中信銀行：以數(shù)據(jù)資產(chǎn)建設(shè)推動 普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型

　　十八大以來，中信銀行積極貫徹黨中央、國務(wù)院戰(zhàn)略部署，持續(xù)提升普惠金融服務(wù)能力和水平，取得積極成效。截至2022年一季度末，中信銀行普惠金融貸款余額突破4000億元，有貸戶超20萬戶，不良率保持在同業(yè)較低水平。其中，普惠法人貸款規(guī)模在股份制銀行中率先突破1000億元，三年來貸款規(guī)模增長10倍，有貸戶數(shù)量增長13倍。這些成績的取得，得益于中信銀行將建設(shè)“數(shù)字中信”和發(fā)展普惠金融兩大戰(zhàn)略有機結(jié)合，從抓好數(shù)據(jù)這一新型生產(chǎn)要素入手，打造覆蓋數(shù)據(jù)積累、數(shù)據(jù)共享、數(shù)據(jù)應(yīng)用等全生命周期的普惠金融數(shù)據(jù)生態(tài)，有力推進了普惠金融高質(zhì)量數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展。

　　數(shù)據(jù)積累：融合中共贏

　　數(shù)據(jù)積累是前提，重點在全面、全程、全時。中信銀行組建普惠金融科技融合團隊，加快推進“上云用數(shù)賦智”行動，在解決“不會轉(zhuǎn)、沒錢轉(zhuǎn)、不敢轉(zhuǎn)”問題同時，深度融入小微企業(yè)數(shù)字化經(jīng)營場景。融入企業(yè)數(shù)字化。以支持小微企業(yè)自身建設(shè)為“觸手”，通過低成本代碼開發(fā)、系統(tǒng)互聯(lián)內(nèi)嵌等，幫助小微企業(yè)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)與企業(yè)日常管理數(shù)據(jù)的深度融合。融入場景數(shù)字化。以便捷小微企業(yè)經(jīng)營為“觸手”，將金融服務(wù)系統(tǒng)進行“行業(yè)內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)化+企業(yè)間個性化”升級改造，內(nèi)嵌至小微企業(yè)交易互聯(lián)場景，實現(xiàn)與核心企業(yè)供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)園區(qū)和互聯(lián)網(wǎng)平臺等渠道數(shù)據(jù)的深度融合。融入政府?dāng)?shù)字化。以支持政府公共服務(wù)為“觸手”，“共建”與“互通”相結(jié)合，在積極參與智慧城市建設(shè)的同時，實現(xiàn)與工商、稅務(wù)、住房、采購等政府部門公共服務(wù)數(shù)據(jù)的深度融合。

　　數(shù)據(jù)共享：規(guī)范中開放

　　數(shù)據(jù)共享是基礎(chǔ)，重點在安全、開放、有序。中信銀行以數(shù)據(jù)安全和消費者權(quán)益保護為基礎(chǔ)，著力打破數(shù)據(jù)豎井，推動數(shù)據(jù)在不同地區(qū)、不同機構(gòu)、不同部門間的有序共享、高效流通。規(guī)范技術(shù)應(yīng)用。通過區(qū)塊鏈分布式賬本、多方安全計算、聯(lián)邦機器學(xué)習(xí)等技術(shù)運用，解決數(shù)據(jù)交流安全性、可信性問題，實現(xiàn)核心敏感數(shù)據(jù)共享可用不可見。通過數(shù)據(jù)脫敏、安全隔離等方式，加厚數(shù)據(jù)安全防火墻。規(guī)范授權(quán)管理。完善信息主體授權(quán)機制，以“必須知道”“最小授權(quán)”“專事專用”為原則，推進各類數(shù)據(jù)分類分級確權(quán)授權(quán)使用，確保交互安全、范圍可控。強化數(shù)據(jù)交流事后核查，開展數(shù)據(jù)使用蹤跡分析，嚴(yán)厲杜絕越權(quán)違規(guī)行為。規(guī)范制度建設(shè)。持續(xù)開展“平安中信”建設(shè)，完善數(shù)據(jù)安全管理基礎(chǔ)制度及實施細(xì)則，把安全貫穿數(shù)據(jù)治理全過程，壓實各環(huán)節(jié)數(shù)據(jù)安全責(zé)任，確保數(shù)據(jù)管理合法合規(guī)，筑牢安全底線。

　　數(shù)據(jù)應(yīng)用：探索中發(fā)展

　　數(shù)據(jù)應(yīng)用是核心，重點在敏捷、高效、精準(zhǔn)。中信銀行通過自動化、可視化、高效化建模的“中信大腦”，將數(shù)據(jù)資產(chǎn)建設(shè)成果廣泛應(yīng)用于產(chǎn)品研發(fā)、運營管理、風(fēng)險防控等普惠金融業(yè)務(wù)全流程。聚焦敏捷交付，探索產(chǎn)品服務(wù)數(shù)字化。建設(shè)普惠金融創(chuàng)新試驗田、產(chǎn)品研發(fā)智能信貸工廠，搭建涵蓋基礎(chǔ)類、供應(yīng)鏈金融及個性化產(chǎn)品等在內(nèi)的“中信易貸”數(shù)字化產(chǎn)品體系。通過設(shè)計近百個標(biāo)準(zhǔn)化場景、200多個可復(fù)用組件，產(chǎn)品研發(fā)周期縮短3/4，項目并行投產(chǎn)能力提升3倍。聚焦高效支撐，探索運營管理數(shù)字化。拓展普惠金融數(shù)據(jù)渠道超1000個，投產(chǎn)數(shù)據(jù)分析云平臺、“普惠駕駛艙”，依托數(shù)據(jù)分析、需求挖掘和機會洞察，及時捕捉客戶真實金融需求。建立“一企一策、千人千面”的數(shù)字化營銷終端，積極探索鏈?zhǔn)健�場景化、裂變式營銷。打造7*24小時“云端營業(yè)廳”，打破物理網(wǎng)點局限。聚焦精準(zhǔn)防控，探索風(fēng)險管理數(shù)字化。推動落實風(fēng)險內(nèi)嵌管理機制，搭建覆蓋貸前、貸中、貸后的數(shù)字化風(fēng)控體系。貸前，拓展風(fēng)險信息分析監(jiān)控維度，建立統(tǒng)一風(fēng)險視圖和身份認(rèn)證體系，全面、準(zhǔn)確客戶畫像，力爭“維度更全、時效更高、信息更準(zhǔn)”。貸中，以新技術(shù)加強風(fēng)險計量評估、智能模型研發(fā)，完善數(shù)字化、專業(yè)化信用審查審批機制，逐步實現(xiàn)“一鍵申請、一鍵審批”。貸后，加快樣本數(shù)據(jù)庫建設(shè)，持續(xù)優(yōu)化風(fēng)控模型和風(fēng)控策略，建成超3萬種組合的智能風(fēng)控規(guī)則體系，逐步實現(xiàn)從“人防”向“智控”轉(zhuǎn)變。

　　站在新的歷史起點，中信銀行將繼續(xù)緊跟國家戰(zhàn)略，以普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型為契機，進一步強化自身數(shù)據(jù)能力建設(shè)，加快數(shù)據(jù)金融產(chǎn)品開發(fā)應(yīng)用，積極支持實體經(jīng)濟、積極服務(wù)小微企業(yè)，以實際行動迎接黨的二十大勝利召開。

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