2022年8月31日，天津銀行（1578.HK）于香港聯交所發布2022年中期業績公告。報告期內，天津銀行統籌做好金融服務與疫情防控及安全生產工作，扎實推進戰略規劃落地，回歸本源、回歸本地、回歸本位，努力打造“京津冀主流銀行”“市民銀行”，將信貸資源聚焦實體經濟和社會民生，服務國家整體戰略、服務地方經濟發展、服務百姓生活。提升全面風險管理能力，加快數字化轉型，經營業績整體向好。
資產負債穩健增長
截至報告期末，天津銀行資產總額人民幣7,505.6億元，較上年末增長4.3%。以“四個一批”客戶分層管理和“四位一體”服務模式為抓手，加大對國家重大戰略、區域重點項目、綠色發展、科技創新、鄉村振興等領域的支持力度，各項貸款余額人民幣3,363.3億元，較上年末增長3.6%，債券投資余額人民幣2,237.2億元，較上年末增長6.6%。負債來源進一步拓寬，負債總額人民幣6,901.0億元，較上年末增長4.2%，個人財富管理、企業財資管理、“智慧小二”場景生態圈持續賦能，客戶存款余額人民幣3,945.6億元，較上年末增長3.2%。
凈利增速顯著提升
踐行金融企業社會責任，主動落實減費讓利相關政策，推動貸款利率穩中有降，合理讓利實體經濟。報告期內實現營業收入人民幣78.4億元，同比有所下降，主要是由于天津銀行響應國務院穩住經濟相關政策要求，加大對中小、小微、普惠客戶的讓利力度，客戶貸款及墊款平均收益率下降0.43個百分點；同時按照監管要求，主動壓降資產管理計劃、信托計劃等非標準化債權投資，投資證券及其他金融資產平均收益率下降0.47個百分點。在持續減費讓利的背景下，該行進一步做好成本控制，實現凈利潤人民幣30.3億元，同比增長11.8%；ROA和ROE為0.82%及10.26%，同比分別提升0.04個和0.48個百分點。
資產質量有效改善
不斷完善風險預警管理體系，優化全流程授信管理，以數字化轉型為依托，提升自主風控能力，夯實資產質量基礎，當期計提減值損失人民幣22.5億元，利用撥備核銷不良貸款人民幣27.7億元，有效化解存量不良資產。截至報告期末，不良貸款余額人民幣78.4億元，較年初下降2.5%，不良貸款率2.28%，較年初下降0.13個百分點。撥備覆蓋率154.96%、資本充足率13.00%，持續滿足監管要求。
穩住經濟大盤堅守主責主業有實效
制定《天津銀行貫徹穩住經濟一攬子政策措施實施方案》，全力以赴做好金融服務，支持經濟穩定運行。天津銀行獨家打造的“智慧小二”服務平臺被天津市政府列為2022年助企紓困支持市場主體發展15條和穩經濟35條一攬子措施，報告期末累計入網商戶達45.6萬戶，其中天津地區近26萬戶，占天津地區注冊小微企業和個體工商戶的37%，并在持續增長。截至目前，每天為這些企業提供便利結算350萬筆左右，每天為這些企業代付結算資金約人民幣3億元，已經向平臺上6.98萬戶小微企業和個體工商戶發放隨借隨還優惠信用貸款13.4萬筆，金額共計人民幣34.76億元，年利率低至3.95%，為解決小微企業融資難融資貴問題提供了天津銀行方案。充分利用金融科技，將小微線上自營貸款作為普惠小微業務、涉農業務的重要發力點，該行監管口徑下單戶授信1000萬元及以下小微企業貸款余額為人民幣275.9億元，較上年末增加11.75%，單戶授信1000萬元及以下涉農貸款余額達人民幣38.56億元，較上年末增長17.51%。做好金融紓困政策傳導，報告期內累計投放符合再貸款政策的民營、小微貸款人民幣130.65億元，同比增幅87.1%；完成再貼現人民幣33.01億元，其中支持民營、小微企業票據約人民幣31.32億元，同比增幅0.7%，扎扎實實用行動“穩住經濟大盤”。
持續加大國家重大戰略部署領域支持力度
踐行“京津冀主流銀行”定位，京津冀區域貸款余額達人民幣2,166.7億元，較上年末增長11.2%；累計主承銷京津冀地區企業信用類債券381.9億元，其中主承銷天津地區企業信用類債券269.88億元，位列天津市場首位；主承銷全國首單京津冀科技創新資產支持票據（高成長債），募集資金全部用于京津冀地區9家國家級專精特新“小巨人”、國家高新技術企業、國家企業技術中心等科技創新企業。
響應天津“制造業立市”戰略，豐富金融產品支持重點產業鏈發展，供應鏈金融業務累計投放人民幣41.19億元，同比增長99.27%，E鏈保理業務投放人民幣14.8億元，同比增長549.12%。
貫徹ESG投資經營理念，加大綠色信貸投放力度，綠色信貸余額人民幣134.37億元，較年初增長13.68億元，增幅11.33%；與中債金融估值中心聯合發布全國首支ESG主題京津冀區域信用債指數“中債-天津銀行京津冀ESG主題精選信用債指數”，在2022年二季度全國城農商行綠色債務融資工具投資排行榜中位列第2位。
踐行“市民銀行”服務宗旨成果顯著
聚焦專屬客群，以客戶需求為核心，推動社保卡“四卡合一”服務升級，推出敬老主題借記卡“怡年卡”，推進儲蓄存款產品分層，個人綜合金融資產（AUM）達人民幣2,056.47億元，較上年末增長4.75%，個人存款規模人民幣1,227.8億元，較上年末增長14.6%。制定“新市民”金融服務方案，從創業就業、安居需求、醫療保障等方面提供金融支持，相關信貸業務余額達人民幣19.8億元。
依靠科技賦能推動數字化轉型再上新臺階
制定《天津銀行股份有限公司金融科技與數字化轉型戰略規劃（2022—2025年）》。核心系統升級，蟬變為國內首家全量業務利用“云+分布式+多活”技術實現生態化轉型的現代銀行，采取一步到位、分期實施、平穩過渡的策略，梯次完成新核心建設、老核心改造、互聯網創新、傳統服務轉型、大風控工程、大數據賦能、數倉遷移以及核心梯度遷移等八大工程建設。搭建海鷗云平臺及整體分布式架構框架，以數據標準化與業務規則標準化為基礎打造業務中臺和數據中臺體系，構建“高性能、高彈性、高安全、高自主可控”的新一代分布式核心業務系統，處理能力、擴展能力和業務支撐能力大幅提升，實現“安穩銀行”“智慧銀行”的IT戰略目標。同城第三機房投產試運行，持續推進成都異地災備數據中心建設，完善“兩地四中心”IT基礎架構，進一步提升重要信息系統容災應對能力。持續推進“數據藍海”工程建設，以數據中臺為抓手，夯實各項數據基礎，按照“五年三步走”的實施路徑，不斷提升數據管理水平和數據應用能力，為數字化轉型打下堅實基礎。
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