日照銀行把“創新”寫入企業核心價值觀，厚植創新文化(300336)基因，將創新作為“第一責任”，通過不斷強化管理創新，取得了豐碩的管理創新成果，創新日益成為全行的思想自覺和行動自覺。
管理模式創新打牢改革發展根基
頂層設計規劃創新發展藍圖。成立深化改革領導小組，研究部署全行重大改革事項；建立改革試點機制，本著“先行先試、示范引領、復制推廣”的原則，傾斜資源推進改革試點實施方案，2021年確立了改革試點項目7項；設立產品創新委員會，對產品創新實行項目制管理，堅持市場導向、問題導向，解決產品創新過程中遇到的新變化、新問題。借力國內外知名咨詢公司高起點謀劃，加強外部資源合作與互聯互通，自2015年以來，先后聘請9家國內外知名公司，開展合作項目27個、投入費用1.14億元，業務創新與資源整合能力持續提升。
深化架構改革讓創新更持久。持續改革完善組織架構。近年來，先后調整、新設了發展規劃部、投行與資產管理部、普惠金融部、網絡金融部、數字銀行部、消費信貸中心、重點客戶服務中心、信用卡中心等；改革風險管理體制，進一步理清貸款“三查”職責，構建起以“首席風險官-風險總監-風險經理”為主線的垂直風險管理架構，總行“五大中心”職能持續強化；緊扣地方行政區劃和園區發展戰略，在日照轄區推行中心支行架構改革，進一步釋放總行管理精力和資源，更好服務區域經濟發展。
強化考核引領讓目標更清晰。制定《日照銀行創新項目考核管理辦法》，每年開展重點創新項目評選考核，每季開展日常創新項目考評，鼓勵分支行與總行部室聯合立項開展創新項目，實現創新常態化引導、督促和推動。近五年，評選出139個管理和業務創新項目。開展創新課題研究、學習華為大討論、工創行動、供應鏈場景創意大賽等活動。積極參加行外創新活動，榮獲山東十大創新發展企業等榮譽。通過評選年度十大創新項目、優秀創新項目等措施，極大激發了全行各單位的創新熱情。近五年，先后評選出動產質押融資方案、金融惠民服務站、信貸風險管控優化項目等“十大創新項目”30項，好伙伴成長計劃、智慧銀行項目、CBUS5.0、移動辦公項目等優秀類、良好類創新項目78項。
日照銀行通過管理創新實踐，總結確立了“八個堅持”的理念。即堅持發展第一要務；堅持把市場位次作為衡量發展成效的標尺；堅持推動改革轉型創新發展；堅持積極對接地方經濟重大戰略；堅持以寧可發展得慢一點也不能出風險的決心解決分行問題；堅持強總行強條線建設；堅持把抓好精神文明建設作為抓好經營的基礎；堅持依法治行從嚴治行。這八條管理思路，是該行成長為活力銀行、區域精品銀行的關鍵所在。
風控機制創新助推風險管理換擋升級
以目標為導向強化風險管理。根據分支機構資產質量情況實行差異化考核，引導各分支機構有針對性地開展資產質量管控。加強不良貸款主動管控，優化潛在風險授信主動退出機制，對潛在問題授信施行名單制管理，強化退出工作的主動性和策略性，確保應退盡退、能退盡退；強化對正常類授信的下遷考核，提高考核占比，設立貸后管理考核指標，督導全行扎實做好貸后管理工作。
重塑信貸系統貸后管理模塊。在系統內設置自動化規則，由系統自動生成貸后檢查任務，有效引導客戶經理及時開展貸后檢查工作；擴大貸后檢查線上化范圍，將擔保公司、監管公司均納入貸后檢查范圍，進一步完善風險管控體系；此外，通過充分應用內外部權威數據，實現貸后檢查報告線上化生成和檢查信息的自動化填充，極大減少客戶經理錄入操作，讓客戶經理將更多精力投入到實地調查和調查分析中。
聚力打造陽光智能高效的授信管理體系。在總結二十多年發展經驗和教訓的基礎上，創新凝練出日照銀行“365”授信審批文化—鑒真求行謀發展，并將文化內涵融入授信審批管理制度、流程、標準建設，通過統一思想認識和工作方法，形成強大發展合力，推動保障全行高質量發展。
深化授信管理數字化建設。重塑信貸流程，實現100%線上審批，創新大數據線上智能盡調，最大限度降低信息不對稱風險，做到貸前主動精準對接、貸中快速有效審批；改造升級移動審批、影像等系統建設，創新推行無紙化、移動化作業，提高審查審批效率；實施移動智慧核保，利用人臉識別技術，實現面簽環節客戶身份的自動識別確認，簡化操作環節，減少操作風險。
創新打造親清銀企關系。堅持推行“5+5”限時審批和限時放款出賬等信貸業務全流程限時服務，在承諾時間內及時審批授信業務，切實提高業務辦理效率，強化對客服務效能。向廣大客戶發出廉潔從業公開信，向全行干部員工亮出“高壓線”、劃出“硬杠杠”，自覺接受社會監督，著力構建風清氣正良好合作氛圍，助力地方優化營商環境。
“智慧審計”創新為高質量發展保駕護航
構建現代化“智慧審計”工作體系。以數據資源管理為基礎，以大數據審計機制為核心，以信息技術支持為紐帶，以專業人才隊伍建設為保障，內審部門逐步形成“總體分析、發現疑點、分散核查、系統研究”數字化審計工作法，確立了現代化、智慧化審計工作體系，不斷推進智慧審計向縱深發展。
持續探索審計模型研究與創新。2021年累計新建模型146個，發現違規問題或風險隱患32類，延伸開展非現場審計15項，對其中較為典型突出的違規線索與業務條線部門進行了移交。審計模型的不斷優化升級，有力增強了數據分析的廣度、深度與精度，有效提升了風險點識別的全面性與充分性，為現場審計提供精確導航。
研究建立全行問題數據信息庫。以內外部監督檢查項目發現問題為數據來源，依托審計系統研發“線上問題庫”功能，實現對問題整改全流程的線上維護與管理，提高整改工作效率的同時，為機構“畫像”提供基礎數據，確保“畫像”結果能夠客觀地反映出履職能力和合規管理成效。
不斷豐富內外部數據源。上游數據源已覆蓋全行超過80%業務條線的經營管理數據，以及工商、稅務、訴訟、輿情、環保等行外大數據，升級EAST數據源作為行內數據源的補充，保證了數據來源的全面性和準確性。
通過強化機制、政策、協同聯動支撐，日照銀行的創新“軟環境”不斷優化。
推進平臺創新，提升創新“硬實力”
搭建資源支持平臺。近五年，堅持常態化交流科技條線與其他條線人員，目前全行在崗員工科技背景的375人，科技條線人員128人，信息科技投入資金9.29億元，在營業總支出中占比年均達到4%，處于同業較高水平。
搭建系統支持平臺。建成全省一流水平數據中心，在持續強化自身研發能力的同時，加強與山東城商行聯盟、地方大數據發展局等的合作，實現了從核心業務的信息化到全部業務的信息化，信息科技監管評級穩居山東省城商行前列。
搭建服務支持平臺。召開科技強行、服務立行、人才興行大會，實施“1833”科技工程、六大金融服務提升行動、人才選拔“五三計劃”等，搭建了人才匯聚、創新創業的平臺。按需召開信息科技管理委員會，及時謀劃金融科技發展，加快數字化轉型步伐，賦能業務和管理創新。
日照銀行用改革創新鋪就了持續穩健發展之路，通過搭建三大支持平臺，逐步實現區域競爭賽場上“追趕者”到“領跑者”的轉變。
人力資源改革為發展注入活力
構建多序列職業發展體系，促進員工多樣化發展。落地領導力條線“三化塑形”項目，完善管理崗位工作手冊，提升干部管理精細化水平，增強管理人員崗位履職能力。推進管理、專業、銷售、操作4大序列類別、13個子序列建設，配套完善評聘考核規范，推進建立序列內縱向晉升和序列間橫向交流機制，探索建立內部人力資源市場，加快復合型人才培養。
改革人才培養儲備制度，推進干部隊伍專業化年輕化。堅持實踐、實干、實績，大膽選拔啟用視野寬、格局大、敢擔當、善作為、口碑好的干部。實施人才培養“五三計劃”，加快落實第二輪“258”人才培養工程，充實“80后”班子，實現“85后”中層正職、“90后”中層副職、研究生以上學歷干部占比三項提升，推進干部隊伍專業化年輕化建設。
建立市場化選人用人機制，推行任期制和契約化管理。加大高層次人才引進、培養、儲備力度，不斷優化干部人才隊伍結構。進一步豐富和明確人才引進的類別、標準，加大管理人才市場化選聘力度，通過職業經理人招聘、人才引進等方式，引進風險管理、信息科技、產品研發、戰略規劃等方面高層次人才，吸引各類人才到日照銀行就業創業。豐富創新人才培養模式，持續開展“領航”“遠航”“續航”“啟航”四航系列培訓計劃，推行干部員工多崗位輪崗交流機制，真正讓人才動起來、活起來。大力推行任期制和契約化管理，認真執行輪崗交流和強制休假管理規定，嚴格管理人員考核獎懲和審計監督，激發干部隊伍活力。
推進全員精細化考核，搭建薪酬動態管理機制。完善干部人才長效激勵機制，改革優化職級薪酬體系，做好企業年金、補充醫療保險管理維護，探索創新人才激勵保障措施，提升干部人才隊伍吸引力、凝聚力。搭建完善員工績效管理框架，強化考核結果運用，提升考核精細化水平，完善員工定薪、調薪規則，實現薪酬“能增能減”的動態化管理。
通過人力資源創新，搭建起價值導向型選人用人機制，日照銀行員工隊伍整體素質和人才競爭力全面提升。
特約撰稿人 郭振綱
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