近日，關(guān)于廣發(fā)銀行“飛單”一案再次引發(fā)大眾關(guān)注。
4月25日，裁判文書網(wǎng)顯示，廣發(fā)銀行一理財經(jīng)理向客戶焦女士推介了不屬于銀行代銷的（大觀言投資基金管理有限公司）理財產(chǎn)品，焦女士先后投資了320萬元后，只拿回2190元的執(zhí)行款。
在“飛單”案件背后，廣發(fā)銀行的內(nèi)控疏漏早已顯現(xiàn)。近年來，廣發(fā)銀行屢吃巨額罰單、員工頻頻涉案、曾因違規(guī)擔(dān)保案件被處7.22億元的巨額罰款，業(yè)務(wù)投訴不斷，2021年營收下滑近7%，已然陷入系列困局。
又現(xiàn)“飛單”，客戶320萬買“理財”只拿回2190元
近年來，銀行“飛單”案例屢見不鮮。所謂理財飛單，是指銀行工作人員借助銀行平臺，私下向客戶兜售非所屬銀行發(fā)行的或非銀行授權(quán)和未與銀行達(dá)成委托銷售協(xié)議的第三方機(jī)構(gòu)的理財產(chǎn)品，從中獲得高額的傭金提成，甚至利用職務(wù)之便，行詐騙之事。此次引發(fā)大眾關(guān)注的“飛單”事件，源起廣發(fā)銀行。
4月25日，裁判文書網(wǎng)公布了廣發(fā)銀行股份有限公司北京太陽宮支行與焦某侵權(quán)責(zé)任糾紛二審民事判決書（案號：（2022）京03民終823號）。判決書顯示，焦女士系廣發(fā)銀行客戶，在廣發(fā)銀行的當(dāng)事理財經(jīng)理郭某推介下，購買了不屬于銀行代銷的大觀言投資基金管理有限公司理財產(chǎn)品，先后投入了兩筆合計320萬元的資金，但投資的項目到期后，最終等來的卻是大觀言基金出事的消息。
大觀言基金公司的實際控制人鐘某某，早在2015年5月18日便以非法吸收公眾存款罪被北京市朝陽區(qū)人民檢察院提起公訴，訴至一審法院。公司資金兌付陷入了困境，導(dǎo)致焦女士投資理財產(chǎn)品的本金及收益無法兌付，320萬就這樣打了“水漂”。
由于320萬元本金無法兌付，焦女士向法院提出訴訟請求，要求廣發(fā)銀行太陽宮支行賠償本金合計320萬元及相關(guān)利息損失。
值得一提的是，據(jù)裁判文書顯示，此案還涉及到平安銀行(000001)、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)商銀行、華夏銀行(600015)、廣發(fā)銀行等部分支行理財經(jīng)理作證稱銷售大觀言基金公司上述產(chǎn)品的事實，部分理財經(jīng)理得到大觀言基金公司的傭金，部分銀行兌付了大觀言基金公司沒有給合伙人兌付的本息。
最終，一審法院判決：廣發(fā)銀行股份有限公司北京太陽宮支行于判決生效之日起七日內(nèi)賠償焦某經(jīng)濟(jì)損失九十九萬九千三百一十五元五角；廣發(fā)銀行股份有限公司北京太陽宮支行于判決生效之日起七日內(nèi)賠償焦某利息損失（以九十九萬九千三百一十五元五角為基數(shù)，自2012年10月18日起至實際賠償之日止，按照中國人民銀行同期同檔次存款基準(zhǔn)利率標(biāo)準(zhǔn)計算）。
此后，廣發(fā)銀行對上述判決不服并進(jìn)行上訴，要求撤銷一審判決結(jié)果。不過，北京市第三中級人民法院認(rèn)為，廣發(fā)銀行的上訴請求不能成立，應(yīng)予駁回，一審判決認(rèn)定事實清楚，適用法律正確，應(yīng)予維持。
該案侵權(quán)事實發(fā)生在2012-2013年，至今已有9-10年的時間，不僅耗時耗力，投資者損失慘重，金融機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)也因此受損。
十年未磨成一劍，IPO夢難圓
公開資料顯示，廣發(fā)銀行于1988年9月成立，注冊資本114.08億，總部位于廣州，是國內(nèi)最早組建的股份制商業(yè)銀行之一。目前，全國12家股份行，只有廣發(fā)銀行和恒豐銀行還未上市。據(jù)悉，廣發(fā)銀行的上市之路最早要追溯到2009年。
2009年，廣發(fā)銀行開始準(zhǔn)備上市事宜，并在當(dāng)年年報中提出要積極推動本行公開發(fā)行上市，成立上市工作領(lǐng)導(dǎo)小組。
2011年5月，廣發(fā)銀行在廣東證監(jiān)局進(jìn)行上市備案，啟動“A+H”股IPO。
2013年4月，廣發(fā)銀行股東大會正式授權(quán)董事會及高管層啟動上市計劃；12月，廣發(fā)銀行決定暫時擱置A股上市計劃而全力備戰(zhàn)H股。
2015年，廣發(fā)銀行重新籌備上市。
2017年，廣發(fā)銀行的上市輔導(dǎo)進(jìn)度變?yōu)椤皶簳r中止”。當(dāng)時，廣發(fā)銀行稱是根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管指導(dǎo)意見，為了保障股權(quán)變更過渡期的經(jīng)營管理穩(wěn)定，導(dǎo)致上市輔導(dǎo)工作暫時中止。
2019年，在廣發(fā)銀行上半年工作會議上，時任中國人壽(601628)集團(tuán)黨委書記、董事長的王濱表示，要求廣發(fā)銀行加快推進(jìn)“三步走”戰(zhàn)略深化，圍繞“三至五年內(nèi)實現(xiàn)公開上市”的目標(biāo)進(jìn)一步推進(jìn)戰(zhàn)略深化。
不過，去年，在廣州證監(jiān)局最新披露的擬上市輔導(dǎo)表中顯示，廣發(fā)銀行最新輔導(dǎo)狀態(tài)為“輔導(dǎo)備案終止”，進(jìn)度時間為2021年5月28日。隨后，7月23日，廣發(fā)銀行召開2021年上半年工作會議，提出力爭在“十四五”期間實現(xiàn)公開上市。
營收下滑近7%，增利不增收
4月28日，廣發(fā)銀行披露了2021年業(yè)績報告。
報告期內(nèi)，廣發(fā)銀行實現(xiàn)營業(yè)收入749.05億元，較2020年減少56.21億元、同比下滑6.98%，相較2019年營收減少14.08億元；實現(xiàn)凈利潤174.76億元，較上年增加36.64億元，同比增長26.53%；不良貸款率1.41%，較上年末下降0.14個百分點；撥備覆蓋率186.27%，較上年末提升7.95個百分點。
在利息收入方面，報告期內(nèi)，廣發(fā)銀行利息收入1,281.83億元，較上年增加3.40億元，同比增長0.27%；實現(xiàn)利息凈收入554.99億元，較上年減少73.48億元，同比減少11.69%。
對于營收下滑，該行在報告中解釋稱，主要是為有力支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，其降低實體融資成本，同時提前主動調(diào)整風(fēng)險策略，合理降低高收益零售貸款占比，利息凈收入同比下降。
值得注意的是，廣發(fā)銀行資本承壓明顯。截至報告期末，該行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為7.93%、9.84%、12.37%。
巨額罰單不斷，曾收7.22億銀行史上最大罰單
伴隨著“飛單”事件，廣發(fā)銀行也被推上輿論的風(fēng)口浪尖。但梳理發(fā)現(xiàn)，廣發(fā)銀行的內(nèi)控漏洞不止于此。近年來，廣發(fā)銀行還屢吃巨額罰單，曾收7.22億銀行史上最大罰單。
今年以來，廣發(fā)銀行已連收數(shù)張罰單。1月9日，廣發(fā)銀行信用卡中心因員工行為管理失職，被處以罰款80萬元；3月3日，該信用卡中心因代理保險的銷售外呼業(yè)務(wù)中，存在夸大保險責(zé)任等銷售誤導(dǎo)行為，被處以罰款10萬元。3月下旬，廣發(fā)銀行又因監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)（EAST）系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報送16項違法違規(guī)行為被監(jiān)管罰款420萬元。4月13日，廣發(fā)銀行股份有限公司濰坊分行因違規(guī)轉(zhuǎn)嫁抵押物財產(chǎn)保險保費(fèi)，貸后管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，收到45萬元行政罰單。
其中一度成為銀行業(yè)熱詞的“7億元罰單”，也是來自廣發(fā)銀行。2017年12月8日，銀監(jiān)會官網(wǎng)公告，因“僑興債”事件對廣發(fā)銀行開出7.22億的史上最大罰單。
2016年12月20日，廣東惠州僑興集團(tuán)下屬的2家公司在“招財寶”平臺發(fā)行的10億元私募債到期無法兌付。該私募債由浙商財險公司提供保證保險，但該公司稱廣發(fā)銀行惠州分行為其出具了兜底保函。之后10多家金融機(jī)構(gòu)拿著兜底保函等協(xié)議，先后向廣發(fā)銀行詢問并主張債權(quán)。并由此暴露出廣發(fā)銀行惠州分行員工與僑興集團(tuán)人員內(nèi)外勾結(jié)、私刻公章、違規(guī)擔(dān)保案件。涉案金額約120億元，其中銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)約100億元，主要用于掩蓋該行的巨額不良資產(chǎn)和經(jīng)營損失。最終，廣發(fā)銀行因“僑興債”事件收到銀行史上最大罰單——7.22億元。
同時，廣發(fā)銀行還屢遭消費(fèi)者投訴。截至目前，在黑貓投訴平臺上，涉及“廣發(fā)銀行信用卡”的投訴量達(dá)到5788條。投訴內(nèi)容涉及到：虛假宣傳、亂分期變相貸款、私自扣款等。
一日內(nèi)兩高管被帶走
4月13日，廣州天河區(qū)監(jiān)察委員會連發(fā)兩則公告。公告顯示，廣發(fā)銀行信用卡中心原黨委委員及總經(jīng)理助理呂勝男、廣發(fā)銀行黨委巡視辦主任喬玉良兩人涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，正在接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。
據(jù)悉，廣發(fā)銀行信用卡中心原黨委委員及總經(jīng)理助理呂勝男于1993年7月進(jìn)入廣發(fā)銀行廣州分行工作，先后任支行行長、信用卡部總經(jīng)理等職務(wù)。2018年2月調(diào)任廣發(fā)銀行信用卡中心，擔(dān)任黨委委員職務(wù)；2019年2月任該信用卡中心黨委委員、總裁助理；2021年2月至10月期間，任該信用卡中心黨委委員、總經(jīng)理助理。
另一位被“帶走”的高管喬玉良，于1987年7月參加工作，2003年6月進(jìn)入廣發(fā)銀行廣州分行工作，擔(dān)任該行資金部總經(jīng)理職務(wù)；2004年11月調(diào)任廣發(fā)銀行廣州分行人力部總經(jīng)理。在該崗位任職7年有余，2012年3月，喬玉良升任廣發(fā)銀行人力部副總經(jīng)理。后于2018年6月任廣發(fā)銀行監(jiān)察部副總經(jīng)理。2019年8月，喬玉良升任廣發(fā)銀行黨委巡視辦副主任，2020年5月升任黨委巡視辦主任一職。
值得一提的是，廣發(fā)銀行在去年9月份就有一位高管“落馬”。據(jù)中央紀(jì)委國家監(jiān)委網(wǎng)消息，2021年9月7日，廣發(fā)銀行原黨委書記、行長趙勇因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，被開除黨籍。
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