近日，聯(lián)合資信發(fā)布廣東順德農(nóng)商銀行2022年度跟蹤評級報告。報告顯示，聯(lián)合資信通過對順德農(nóng)商銀行主體及其相關(guān)債券的信用狀況進行跟蹤分析和評估，確定維持順德農(nóng)商銀行主體長期信用等級為 AAA，評級展望為穩(wěn)定。
聯(lián)合資信對順德農(nóng)商銀行的評級反映了順德農(nóng)商銀行在存貸款業(yè)務(wù)市場競爭力較強、存款穩(wěn)定性較好、信貸資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定且優(yōu)良、資本保持充足水平等方面的優(yōu)勢。同時，聯(lián)合資信指出，外部經(jīng)濟及政策環(huán)境對順德農(nóng)商銀行業(yè)務(wù)拓展及風(fēng)險管理帶來的影響需關(guān)注，以及順德農(nóng)商銀行對公存款的拓展面臨一定壓力。
對公存款拓展難度加大
作為地方性商業(yè)銀行，順德農(nóng)商銀行在當(dāng)?shù)貭I業(yè)網(wǎng)點分布廣泛，建立起良好的品牌知名度和社會關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，為業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展提供了良好的先決條件。
數(shù)據(jù)顯示，順德農(nóng)商銀行資產(chǎn)規(guī)模保持增長，截至2021 年末，順德農(nóng)商銀行總資產(chǎn)突破4000億元，達(dá)4057.24億元。其中，貸款及墊款凈額近2000億元。
順德農(nóng)商銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量保持在良好水平，撥備保持在充足水平。截至 2021 年末，順德農(nóng)商銀行不良貸款余額 19.72 億元，不良貸款率0.96%，撥備覆蓋率338.39%。
“但考慮到新冠肺炎疫情對部分行業(yè)的小微企業(yè)經(jīng)營仍帶來負(fù)面影響，同時部分享受貸款延遲還本付息的企業(yè)還款能力面臨一定的不確定性，順德農(nóng)商銀行未來信貸資產(chǎn)質(zhì)量的變化仍需關(guān)注。”聯(lián)合資信表示。
客戶存款是順德農(nóng)商銀行最主要的負(fù)債來源，2021 年，順德農(nóng)商銀行客戶存款規(guī)模穩(wěn)步增長。從存款客戶類型來看，2021 年末順德農(nóng)商銀行儲蓄存款余額占存款總額的 67.45%；從存款期限來看，定期存款占 49.83%，存款穩(wěn)定性較好。該行客戶存款中對公存款增長相對乏力，導(dǎo)致存貸比有所上升。
聯(lián)合資信認(rèn)為，受對公存款利率競爭，以及新冠肺炎疫情對地方財政收支帶來影響，順德農(nóng)商銀行對公存款拓展難度有所加大。
盈利指標(biāo)有所回升
2021年，順德農(nóng)商銀行盈利指標(biāo)有所回升。具體來看，該行實現(xiàn)營業(yè)收入84.06億元，凈利潤35.71億元，分別同比增長32.48%、30%。
從營收結(jié)構(gòu)來看，2021年，順德農(nóng)商銀行實現(xiàn)利息凈收入71.08億元，是該行營收的主要來源。在投資收益方面，順德農(nóng)商銀行實現(xiàn)投資收益 6.42億元，扭轉(zhuǎn)2020年投資收益虧損局面。
此外，2021 年，為了促進戰(zhàn)略目標(biāo)的實現(xiàn)，順德農(nóng)商銀行對科技及電子設(shè)備、廣告宣傳、員工激勵、薪酬福利、網(wǎng)點建設(shè)等方面的投入力度較大，業(yè)務(wù)及管理費用呈上升態(tài)勢，但成本收入比受營業(yè)收入增長的影響有所下降。
聯(lián)合資信表示，2021 年，隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的持續(xù)推動，順德農(nóng)商銀行利息凈收入實現(xiàn)增長，營業(yè)收入實現(xiàn)較好增長；為增強風(fēng)險抵御能力，貸款減值準(zhǔn)備的計提力度加大，營業(yè)支出同比增長較為明顯，整體收益水平較上年有所提升，處于同業(yè)較好水平。
資料顯示，順德農(nóng)商銀行前身為佛山市順德區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社，2009 年改制為佛山順德農(nóng)村商業(yè)銀行，是廣東省首批改制的三家農(nóng)村商業(yè)銀行之一，2012 年正式更為現(xiàn)名。
目前，順德農(nóng)商銀行正在推進 A 股 IPO 上市工作，計劃在深交所發(fā)行不超過 16.94 億股，募集資金在扣除發(fā)行費用后全部用于補充資本金，若發(fā)行成功后其資本實力和品牌影響力將得到顯著提升。
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