“以往港股的資金結算要等到T+2才到賬，沒到賬之前什么也做不了。現在有了‘綜合購買力’計算功能，就可以使用待結算、未到賬資金購買其他港股，大大提高了資金利用率。”民生銀行香港分行的私人銀行客戶李女士說。
2021年10月，民生銀行自主研發的海外私人銀行系統在該行香港分行正式投產，不僅顯著提升了客戶體驗，而且大大提升了該行海外私人銀行整體服務水平。
“新系統提供的客戶統一投資監控看板,讓我們可以更全面地了解客戶資產分布情況，從而能更快速準確地為私人銀行客戶提供咨詢和決策服務。”民生銀行香港分行私人銀行部馬經理表示。
私人銀行主要面向高凈值人群，業務涵蓋范圍廣，同時具有私密性、專屬性、專業性的業務特點。因此，商業銀行提供私人銀行服務，也是對自身綜合服務能力的巨大考驗。
圖1：民生銀行香港分行私人銀行服務
“由于缺乏信息科技的綜合支持能力，許多商業銀行在開辦海外私人銀行業務時，需要采購海外金融科技公司的私人銀行業務系統，再與行內核心業務系統、支付系統等進行業務流程整合，其過程艱辛且難以做到跨部門、全流程的自動化處理，需要大量的人工操作，過程重復繁瑣且容易發生操作風險。”民生銀行相關負責人表示。
為解決上述痛點，民生銀行自2019年初自主研發海外私人銀行系統，2021年10月在香港分行正式投產。新系統投產，不僅實現了全方位財富管理的業務場景，包括客戶關系管理、資金賬戶管理、投資組合管理、貸款管理、海外保單管理、海外股票投資、海外基金投資、海外債券投資等業務場景，而且為協同運營提供了統一的操作平臺，大幅提高了工作質量、效率以及業務合規性。在這背后，是新系統從六個層面提供了有力支撐：
一是建立專屬客戶經理的數字化支撐能力。每一位私人銀行客戶都配置了專屬客戶經理負責與客戶的溝通聯系。客戶經理使用系統的客戶視圖，方便快捷地為客戶進行財富診斷，一對一地為客戶提供業務咨詢和財富管理服務。系統提供簡潔明了的操作流程、嚴謹的購買力計算和及時的業務提醒，使客戶經理隨時掌握客戶的全面資訊變化，從而為私人銀行客戶提供更好的服務。
二是化繁為簡，按場景設計業務流程。利用系統的工作流平臺，按照業務類別、業務場景設計實現清晰明了的工作流程。系統提供多維度查詢服務，結合個性化的業務待辦通知功能，在業務鏈條上的各類系統用戶都可方便快捷地接收處理待辦任務，快速辦理私人銀行客戶的各種金融需求。
三是打通系統壁壘，實現一鍵下單。民生海外私人銀行系統構建了業務中臺，打通了海外核心系統、海外行情系統、海外資金管理系統、海外支付等13個系統的連接壁壘，實現了一鍵下單后多個內部系統的自動化業務處理，解決了銀行各部門的業務人員需要重復操作多個系統的煩惱，不僅大幅減少客戶的等待時間，提升了客戶體驗，而且有效降低了銀行內部的操作風險。
四是注重安全合規，為業務保駕護航。系統基于民生銀行的安全技術套件，利用安全認證、加密傳輸等技術實現了統一身份認證。通過客戶投資適應性檢查、反洗錢檢查、消息通知等功能模塊，實現安全合規與操作便捷的平衡，為私人銀行業務安全保駕護航。
五是收放自如的財富管理體系。堅持 “以客戶為中心”，可創建多種投資組合來實現私人銀行客戶多維度的財富管理需求。按投資目標、投資種類、投資市場等多維度管理私人銀行客戶財富狀況。建立了統一的投資監控看板,集中展現各項參數和指標,讓客戶經理輕松管理客戶資產，滿足全球化、多元化配置的財富管理訴求。
六是系統基于分布式高可用架構，性能高，擴展性好。系統基于民生銀行自主研發平臺和海外業務開發框架，天然支持分布式架構和云部署，同時也支持多語言、多時區、多賬套等海外銀行特色功能。運維人員可一鍵完成自動化變更部署,杜絕手工操作風險，確保系統變更管理的高質量和高效率，且運維成本大幅降低。
該系統投產運營后，客戶滿意度持續提高，顯著擴大了民生香港分行私人銀行服務的品牌效應。截至目前，民生香港分行私人銀行客戶已超過1000戶，AUM超過100億港元。
民生銀行有關負責人表示，該行將繼續強化科技引領，持續完善海外私人銀行科技系統建設，進一步打通海外私人銀行系統與第三方系統的連接，打造卓越極致的海外私人銀行服務體驗。
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