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文/李琪 本刊記者
導語：銀行助力“雙碳”目標實現，踐行ESG理念，一方面需要優化信貸投放，打造一張“綠色”的“資產負債表”；另一方面，銀行雖然不是碳排放最主要的市場主體，但也應以身作則，踐行節能降碳理念。近年來，銀行業金融機構將可持續發展理念融入日常運營過程中，積極探索對辦公大樓、網點等建筑進行綠色建造及運營維護，通過綠色辦公、綠色采購等行動節能降耗，改造優化綠色信貸管理等IT系統，借力碳市場、購買碳排放配額等多種措施，爭取盡快實現自身在運營層面的“碳中和”。
銀行辦公建筑綠色建造及運營
在“雙碳”目標的背景下，建筑領域的節能降碳潛力巨大。中國建筑(601668)節能協會能耗專委會發布的《中國建筑能耗研究報告（2020）》顯示，2019年全國建筑全過程碳排放總量占全國碳排放的比重達到50.6%。根據世界經濟論壇的最新報告，大約39%的全球碳排放來自建筑和建筑業，其中11%來自材料和建造，28%來自建筑運營階段（加熱、冷卻和供電所需的能源）。
為此，一方面，銀行業金融機構對新建辦公建筑積極推廣綠色低碳建材和綠色建造方式，進行綠色運營維護。以北京中信大廈（又名“中國尊”）為例，為中國中信集團及中信銀行(601998)總部大樓，建成于2019年，自建成以來先后獲得了LEED-CS金級認證（2020年）、WELL鉑金級認證（2021年）、中國綠色建筑評估標準中的最高級別三星級綠色建筑標識（2021年），在建筑建造、設計、運營以及節能減排、可持續發展方面樹立了標桿。
據介紹，中信大廈在設計之初即采用了綠色運營的理念，運用多項世界領先的技術，降低能耗，提高運行效率；在建設和運營階段，通過精細化管理和數字化運維，真正讓大廈的先進綠色技術發揮優勢，提升品質的同時降低了能耗與碳排放。中信大廈應用了多項節能降碳技術，如大廈采用可以分區域、分時、分場景控制的智能LED照明系統，按照實際需求控制各區域照明時長（如中午12:30-1:30，樓層照明燈自動斷電），節能率為29.54%，年度可節約電量271萬度，減少碳排放1637噸；大廈空調系統全面應用變頻技術，整體節能率達到70.55%，年度可節約電量603萬度，減少碳排放3642噸；大廈配備了100部垂直電梯，所有電梯均配有能量回饋單元，類似電動車動能回收原理，在電梯“空載上行”“滿載下行”時，進行發電并回饋電網，整體節能率可達到36%，每年可節約97萬度電，減少碳排放586噸；大廈屋頂配置了光伏發電系統，每年可發電8萬度，減少碳排放48噸；大廈配備了內置專家系統的綜合能源管理系統，針對中信大廈機電系統特點深度定制開發了九大能耗評估體系，通過對能源消費的精細化管理和節能策略優化，預計每年可節約電量150萬度，減少碳排放906噸。
另一方面，銀行對自身既有建筑的綠色運營也是ESG實踐的重要內容之一，常見的做法是通過綠色辦公、綠色采購等行動降低能耗。以興業銀行(601166)為例，該行自2013年開始對辦公場所進行節能改造，通過推廣LED燈具，建設機房精密空調系統等，持續降低能耗，減少銀行自身運營的碳排放；在供應鏈企業篩選上，興業銀行堅持在采購過程中對供應商在環保認證、安全生產、勞工保障等方面開展相應審查，將供應商的環境與社會績效等作為采購參考標準。
以民生銀行(600016)為例，在綠色采購方面，積極向供應商傳達綠色采購理念，并在工程項目、IT設備、辦公家具、辦公用品、印刷品、顯示屏、網點建設等多個采購項目的招標要求中，進一步明確了綠色準入條件和評價標準；在綠色辦公方面，民生銀行辦公場所和營業網點建設堅持綠色、節能、環保原則，主功能區主材選用不銹鋼板、LVT石塑地板等具有良好環境兼容性的綠色材料，照明采用聲光控延時自熄開關控制或智能照明控制系統等。
內外聯動合力打造“零碳”網點
銀行營業網點眾多，同樣面臨建筑領域的減碳約束。
記者了解到，目前全國多地銀行開展了“零碳網點”建設，主要通過購買減排量指標或碳配額指標，以及節能減排等綠色運營方式，來抵消自身運營產生的碳排放量，從而實現網點的“零碳排放”，上述舉措有助于實現網點的可持續運營，降低銀行經營風險。
以中國建設銀行中山市分行為例，該行秉承“先試點再推廣”的創建思路，內外聯動，合力打造“零碳網點”樣板。2021年5月20日，中國建設銀行中山市翠亨新區支行正式掛牌營業，成為全國銀行業首家“零碳網點”。
從“外”的方面來說，借力碳市場、購買碳排放配額，實現網點裝修建設施工的碳中和。據介紹，前期經第三方機構核查，該網點因裝修需要而使用的建材、建材運輸及網點裝修過程中石化燃料及外部購入電力等引起的溫室氣體排放，共計7噸碳排放。為此，2021年5月14日，建行翠亨新區支行在廣州碳排放權交易所完成了7噸國家核證自愿減排量（Chinese Certified Emission Reduction, CCER）（產生于濟南瑋泉生物發電有限公司1×30兆瓦生物質發電項目）的注銷，從而實現該網點裝修建設施工的碳中和。
更重要的是，從“內”的方面來說，建行翠亨新區支行通過建設“零碳網點”，將節約、環保、可持續等綠色發展理念融入日常經營，在實現自身運營的碳中和的同時，發揮示范作用，積極引導客戶全面實現碳中和。據介紹，該網點一是大力倡導綠色低碳經營。全面落實節能用電、節約用水、減少用紙、垃圾分類等，把低碳環保理念融入到網點的全方位經營管理。同時，利用網點LED屏、勞動者港灣、宣傳欄等陣地，大力宣傳綠色低碳的生活理念，倡導網點員工及到店金融消費者自覺學習低碳生活知識，養成低碳生活習慣，形成低碳生活共識，增強低碳生活自覺性，做低碳生活的先行者。二是引入先進的“建智造中山·行光明未來”智能服務模塊。圍繞個人、企業成長不同階段提供全生命周期服務，分類展示建行適配的金融產品及服務，與客戶交互互動，提供個性化的產品推薦信息。三是該網點堅持“移動優先”策略，以手機銀行5.0版上線為契機，創新打造廣東省首個手機銀行特色服務區，致力于為客戶提供數字化、智能化、個性化、隨時隨地隨需、綠色低碳環保的金融服務。四是探索打造大灣區政務服務區。在“百項政務”基礎上，通過激活網上銀行服務區，連接廣東政務服務網點，升級“千項政務”功能，有效解決市民2000多項政務辦理難題，一站式解決市民往返政務服務中心辦理政務的難點，讓老百姓(603883)“進一家門、辦多家事”，有效減少出行碳排放。
翠亨新區支行網點大力宣傳綠色低碳的生活理念
改造優化綠色信貸管理系統
運用人工智能、大數據等前沿技術，賦能銀行綠色金融管理系統，能夠降低成本、提高效率，減少或消除人為操作失誤，彌補管理空白和盲點，是金融機構實現自身的綠色運營、助力實現“雙碳”目標的另一重要抓手。
自2018年以來，監管機構根據《綠色產業指導目錄（2019年版）》對綠色相關統計口徑予以更新，進一步明確綠色金融統計要求及標準，業務統計范疇也從綠色信貸擴大至涵蓋非金融企業綠色債券投資、綠色銀行承兌匯票、綠色信用證以及綠色消費金融等綠色金融業務，并更新了綠色信貸項目環境效益計量計算方法。綠色金融標準的變更，對金融機構綠色金融統計專業水平提出了更高的要求。
據了解，目前，各家銀行在統計、報送綠色信貸的過程中，基本上是按照管戶客戶經理對綠色融資標準的理解來判定綠色屬性，在銀行系統中進行綠色信貸統計標識的錄入。實踐中，由于部分客戶經理對綠色信貸、綠色債券等綠色金融標準存在認識不充分、相關知識匱乏的情況，導致對綠色項目的識別不充分，錄入的綠色金融數據存在不同程度的不準確性，綠色金融統計數據的認定、復核、整改工作量巨大。
隨著綠色金融支持范圍的進一步擴容，為保障綠色金融統計的準確性，銀行亟待改造升級綠色系統，科技賦能綠色統計。銀行需要一個平臺化的易理解易操作的工具，幫助客戶經理識別綠色項目、降低操作難度和人為差異，提升綠色金融數據歸類與統計的準確性。
以廣發銀行為例，近年來，該行積極引導資金投入綠色業務，綠色金融業務規模保持良好增速的同時，綠色金融管理水平的提升也提上日程。據介紹，自2020年起，廣發銀行開始探索優化綠色信貸管理系統，分別邀請安永、中節能、中誠信來行內開展綠色系統交流，經反復研究，引入中誠信綠金科技（北京）有限公司作為第三方專業咨詢公司，通過建設專業全面的綠色指標映射庫，解決該行綠色信貸管理系統面臨的問題，進一步提高廣發銀行綠色信貸數據統計質量，提升一線業務人員綠色金融專業水平。
以“關鍵字搜索/推薦法”和“純綠行業投向法”兩種方式優化該行綠色金融識別流程，提升綠色金融數據質量。中誠信綠金（北京）有限公司結合該行綠色業務發展現狀及業務發展布局，最終確定以“關鍵字搜索/推薦法”和“純綠行業投向法”兩種方式優化該行綠色金融識別流程，實現資產與現行綠色金融統計標準的實時、準確映射，將綠色認定從人工識別提升為映射庫智能認定與人工輔助認定相結合，降低了客戶經理的操作難度，減少人工成本和人為理解差異，提高信貸數據歸類與統計準確性。
“純綠行業投向法”是指通過對信貸資產進行梳理，根據國民經濟行業分類（GB/T4754-2017），基于對“客戶名稱”“主營業務范圍”和“貸款投向”等指標信息的綜合分析判斷，最終確定自動映射方法的篩選指標。如，“森林經營和管護”“畜禽糞污處理活動”“防洪除澇設施管理”等行業投向項目，都滿足央行和銀保監報表的要求。該方法操作簡單，無需增加客戶經理工作量，僅需將映射關系表嵌入后臺，自動出結果。但為保證數據準確度，該方法會犧牲部分可能會出現綠色貸款的行業投向，導致綠色信貸涵蓋面不夠全面。
“關鍵字搜索法”則通過人工輔助認定，彌補“純綠行業投向法”綠色信貸認定范圍不全面的不足。客戶經理通過搜索該筆貸款主要投向的內容，自動匹配關鍵字庫中包含該關鍵字的字段，形成下拉菜單聯想，待客戶經理選擇對應的關鍵詞后，彈出提示映標條件。若無映標條件，則直接認定為綠色信貸。一般來說，關鍵字為該筆貸款主要提供的服務或產品。該方案可跳過客戶經理勾選行業投向環節，解決行業投向填寫不準確的問題。采用關鍵字庫搜索，匹配綠色信貸更加精準，同時有助于客戶經理理解綠色信貸認定范圍，為推廣綠色信貸打下基礎。
通過環境效益測算，奠定“雙碳”數據基礎。該項目實現投融資業務環境效益自動測算，通過后臺植入綠色信貸環境效益公式，可線上自動計算綠色信貸投向項目或資金款所產生的環境效益，在確保結果科學、準確的基礎上，大幅降低了在量化環境效益方面的工作量，為推進廣發銀行環境信息披露奠定數據基礎。
通過數字化技術引導，助力綠色金融發展，促進全行綠色信貸數據統計量的增長。依托《綠色產業指導目錄》《綠色債券支持項目目錄》及監管機構綠色統計口徑多維度對比分析，引導基層一線嚴格按照綠色數據口徑評估和引入綠色項目，幫助一線拓展清潔能源、綠色制造、綠色交通、綠色建筑等碳中和相關重點行業業務，通過數字化技術引導綠色金融發展，促進全行綠色金融項目數量增長。（責任編輯：李琪）
（感謝中國銀行業協會綠色金融專業委員會馮蓬蓬、周睿、張春雷、王瀟毅的大力支持。感謝楊夢展、張致尚、曾艷提供相關案例文字材料。本文原載于《中國銀行業》雜志2022年第6期）
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