上調(diào)交易保證金比例、暫停買(mǎi)入開(kāi)倉(cāng)、只讓賣出平倉(cāng)，工行清退代理上金所個(gè)人貴金屬業(yè)務(wù)再進(jìn)一步。
7月4日，中國(guó)工商銀行在官方網(wǎng)站發(fā)布《關(guān)于我行代理上海黃金交易所個(gè)人貴金屬交易業(yè)務(wù)調(diào)整的通告》。
通告稱，由于近期國(guó)際金融市場(chǎng)不確定性增加，為順應(yīng)市場(chǎng)形勢(shì)變化，自北京時(shí)間2022年7月8日收盤(pán)清算時(shí)起，Au（T+D）、mAu（T+D）、Au（T+N1）、Au（T+N2）、NYAuTN06和NYAuTN12合約工行標(biāo)準(zhǔn)交易保證金比例將從34%上調(diào)至42%，Ag（T+D）合約工行標(biāo)準(zhǔn)交易保證金比例從38%上調(diào)至46%，差異化保證金同步調(diào)整。
另外，自北京時(shí)間2022年8月15日9:00起，工行將暫停代理上海黃金交易所個(gè)人貴金屬延期交收合約的開(kāi)倉(cāng)交易和代理個(gè)人黃金現(xiàn)貨實(shí)盤(pán)合約的買(mǎi)入交易，代理個(gè)人延期交收合約的平倉(cāng)交易和代理個(gè)人黃金現(xiàn)貨實(shí)盤(pán)合約的賣出交易不受影響。
工商銀行提醒客戶做好風(fēng)險(xiǎn)管控，合理安排投資交易，擇機(jī)通過(guò)代理個(gè)人貴金屬延期交收合約的平倉(cāng)和代理個(gè)人黃金現(xiàn)貨實(shí)盤(pán)合約的賣出等方式控制風(fēng)險(xiǎn)。
此前有業(yè)內(nèi)人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，上調(diào)交易保證金比例、暫停買(mǎi)入開(kāi)倉(cāng)、只讓賣出平倉(cāng)等舉措只是商業(yè)銀行平穩(wěn)有序退出代理上金所個(gè)人貴金屬業(yè)務(wù)的過(guò)渡措施，最終要實(shí)現(xiàn)徹底清退。工商銀行作為個(gè)人客戶存量比較大的機(jī)構(gòu)，需要采取相對(duì)穩(wěn)健的節(jié)奏。
商業(yè)銀行代理上金所個(gè)人貴金屬業(yè)務(wù)主要包括現(xiàn)貨實(shí)盤(pán)合約和現(xiàn)貨延期交收業(yè)務(wù)，后者屬于類期貨業(yè)務(wù)，存在杠桿，伴隨著保證金制度和做空機(jī)制。銀行對(duì)于向個(gè)人投資者提供帶有杠桿屬性的產(chǎn)品，在監(jiān)管邊界和投資者適當(dāng)性等問(wèn)題上存在爭(zhēng)議。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，工行已經(jīng)是年內(nèi)第六次上調(diào)代理個(gè)人貴金屬延期交收交易保證金比例。
5月30日，中國(guó)工商銀行發(fā)布《關(guān)于調(diào)整上海黃金交易所現(xiàn)貨延期合約保證金比例的通知》：自2022年6月1日（星期三）收盤(pán)清算時(shí)起，Au（T+D）、mAu（T+D）、Au（T+N1）、Au（T+N2）、NYAuTN06、NYAuTN12等合約的我行標(biāo)準(zhǔn)交易保證金比例從31%上調(diào)至34%，差異化保證金作同幅度調(diào)整；Ag（T+D）合約的我行標(biāo)準(zhǔn)交易保證金比例從35%上調(diào)至38%，差異化保證金作同幅度調(diào)整。
4月28日，中國(guó)工商銀行發(fā)布《關(guān)于調(diào)整代理個(gè)人貴金屬延期交收交易保證金比例與交易權(quán)限的通告》：自2022年4月28日（星期四）收盤(pán)清算時(shí)起，Au（T+D）、mAu（T+D）、Au（T+N1）、Au（T+N2）、NYAuTN06和NYAuTN12等合約的我行標(biāo)準(zhǔn)交易保證金比例從29%上調(diào)至31%，Ag（T+D）合約的我行標(biāo)準(zhǔn)交易保證金比例從33%上調(diào)至35%；差異化保證金同步調(diào)整。
中國(guó)工商銀行4月28日發(fā)布的公告還特別提到了關(guān)閉貴金屬延期交收業(yè)務(wù)交易權(quán)限的具體步驟。
“自2022年5月起，針對(duì)每月最后一個(gè)交易日日終清算時(shí)無(wú)貴金屬延期交收合約持倉(cāng)的個(gè)人客戶，我行將在下月初關(guān)閉或限制其貴金屬延期交收業(yè)務(wù)交易功能。客戶交易功能關(guān)閉的，將不能在我行進(jìn)行貴金屬延期交收合約的開(kāi)平倉(cāng)交易，但上述客戶如在我行關(guān)閉交易權(quán)限實(shí)施時(shí)點(diǎn)仍有持倉(cāng)的，僅可進(jìn)行平倉(cāng)交易。”
3月31日，中國(guó)工商銀行發(fā)布《關(guān)于調(diào)整上海黃金交易所現(xiàn)貨延期合約保證金比例的通知》：自2022年4月1日（星期五）收盤(pán)清算時(shí)起，Au（T+D）、mAu（T+D）、Au（T+N1）、Au（T+N2）、NYAuTN06、NYAuTN12等合約的我行標(biāo)準(zhǔn)交易保證金比例從27%上調(diào)至29%，差異化保證金作同幅度調(diào)整；Ag（T+D）合約的我行標(biāo)準(zhǔn)交易保證金比例從31%上調(diào)至33%，差異化保證金作同幅度調(diào)整。
3月10日，中國(guó)工商銀行發(fā)布《關(guān)于調(diào)整上海黃金交易所現(xiàn)貨延期合約保證金比例的通知》：自2022年3月10日（星期四）收盤(pán)清算時(shí)起，Au（T+D）、mAu（T+D）、Au（T+N1）、Au（T+N2）、NYAuTN06、NYAuTN12等合約的我行標(biāo)準(zhǔn)交易保證金比例從25%上調(diào)至27%，差異化保證金作同幅度調(diào)整；Ag（T+D）合約的我行標(biāo)準(zhǔn)交易保證金比例從29%上調(diào)至31%，差異化保證金作同幅度調(diào)整。
1月26日，中國(guó)工商銀行發(fā)布《關(guān)于調(diào)整上海黃金交易所現(xiàn)貨延期合約保證金比例的通知》：自2022年1月27日（星期四）收盤(pán)清算時(shí)起，Au（T+D）、mAu（T+D）、Au（T+N1）、Au（T+N2）、NYAuTN06、NYAuTN12等合約的我行標(biāo)準(zhǔn)交易保證金比例從23%上調(diào)至25%，差異化保證金作同幅度調(diào)整；Ag（T+D）合約的我行標(biāo)準(zhǔn)交易保證金比例從27%上調(diào)至29%，差異化保證金作同幅度調(diào)整。
據(jù)了解，商業(yè)銀行逐步退出代理上金所個(gè)人貴金屬業(yè)務(wù)是按照監(jiān)管部門(mén)要求作出的整體舉措。整體清退思路基本為：暫停新增客戶——提高交易門(mén)檻和風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)標(biāo)準(zhǔn)——暫停新開(kāi)倉(cāng)——關(guān)閉符合條件的無(wú)持倉(cāng)客戶賬戶——壓縮客戶體量、交易量——少量存量客戶——完全暫停此業(yè)務(wù)。
商業(yè)銀行逐漸清退此類業(yè)務(wù)的依據(jù)是2021年12月3日中國(guó)人民銀行會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯局共同發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)衍生品業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)（征求意見(jiàn)稿）》（下稱《意見(jiàn)》）。
《意見(jiàn)》明確要求，各參與主體在特定交易場(chǎng)所交易具有未來(lái)交割實(shí)物特征的延期交收合約，以及金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的不涉及標(biāo)的物實(shí)際交割的記賬式貴金屬、大宗商品、外匯類等賬戶類產(chǎn)品參照本意見(jiàn)管理。
《意見(jiàn)》特別強(qiáng)調(diào)了對(duì)個(gè)人客戶的保護(hù)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持主要面向非個(gè)人投資者開(kāi)展衍生品業(yè)務(wù)的原則，嚴(yán)格實(shí)施合格投資者標(biāo)準(zhǔn)審查。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得通過(guò)柜臺(tái)與個(gè)人客戶直接開(kāi)展衍生品交易，不得為企業(yè)提供以非套期保值為目的的交易服務(wù)。其他金融機(jī)構(gòu)確需為個(gè)人客戶提供衍生品交易服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)對(duì)個(gè)人客戶制定更為審慎的參與要求。
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