近日，人民銀行印發《關于推動建立金融服務小微企業敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》。《通知》從四個方面指出，要健全容錯安排和風險緩釋機制，增強敢貸的信心；要強化正向激勵和評估考核，激發愿貸的動力；做好資金保障和渠道建設，夯實能貸的基礎；要推動科技賦能和產品創新，提升會貸的水平。
每經記者 肖世清 北京報道 每經編輯 廖丹
央行網站5月26日消息，近日，人民銀行印發《關于推動建立金融服務小微企業敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》（以下簡稱《通知》）。
《通知》從四個方面指出，要健全容錯安排和風險緩釋機制，增強敢貸的信心；要強化正向激勵和評估考核，激發愿貸的動力；做好資金保障和渠道建設，夯實能貸的基礎；要推動科技賦能和產品創新，提升會貸的水平。
近年來，金融系統自覺提高政治站位，服務小微企業取得積極成效，但金融機構內生動力不足、外部激勵約束作用發揮不充分，“懼貸”“惜貸”問題仍然存在。
中國銀行(601988)研究院研究員梁斯表示：“整體來看，金融機構在服務小微企業方面取得了積極成效。但在取得成績的同時，也必須認識到金融機構在服務小微企業方面仍有短板。包括激勵約束機制發揮不充分、內生動力仍有不足、“懼貸“惜貸”現象仍然存在等。這既與金融機構的風險管理模式有關，也與小微企業缺抵押、缺擔保、缺信息的經營特點有關。考慮到小微企業在我國經濟中的重要地位，需要進一步深化針對小微企業金融服務的供給側改革，更好支持小微企業發展。”
健全容錯安排和風險緩釋機制
今年以來，央行頻頻伸出援手緩解小微企業經營壓力。例如引導貸款市場報價利率下行，并推出普惠小微貸款支持工具和科技創新再貸款、普惠養老專項再貸款等結構性政策工具。
《通知》從制約金融機構放貸的因素入手，按照市場化原則，進一步深化小微企業金融服務供給側結構性改革，加快建立長效機制，著力提升金融機構服務小微企業的意愿、能力和可持續性，助力穩市場主體、穩就業創業、穩經濟增長。
“《通知》堅持問題導向，針對各類頑疾精準施策，旨在全面提升金融機構服務小微企業的能力和意愿。”梁斯指出，《通知》主要包括四方面內容，對長期以來困擾金融機構服務小微企業的難題進行了回應：
一是健全容錯安排和風險緩釋機制。包括鼓勵金融機構完善盡職免責制度、構建全流程風控體系、改進針對小微企業的不良貸款處置方式、強化銀政擔保緩釋風險等，這些措施鼓勵金融機構從內部入手完善對小微企業信貸資金的全流程管理，有利于調動相關人員積極性、確保資產質量。
二是完善激勵制度和評估考核機制。包括引導金融機構繼續增加對小微企業的信貸資源傾斜、優化貸款定價機制、提高信用貸款占比等，同時《通知》也提出有條件的地方可將服務小微企業的情況與財政獎補進行掛鉤。
三是多方入手拓展金融機構資金保障及渠道建設。包括鼓勵金融機構優先運用央行投放的流動性支持小微企業、確保完成小微企業信貸增速目標、允許金融機構適度拓展資金來源和資本補充渠道、提升專業化服務能力等。
四是強化科技賦能提高服務質效。包括健全小微金融服務體系、提高金融科技手段應用、推動涉企信用信息共享、強化產品和服務創新等，目的是為小微企業提供更加優質便捷的服務。
用好降準、再貸款再貼現等支持工具
數據顯示，2022年4月末，普惠小微貸款余額20.7萬億元，同比增長23.4%，連續36個月保持20%以上的增速，普惠小微授信戶數5132萬戶，同比增長41.5%，是2019年末的1.9倍；4月新發放普惠小微企業貸款利率5.24%，處于歷史較低水平。
央行在《通知》中要求，做好資金保障和渠道建設，夯實能貸的基礎。發揮好貨幣政策工具總量和結構雙重功能，用好降準、再貸款再貼現、普惠小微貸款支持工具，持續增加普惠小微貸款投放。科學制定年度普惠小微專項信貸計劃，確保普惠小微貸款增速不低于各項貸款增速，全國性銀行要向中西部地區、信貸增長緩慢地區和受疫情影響嚴重地區和行業傾斜。
另外，加大小微企業金融債券、資本補充債發行力度，積極開展信貸資產證券化，拓寬多元化信貸資金來源渠道。繼續完善普惠金融專營機制，探索形成批量化、規模化、標準化、智能化的小微金融服務模式。加強部門聯動，常態化開展多層次融資對接，提高融資對接效率，降低獲客成本。
在梁斯看來，《通知》為金融服務小微企業提供了重要指引，確保業務發展的可持續性。一方面，當前我國經濟發展面臨需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力。尤其國際形勢嚴峻復雜，國內疫情多點散發，給經濟平穩運行帶來更大的不確定性，市場主體面臨困難有所增加，風險抵御能力較弱的小微企業則面臨著更大困難。《通知》發布直面長期以來困擾金融機構服務小微企業的各類難題，為金融機構更好推動業務開展提供了根本指引。
“另一方面，如何服務小微企業發展是世界性難題，《通知》的發布旨在打造我國金融服務小微企業的長效機制，建立服務小微企業的‘中國模式’，這是我國在解決小微企業融資難、融資貴方面做出的積極探索，在逐步成熟后有望成為全球典范，這也為金融機構如何更好破題服務小微企業提供了新思路。”梁斯稱。
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