增長10.82%。
其二，積極推進跨境人民幣運用，上半年，跨境人民幣收付量同比增長10.6%。
其三，優化線上基礎貿易金融產品功能，推進產品迭代升級，Easy匯、證、貸發生額同比分別增長173%、113%、123%。
其四，支持外貿新業態新模式發展，目前該行已實現對長三角、大灣區、京津冀等重要經濟圈的外貿新業態服務覆蓋。跨境電商、外貿綜合服務、市場采購貿易、新型離岸國際貿易等新業態項目的業務量分別同比增長413%、114%、70%、60%。
下一步，該行將持續優化外貿新業態產品功能，推進相關業務在全國重點區域復制推廣。推進國際業務產品向公共事業、物流、資本金等收付場景延伸拓展。此外，靈活運用跨境金融項下各類本外幣融資產品，進一步支持進出口企業合理融資需求。
推進全流程數字化，場景金融建設成效顯現
數字經濟時代，商業銀行競爭已經由過去單一產品服務或交易的比拼演變成場景和生態的競爭。客戶往往需要一站式、綜合化的金融及非金融服務，如何跟隨客戶，讓金融隨手可得、因需而變？場景建設以及由此而發展的開放銀行就顯得尤為重要。
場景金融和開放銀行建設能有效解決傳統營銷方式獲客成本高、效率低、粘性弱的問題，交通銀行將其作為數字化新交行建設的重要內容，主要圍繞三方面開展工作：
一是“引進來”，依托交通銀行自有的線上主陣地，形成“一體、兩翼、多點支撐”的場景建設思路。具體而言，“一體”即以個人手機銀行為主要載體，提升場景引入效率及安全性；“兩翼”即圍繞“大出行”和“大健康”兩項戰略重點場景，開發相應服務功能；“多點支撐”即在手機銀行上線分行特色業務，逐漸形成“總行-分行-支行”多層級合力的場景建設新模式。
經過持續地投入和建設，交通銀行個人手機銀行已上線6大類160余項非金融場景，服務涵蓋生活繳費、政務民生、出行服務、健康醫療、餐飲娛樂、住房安居等各個方面。
信用卡買單吧圍繞餐飲美食、便民服務等領域拓展場景生態，目前已接入該行信用卡特惠商戶的月交易近千萬筆。截至6月末，買單吧APP累計綁卡用戶同比增長7.6%，月度活躍用戶同比增長9.0%。
二是“走出去”，聯動G-B-C三端，圍繞醫療、交通、教育、政務四類民生服務場景加快布局，以點帶面觸達生態場景內的企業和個人客戶。
在教育場景，該行圍繞校園數字化和培訓服務資金監管，提供集校內賬戶、消費支付、學雜繳費、資金監管等于一體的綜合解決方案。22家省直分行與超百所校園上線合作。
在政務場景，輸出集賬戶、信貸、支付、融資等于一體的綜合解決方案，目前累計對接上海市隨申辦平臺等超10家政務服務平臺。
在交通場景，針對各類交通出行平臺在停車、加油、ETC通行等環節中的金融需求，為平臺提供賬戶、支付、資金監管于一體的綜合解決方案，已累計對接各類交通出行平臺43家。
在醫療場景，該行“惠民就醫”產品已覆蓋門急診乃至住院、購藥醫療場景，在全國27家省直分行、35個城市上線。
三是持續開放金融服務的輸出能力。交通銀行聚焦支付、賬戶、結算、融資等重點業務打造符合場景特色的產品服務組合，累計開放接口1673個，較上年末增35.14%。同時，建立分級分類的合作機構準入模式，結合人工預設及智能學習部署風險監控策略，提升開放銀行“可溯源、可監測、可阻斷”的風控能力。
交通銀行管理層表示，當前國際環境復雜嚴峻，國內經濟持續恢復基礎尚不穩固，但我國經濟長期向好的潛力和基本面沒有改變，宏觀政策在擴大需求上的積極作為，為銀行業帶來相對寬松的經營環境。接下來，交行將繼續堅持穩中求進工作總基調，完整、準確、全面貫徹新發展理念，服務新發展格局，持續加快自身業務結構轉型和特色打造，不斷提升精準服務實體經濟能力，以更周全的“穩”、更高質量的“進”，持續助力鞏固經濟恢復向好基礎，為建設世界一流銀行砥礪前行。文/雨文
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