近日，多位業(yè)內(nèi)人士向消金界表示，平安銀行(000001)浙江省內(nèi)線(xiàn)上線(xiàn)下的車(chē)抵貸業(yè)務(wù)已被叫停。
“本來(lái)說(shuō)這個(gè)月會(huì)重啟的。”一位來(lái)自平安銀行汽車(chē)金融的人士向消金界表示，該分中心的業(yè)務(wù)早在今年4月就被叫停，如今并沒(méi)有像預(yù)期一樣放開(kāi)，仍然處于暫停狀態(tài)。而相關(guān)人員已被分流到銀行零售金融其他部門(mén)工作。
至于關(guān)停原因，有人說(shuō)是車(chē)抵貸業(yè)務(wù)增速太高需要緩一緩；也有人說(shuō)是業(yè)務(wù)過(guò)程中違規(guī)，因而引發(fā)了監(jiān)管關(guān)注。不過(guò)目前并沒(méi)有官方的披露，最近的相關(guān)處罰還是在2020年2月。
近年來(lái)平安銀行在汽車(chē)金融領(lǐng)域不斷創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，行業(yè)地位顯著。據(jù)消金界不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前，平安銀行汽車(chē)消費(fèi)金融中心網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量近60個(gè)，僅一年時(shí)間就翻了三倍。而截至2021年末，其汽車(chē)金融貸款余額超過(guò)3000億元，四年時(shí)間已經(jīng)翻了兩倍。
01
2021年汽車(chē)金融貸款余額超3000億元
受疫情影響，我國(guó)汽車(chē)金融行業(yè)處于低迷狀態(tài)，而平安銀行的汽車(chē)金融業(yè)務(wù)卻一直保持逆勢(shì)擴(kuò)張的態(tài)勢(shì)。
關(guān)于零售轉(zhuǎn)型未來(lái)的戰(zhàn)略目標(biāo)，平安銀行曾提出“三年再造新零售”。消金界發(fā)現(xiàn)，除去信用卡和“新一貸”業(yè)務(wù)，汽車(chē)金融業(yè)務(wù)是平安銀行的重點(diǎn)布局方向。
公開(kāi)信息顯示，截至2021年，平安銀行汽車(chē)金融貸款在個(gè)人貸款中占比達(dá)9.8%，正在逐漸成長(zhǎng)為拉動(dòng)零售貸款增長(zhǎng)的主力軍。
2002年，平安銀行汽車(chē)金融事業(yè)部成立，總部設(shè)在上海，專(zhuān)注個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。
2019年8月，深圳銀保監(jiān)局批復(fù)同意平安銀行汽車(chē)消費(fèi)金融中心開(kāi)業(yè)，這也意味著，平安銀行由此拿下銀行業(yè)首張汽車(chē)金融牌照。此后，其汽車(chē)金融業(yè)務(wù)開(kāi)啟快速擴(kuò)張。
平安銀行年報(bào)顯示，截至2017年6月30日，平安銀行汽車(chē)貸款余額為1048.32億元。
而據(jù)銀行最新披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，平安銀行汽車(chē)金融貸款余額3012.29億元，較上年末增長(zhǎng)22.2%；全年汽車(chē)金融貸款新發(fā)放2543.34億元，同比增長(zhǎng)15.0%。
如此快速的增長(zhǎng)，主要得益于二手車(chē)和新能源等新業(yè)務(wù)領(lǐng)域的發(fā)展。
公開(kāi)信息顯示，汽車(chē)金融業(yè)務(wù)方面，2021年平安銀行著力打造車(chē)生態(tài)體系，升級(jí)“車(chē)E通”平臺(tái)，完善車(chē)商線(xiàn)上化服務(wù)體系，打造能夠滿(mǎn)足經(jīng)銷(xiāo)商的進(jìn)、銷(xiāo)、存各環(huán)節(jié)經(jīng)營(yíng)管理和金融需求的一站式綜合服務(wù)平臺(tái)；推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新升級(jí)，在二手車(chē)、新能源車(chē)等新業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)較快發(fā)展。
目前，新能源汽車(chē)已經(jīng)成為各大銀行信用卡中心汽車(chē)分期業(yè)務(wù)的必爭(zhēng)之地。以平安銀行為例，截至2021年末，平安銀行個(gè)人新能源汽車(chē)貸款新發(fā)放6175億元,同比增長(zhǎng)了137.2%。
02
不良率上升至1.26%
經(jīng)過(guò)四年多的時(shí)間，平安銀行汽車(chē)金融貸款余額翻了兩倍。
以深圳地區(qū)為例，一位來(lái)自平安銀行深圳地區(qū)的業(yè)務(wù)員表示，平安銀行汽車(chē)金融放款量大概在4.5億元。
與此同時(shí)，平安銀行汽車(chē)金融業(yè)務(wù)不良率攀升的情況也值得關(guān)注。
根據(jù)數(shù)據(jù)，截至2021年年末，平安銀行汽車(chē)金融的不良率從2020年底的0.70%上升到1.26%，增加了0.56個(gè)百分點(diǎn)，成為其個(gè)人貸款產(chǎn)品中不良率攀升最快的產(chǎn)品。此外，截至2021年末，該行存量車(chē)主貸款規(guī)模845.62億元，車(chē)主貸貸款規(guī)模17.25億元，不良率2.04%。
此外，消金界發(fā)現(xiàn)，近年來(lái)，平安銀行也加大了汽車(chē)貸款資產(chǎn)支持證券的發(fā)行力度。
就在近日，平安銀行發(fā)布了2022年第二期不良資產(chǎn)支持證券，發(fā)行規(guī)模1.18億元。
根據(jù)資料，其底層資產(chǎn)全部為含車(chē)輛抵押的個(gè)人消費(fèi)類(lèi)不良貸款，入池資產(chǎn)共計(jì) 10924筆，涉及10916戶(hù)借款人，資產(chǎn)池未償本息費(fèi)余額為73677.21萬(wàn)元，單筆資產(chǎn)平均未償本息費(fèi)余額6.74萬(wàn)元，加權(quán)平均逾期時(shí)間為3.50月。
入池資產(chǎn)顯示，借款人年收入大多在 100 萬(wàn)元（不含）至 150 萬(wàn)元（含）之間。此外，借款人分布地區(qū)最多的分別為廣州、鄭州、南京、長(zhǎng)沙和杭州。
而前文提到的杭州分中心，公開(kāi)信息顯示，成立于2021年7月。消金界發(fā)現(xiàn)，同一時(shí)間，監(jiān)管批復(fù)同意了除杭州之外，平安銀行汽車(chē)消費(fèi)金融中心上海、東莞等10個(gè)分中心的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。
此外，消金界不完全統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，截至目前，平安銀行汽車(chē)消費(fèi)金融中心網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量近60個(gè)；而在2021年6月末，這一數(shù)字為19個(gè)，僅一年時(shí)間就翻了三倍。
不得不說(shuō)，近年來(lái)，平安銀行深耕零售轉(zhuǎn)型，尤其在汽車(chē)金融領(lǐng)域，立足汽車(chē)服務(wù)鏈條的全覆蓋，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，進(jìn)一步鞏固了行業(yè)地位，在眾多商業(yè)銀行中有了一張業(yè)務(wù)王牌。而且團(tuán)隊(duì)執(zhí)行力強(qiáng)，在銀行群體中能夠深耕實(shí)體與場(chǎng)景，實(shí)屬難得。
而過(guò)快的增長(zhǎng)后也需要更加審慎。發(fā)展的主要矛盾方面是否已從規(guī)模擴(kuò)展轉(zhuǎn)向合規(guī)與風(fēng)控的主題，目前還需要觀察。
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