招行、工行、中信等多家銀行近期紛紛發布通知稱，即將在本月底或下月初停止旗下智能投顧相關業務。相較于去年底銀行不再新增智能投顧規模不同，此次不少銀行選擇將存量的智能投顧組合變為單只基金持有。
多位業內人士告訴貝殼財經記者，金融監管部門近期再度對部分銀行總行進行了窗口指導，要求相關銀行進一步貫徹去年底發布的《關于規范基金投資建議活動的通知》。亦有業內人士指出，預計未來監管部門針對相關監管細則明確后，智能投顧業務才會重啟。
多銀行改變策略 基金組合變為單只持有
多家銀行發布公告顯示，曾經為客戶提供的一系列基金投資組合，將逐漸退出市場。而持有者如果近期并未贖回，未來將會在持倉中以單只基金的形式體現。
招商銀行在上周末發布的一份《關于摩羯智投業務調整的公告》中指出，該行將于今年7月1日起，不再提供摩羯智投業務的購買、調倉、業績展示、投資陪伴等服務，同時招商銀行(600036)APP將不再提供摩羯智投搜索等功能，但持倉客戶的贖回交易不受影響。
“在摩羯智投服務調整后，招商銀行App將針對摩羯智投原持倉相關界面進行相應改造，原組合名稱將發生變更，持倉客戶可通過招商銀行App賬戶總覽進入，查看基金持倉明細。”招商銀行指出，客戶可選擇繼續持有，也可選擇通過招商銀行App一鍵贖回原摩羯智投項下基金產品，或選擇贖回持倉中的單只基金。
工商銀行APP日前亦發布《關于終止AI投協議的通告》稱，該行將于2022年6月30日起終止AI投協議并停止申購、調倉服務。自2022年6月30日起，該行將停止包括AI指數、AI智投和AI策略在內的產品申購，客戶將不能新增購買AI投產品。而客戶持有的AI投產品將于7月末自動轉換為成分基金，工商銀行將原AI投產品一攬子贖回服務升級為任意單只成分基金申購、贖回及查詢服務。
建行、中信等銀行均將在本月底暫停旗下智能投顧業務。而如平安銀行(000001)等均已下線了該行旗下智能投顧業務。
落實相關政策 業界期待智能投顧細則出爐
銀行暫停智能投顧業務并非首次。去年底，招行、中信等多家銀行均發布公告，暫停了旗下智能投顧的買入功能。而此次銀行再度發文，是在去年底的停止新增的基礎上，對存量業務進行處理。
“這是進一步落實此前金融監管部門下發的相關政策文件。”一位業內人士表示，近期金融監管部門再度對部分銀行進行了窗口指導，要求各家銀行進一步整頓旗下智能投顧產品。多家銀行亦在公告中指出，相關業務的調整，主要是為了落實《關于規范基金投資建議活動的通知》。
去年11月初，多地證監部門下發《關于規范基金投資建議活動的通知》，明確要求基金投顧業務不得就提供基金投資建議與客戶單獨簽訂合同；不得就提供基金投資建議服務單獨收取費用；并且不具有基金投資顧問業務資格的機構不得提供基金投資組合策略投資建議，不得提供基金組合中具體基金構成比例建議，不得展示基金組合的業績，不得提供調倉建議。
“目前銀行在智能投顧方面的業務量并不算大，因此暫停相關業務對銀行財富管理的影響不大。”一位銀行業內人士表示，與公募FOF相比，智能投顧的調倉更為靈活，且信息較為不透明，因此如果某些智能投顧產品出現了較大幅度的調整，其對市場的影響將無從判斷。
華人交易與投資協會委員李偉慶亦表示，智能投顧產品的方案制定、策略制定均十分重要，因此這需要產品管理團隊具有極強的專業知識。如果方案制定不清，容易造成相關組合在投資風格上的漂移。如果未來總體智能投顧規模上升較快，較大的風格漂移則可能造成市場波動。
此外，李偉慶還預計，銀行智能投顧業務的重啟或需等待相關細則落地，而未來智能投顧的監管可能會與公募基金FOF趨同。
新京報貝殼財經記者 姜樊
編輯 陳莉 校對 王心
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