“小程序完成操作率還是很高”“我申請墊付的第二筆資金也已經到賬”“我也到賬了”……7月15日，禹州新民生村鎮銀行、上蔡惠民村鎮銀行、柘城黃淮村鎮銀行、開封新東方村鎮銀行開展了對單家機構單人合并金額5萬元（含）以下的客戶的資金墊付工作，北京商報記者調查了解到，經歷了上午的短期擁堵后，截至發稿，已有儲戶成功收到墊付的多筆資金，也有儲戶表示，墊付申請已經提交正等待資金到賬。
已有儲戶收到多筆墊付資金
河南4家村鎮銀行“取款難”事件迎來重大進展，7月15日，4家村鎮銀行對單家機構單人合并金額5萬元（含）以下的客戶開展了資金墊付工作。北京商報記者了解到，已有儲戶表示收到多筆墊付資金，到賬時長大概為一小時左右，也有儲戶表示，墊付申請已經提交并等待資金到賬。
圖片來源：儲戶供圖
“我從7月15日早晨9時開始進入小程序申請墊付，需要先填寫手機號得到驗證碼。”一位河南村鎮銀行的儲戶回憶稱，“一開始提示人數太多，我稍后進行了重試，但小程序始終無法進入，直至中午12時30分才申請成功，一小時左右收到了墊付資金。”
“小程序操作完效率還挺高的，第一筆申請的墊付資金一個多小時就到賬了，下午2時37分，我申請的第二筆墊付資金也已經到賬。”一位曾在多家涉事村鎮銀行都進行了存款業務的儲戶向北京商報記者說道。
根據儲戶提供的截圖信息顯示，付款方戶名為村鎮銀行第一批墊付資金，賬戶行別為河南省農村信用社聯合社。
根據儲戶提供的墊付協議截圖顯示，甲方為村鎮銀行，乙方為線上購買產品的客戶，自乙方收到墊付資金之日起，乙方對應額度的資金追償權轉移至甲方。甲乙雙方因本協議發生的爭議，應協商解決；協商不成的，任何一方可提請鄭州仲裁委員會裁決。
雖然有儲戶陸續收到了墊付資金，不過仍有一些儲戶表示，無法登錄小程序，依舊停留在身份證審核或刷臉認證階段，也有一些未進行線上信息登記的儲戶表示無法進行墊付申請操作。
根據4家村鎮銀行7月15日發布的資金墊付操作說明，單家機構單人合并金額5萬元（含）以下的客戶，應先通過村鎮銀行官方網站進行線上信息登記，登記通過后次日登錄“村行墊付”微信小程序進行身份信息認證、確認墊付金額、填寫賬戶信息、閱讀并勾選墊付協議后，將獲得墊付資金。
“很多儲戶登記信息，都顯示產品金額有誤，所以無法進入墊付小程序操作，但聯系客服人員后也無法修改，客服人員回應稱可能是網絡系統問題。”一位儲戶說道。
北京尋真律師事務所律師王德悅分析稱，此次首批墊付小額普通客戶方案，體現了優先保護小額普通客戶合法權益的金融立法原則。儲戶申請提現時，要盡可能準確、詳細填寫登記信息，根據程序要求提交申請，確保不因信息登記錯誤等原因導致未通過審核，從而錯過此次提現。下一批資金兌付，需要結合案件處置、追回資金情況安排相應進度，未納入首批兌付名單的儲戶，目前還需要耐心等待，及時關注事件進展。
專家建議結合追回資金情況安排墊付進度
7月11日，河南銀保監局、河南省地方金融監管局發布公告表示，根據案件查辦和資金資產追繳情況，經研究，對4家村鎮銀行賬外業務客戶本金分類分批開展先行墊付工作。
7月15日開始首批墊付，墊付對象為單家機構單人合并金額5萬元（含）以下的客戶，墊付工作由河南省農村信用社聯合社代理組織實施，儲戶需要登錄微信小程序“村行墊付”辦理，聯系電話：4000566569、4001030655。
除了分批墊付的處置方案外，“賬外業務”這一表述引發市場關注。對此，北京商報記者近日致電聯系電話進行了咨詢。對于“賬外業務”，相關客服人員表示，“7月10日晚發布的警情通報其中就講到了犯罪團伙利用第三方互聯網金融平臺等渠道推銷金融產品，并設立了科技公司屏蔽瞞報業務數據，這部分業務沒有在賬內反映，屬于賬外業務”。
7月10日，許昌市公安局發布警情通報表示，“經我市公安機關全力偵查，現進一步查明：2011年以來，以犯罪嫌疑人呂奕為首的犯罪團伙通過河南新財富集團等公司，以關聯持股、交叉持股、增資擴股、操控銀行高管等手段，實際控制禹州新民生等幾家村鎮銀行，利用第三方互聯網金融平臺和該犯罪團伙設立的君正智達科技有限公司開發的自營平臺及一批資金掮客進行攬儲和推銷金融產品，以虛構貸款等方式非法轉移資金，專門設立宸鈺信息技術有限公司刪改數據、屏蔽瞞報。上述行為涉嫌多種嚴重犯罪”。
談及利息何時墊付，上述客服人員提到，“本次先墊付本金，針對后續墊付事宜請關注公告”。
在招聯金融首席研究員董希淼看來，“賬外業務”可能是代表監管對資金性質的初步判斷，有些資金可能沒有進入這些村鎮銀行的系統，在賬外運轉，墊付可能也是基于此判斷。首批墊付小額普通客戶，其他客戶陸續墊付，對賬外客戶資金采取分批墊付方式，這一方案不僅考慮到處置資金的來源問題，同時也體現了優先保護小額普通客戶合法權益的金融立法原則，小額先墊付，然后視情況擴大范圍，是合理的，下一步，建議結合案件處置、追回資金情況安排相應進度。
董希淼進一步指出，“監管部門發出公告，對相關群眾本金分類分批處置，這一安排是恰當的。相關情況確實特殊，要區分資金性質，涉及到高息或涉嫌違法和犯罪的資金，暫不墊付。主要是基于保護金融消費者以及維護穩定等考慮，既保護大多數普通群眾的合法權益，又有效防范道德風險”。
北京商報金融調查小組
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