導讀：近日，渤海銀行副行長趙志宏在接受《金融電子化》雜志專訪時介紹了該行推進數字化轉型的思考與實踐。兩年來，渤海銀行制定數字化轉型行動綱要，堅持科技業務一體化轉型的戰略定力，以創新孵化機制提升全員數字化思維，全行參與轉型戰略項目；踐行“科技強行”夯實數字化基礎設施，建設業務和數據“雙中臺”，重點做好數據安全和網絡安全風險防范。金融科技生態銀行模式初步構建，數字化轉型取得階段性成效。
以下為專訪原文：
統籌謀劃 “藍海工程”堅定戰略定力
Q:2021年以來，人民銀行和銀保監會相繼印發了數字化轉型相關指導意見，渤海銀行如何響應國家號召、落實監管要求，將數字化轉型與自身發展戰略相融合？
1.深化數字金融戰略，積極落實監管數字化轉型指導意見
2021年是渤海銀行四五戰略規劃和科技四五規劃元年，我行以央行《金融科技（Fintech）發展規劃（2022-2025）》和銀保監會《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》為指引，從頂層設計入手，編制了《渤海銀行數字化轉型行動綱要》，涵蓋戰略篇、業務篇、能力篇、保障篇四大部分，從戰略指引、組織統籌、業務經營數字化、持續提升數據+科技治理能力、做好風險管理及數據安全、網絡安全保障等方面制定我行動綱要，與我行四五戰略規劃和科技規劃有機結合，為渤海銀行整體數字化轉型指路導航。
2.統一思想，堅定數字化轉型的戰略定位
總行黨委、董事會一致認為數字化轉型是我行戰略驅動力，數字化轉型是渤海銀行“四五”戰略規劃的主線。近年來，行領導多次主持召開數字化轉型研討會，邀請國際知名咨詢公司和領先同業先后溝通重點數字化轉型專題16個。重大數字化轉型項目由黨委會等高層審議，同時副董事長親自參加藍海工程例會并協調重大事項，通過廣泛深入交流，全行進一步統一思想，凝聚共識。
Q:“十四五”期間，關于渤海銀行數字化轉型發展的未來，在戰略層面采取了哪些推動措施？
1.以藍海為綱，堅持數字化轉型的全行統籌
2021年，我行成立戰略推動與科技轉型工程（“藍海工程”）領導小組和辦公室，統籌全行資源，統一負責牽頭推進數字化轉型。全行各部門、各分行都配合成立推動小組，支持配合推動相關的“藍海工程”實施工作。
2.舉全行之力，推動數字化轉型化云為雨
數字化轉型是全行業務經營管理的轉型，而不僅僅是科技的轉型。我行行長親任藍海工程領導小組組長，各業務分管行領導統籌業務轉型，由戰投辦、產創部（合署）與信息科技部主要負責組織項目實施，各業務部門深度參與項目建設，選派最優秀的業務骨干人員切實承擔業務需求、方案設計討論、用戶驗收測試、系統上線切換和測試演練等重要任務。通過全行級新型組織模式的建立，打破部門壁壘，加強戰略規劃與數字化建設的銜接，推動一體化轉型。
3.保轉型投入，保障數字化轉型的火力支援
在當前銀行業增收節支壓力較大的背景環境下，總行決策層優先保障轉型投入，科技預算、人力加持，持續為轉型輸送戰斗活力。
顛覆潮頭 前中后臺探索全面鋪開
Q:面對新形勢，渤海銀行在一體化數字化轉型方面有哪些重要舉措和成效？
1.聚焦“5E”五大戰略能力，實現生態銀行模式全面升級
“四五”時期，渤海銀行致力于構建“渤觀約取，海潤萬物”的生態銀行業務模式，通過5E“聚焦生態”、“共生共贏”、“專業賦能”、“無所不在”、“智慧引擎”五大戰略能力，實現業務模式的全面升級。
在生態銀行模式的打造上，渤海銀行根據戰略方向和客戶行業特點積極布局養老物業、跨境物流、出行、綠色農業、醫療健康等生態。目前我行與吉林省金控集團聯合打造了集“農戶貸款”“涉農電商”“保險代理”于一體的三農服務平臺，合作推出助農、惠農金融產品“渤農貸”，有效介入三農生態圈，通過物權公司增信+保證金雙重風險緩釋，有效控制項目風險，打造綠色農業普惠生態；與伊利乳業合作打造現代乳業鏈條，融合了我行小額快捷通保證貸、流動資金貸款業務特點設計的1+N批量拓展業務方案，采用由核心企業全資子公司，為上游牧場進行融資擔保的模式，設置數字化借款人奶牛養殖經驗、牧場資質等準入條件，幫助農牧民、產業人員實現就業增收致富，推動區域鄉村振興；與4PX合作將普惠貸款內嵌其數字化物流平臺，實現基于稅務數據、報關數據、海外倉質押的金融服務體系，打造跨境物流生態。
2.構建企業級IT架構，推進數字化轉型重點平臺項目
在藍海工程領導小組指導下，我行完全自主設計并編制完成《渤海銀行股份有限公司信息科技規劃（2021-2025）》，明確提出圍繞“業務中臺建設重構企業級IT架構、全渠道協同建設承載業務流程再造、數據中臺建設驅動全行數據治理落地”三大實施主線開展落地工作，全面推進數字化轉型工程。
首先，成功完成金融科技轉型與中臺架構設計咨詢項目交付，識別71個業務領域， 93個業務組件，形成了一套企業級、標準化的業務模型資產。該業務模型資產目前已經被新一代業務中臺項目承接，形成模型驅動一體化開發的業務需求重要來源。
在業務中臺條線，承接科技轉型與中臺架構設計成果，已啟動新一代分布式業務中臺項目建設，業務中臺系統既承載了銀行的關鍵核心業務，例如存、貸、匯等，也承載了全行共享業務基礎和主數據，例如客戶、產品、合約等，其覆蓋面和實施的復雜程度已經超過了傳統的銀行核心業務系統。在渠道協同線，聚焦移動端，持續推動掌上渤海、手機銀行、企業網銀三大移動渠道建設，“掌上渤海”項目已完成多項核心能力和功能開發；自主設計、合作開發新版手機銀行并申請軟件著作權，并于6月30日成功面世；企業網銀改造項目已完成我行企業金融門戶、新一代電子票據模塊等核心功能開發，并在7月1日上線部分功能。
在數據中臺線，規劃構建平臺化、組件化、服務化的企業級數據技術架構和統一的數據管理體系。全面推進湖倉一體的大數據平臺建設，為數據價值挖掘、數據賦能業務提供高效算力支持和彈性資源供給能力；推進新一代數據倉庫及五大領域數據集市建設，已投產企業級主題數據模型800余個、業務領域分析模型161個、客戶標簽1300余個，有效支撐客戶營銷、風險管理、經營分析等領域系統應用；上線數據管控平臺、數據資產管理平臺，構建全行數據治理技術支撐體系，初步實現價值驅動的數據資產運營能力；全面啟動智慧營銷、智慧風控、客戶洞察、智慧運營、智慧財務五大業務能力中心建設，已上線數字化營銷與運營平臺等重要系統，支撐科技與業務融合的數字化協同創新，為精準營銷、精細管理、科學決策賦能。
3.聚焦風險防范，鍛造數字化風險治理能力
數字化轉型圍繞銀行防風險的核心任務，推進我行數字化的風險治理能力。將渤海銀行“集中、垂直、獨立、制衡、融入”風險管理體系，融匯“全面、主動、敏捷、到位”的風險管理理念，堅持“不講政治的堅決不做、不合規的堅決不做、不符合風險管理要求的堅決不做”的發展法則，鍛造數字化智能風控體系，依托全行數字化轉型，打造全行企業級的風控底座，將制度化作流程，將流程集成進系統，通過系統“機控”，實現風險的層層控制和過程管理。
在流程端，結合業務場景，對BCFG+E（批發客戶、零售客戶、金融機構客戶、政信客戶以及生態平臺）構建全流程數字化風控，將信貸全流程拆解為近百個核心風控關鍵事項，200多個標準化管理操作環節，與全行30多個核心制度進行逐條匹配，構建模塊化、數字化的信貸業務流程規范。在工具端，通過湖倉一體的風險數據資產，集合數字化風險畫像、智能財務分析、智慧風控引擎等工具上線，實現客戶篩選、準入、授信、審批、放款、監控預警、風險報告等風險識別評估，提高風險的預判、預防、化解能力。目前已經構建涵蓋客戶經營、財務狀況、償債能力、對外擔保、關聯關系、負面輿情等5000多個基礎風險標簽，上線了1900多條財務分析規則，將量化模型工具嵌入業務系統，全方位為風險管理提供智能化決策支持，筑牢風險防線。下一步，渤海銀行還在升級全渠道統一的風險管理底座，通過建設智能風險計量中心，打造模型管理工廠，實現5A（自動Automated、實時Actual time、精準Accurate、敏捷Agile、進化Anagenesis）的智能風控，持續提升數字化的風險治理能力。
Q:企業數字化轉型離不開深厚的創新土壤，渤海銀行在健全創新機制、培養人才隊伍方面做了哪些探索，有哪些成功經驗？
1.樹立全行創新理念，完善數字化創新機制
建立內部創新孵化器和外部開放機制，為創新能力培養、創新資源注入及創新效率提升打造內外部基礎。從文化理念、管理制度、業務架構、培訓和考核體系等方面保障創新項目推進。建立大數據學苑培訓體系和配套機制，通過培養多層次的、復合型數據及建模人才，為業務轉型和創新發展賦能。同時設立創新專項激勵，開展全行創新項目評審，鼓勵員工自主申報創意孵化項目，引導創新成果向業務績效轉化，已經取得初步的效果。
2.促進科技業務融合，金融科技專才入閣
在數字化轉型大的趨勢環境下，我行深度領會業技融合驅動企業發展的思想。在機制重塑上，樹立“多方協同，打破壁壘”理念，搭建科技業務支持服務體系，建立業務支持服務中心，為業務部門提供貼身式上門服務，科技和業務部門加強主動融合和銜接，采用相向而行的方式來明確和完善需求；在重大項目上，在總行層面建立“客戶經理、產品和運營經理、IT開發人員”三角模式，推進敏捷協同；在崗位人才上，建立“人才儲備，引領未來”體系，結合經營戰略需求，制訂金融科技人才計劃和青年骨干培養計劃，做好數字化、智能化人才規劃。在引入云計算、大數據、網絡安全等領域高水平領軍人才的基礎上，持續加大科技人才引入力度，如通過行內數據學苑培訓及社會招聘結合的方式，加大數據模型等數據融合人才的培養和引進。
科技強行 自主技術強化風險掌控
Q：全面推進銀行業數字化轉型過程中，科技供給能力提升至關重要，渤海銀行在此領域是如何布局的？
1.加強數據治理，提升全面的數據管理能力
加強數據資產建設與管理，提升可管理性。上線數據資產管理平臺，打造數據分析人員的一站式“數據資產服務門戶”， 讓數據可用、敢用、易用、好用。完成數字化營銷與運營平臺一階段投產，支撐重點客群營銷管理策略管理，搭建圖形化營銷活動策劃與效能分析工具，全面提升客戶運營的自動化執行、評估和迭代能力。重點打造預警頭條產品，提升企業輿情風險實時預警能力，已智能推送3000余個客戶輿情預警信息。制定《渤海銀行數據責任管理辦法》等制度，開展數據標準落地工作，新數倉系統數據項落標率達95%以上。推進EAST5.0系統建設，同步進行銀保監會數據校驗規則檢核質量提升，目前2712條檢核規則通過率超90%。
2.加快云計算架構升級，筑牢數字化轉型基礎設施支撐
堅定不移堅持云計算、分布式、微服務的技術發展路線，加快推進系統上云。基于此技術體系，我行已經完成了多個上云的試點項目，基于不同的微服務框架實現了近百個微服務的應用建設。在基礎設施準備方面，我行已經建設了同城三中心、兩地四中心的私有云基礎設施，實現了安全可靠、彈性敏捷的云計算基礎架構，有效支撐了我行手機銀行全新6.0版本的穩定運行。注重自主可控技術的應用，建立掌握核心技術的人才隊伍，打造一體化自動運維平臺，持續推動建設智能運維體系，保障新系統、新平臺的平穩運行。
3.穩步推進新技術應用，構建穩健高效的供應體系
結合新技術研究，持續發力金融科技的合理應用。在業務營運方面，規劃及研究RPA等智能技術進行開戶備案、信用卡報表生成等數字化場景建設，提升業務端到端的流程效率；研究光學識別系統，在手機銀行、單據智能平臺等場景方面實現自動有效識別；統籌規劃智能風控技術支撐體系，規劃建設基于知識圖譜的風險預警系統，增強風險管理的前瞻性和預見性。推進聯邦學習平臺建設，完成天津移動、中航信、聯通等數據源在風控與營銷場景的測評，并與百度完成370萬白名單用戶撞庫，匹配率達93.9%。
Q：數字化變革中，如何防范轉型過程中伴生的風險，提升數字化轉型的安全保障能力？
1.踐行合規文化，強化轉型中的新風險管理
嚴格落實“合規是命”的發展價值觀，建立監管處罰和警示教育案例庫，面向全行各條線開展合規專題培訓，強化全員合規意識，注重底層邏輯，防范新業態邏輯變化衍生的合規風險。特別設立科技合規敏捷團隊，統籌一線科技風險和內控合規管理工作，壓實一道防線合規職責，提供數字化轉型科技線合規保障。使用FMEA方法在生產運行、測試、安全等領域開展失效預防與風險控制實踐，持續開展信息科技操作風險管理工具適用性評估，完善一線自查機制，嚴控轉型中的信息科技風險。
2.全面落實網絡安全責任制，強化網絡安全防護
強化黨委網絡安全和信息化領導小組履職，逐級壓實全行網絡安全責任，開展全行網絡安全考核，為數字化發展提供堅實網絡安全保障。規劃構建共生泛在的安全體系，分層級、分步驟推進“零信任”網絡安全架構，實現我行自主可控的主動安全防御能力。
3.構建全生命周期的數據安全防線
建立以“讓數據使用更安全”為目標的數據安全防護體系，設立數據安全管理團隊，統籌推進數據安全規劃的落地。強化數據分級分類，明確數據權屬，落地數據生命周期保護措施，保護金融數據安全，保護客戶隱私。
（稿件來源：《金融電子化》雜志）
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