▲2022新京智庫春季峰會。圖/新京報
在數字化時代變局中，唯有變化才是不變的，唯有積極求變，才能適應時代變化。當前這句對于已成立26年的國內城商行領頭羊——北京銀行(601169)而言，尤顯特別。北京銀行正在積極推動以數字化轉型統領發展模式、業務結構、客戶結構、營運能力和管理方式的“五大轉型”，實現從“百強銀行”邁向“百年銀行”的征途中。
半個多月前，北京銀行黨委書記、董事長霍學文在該行2021年年度報告發布時明確提出，“力爭通過三年時間，推動北京銀行數字化轉型成效達到同業領先水平”。5月25日，2022新京智庫春季峰會上，他分享了關于北京銀行數字化轉型實現高質量發展的具體認識。
近年來，隨著數字經濟快速發展，金融服務形態發生根本性變化。新冠肺炎疫情防控常態化，進一步加速客戶行為向線上化、投資多元化、需求多樣化的轉變。在此背景下，推動金融業務的全面數字化轉型，成為銀行業的必然選擇。但如何轉型、怎樣完成，成為業者們的一道“檻”。
“北京銀行轉型發展的目標就是建設成為國內領先的數字銀行，為客戶提供普惠金融服務、金融增值服務、金融鏈接服務。”推進戰略轉型的同時，霍學文透露，北京銀行目前正在加快制定《北京銀行數字化轉型行動方案（2022-2025）》中。
準確而言，截至2022年3月末，北京銀行資產總額達到3.14萬億元，“領跑”全國上市城商行。同時，值得關注的是，在科技投入“硬肌肉”上，北京銀行持續保持了較高的投入水平。
截至2021年末，北京銀行信息科技投入占當年營業收入的比重為3.5%，較上年同期提升了0.1個百分點。而3.5%這一比重，較上市城商行總資產規模距離北京銀行最近的上海銀行(601229)高出0.14%。此外，記者注意到，與同期披露科技投入占營收比的股份制上市銀行相比，北京銀行的該數據屬排名靠前者，且較興業銀行(601166)、華夏銀行(600015)分別高出了0.62%、0.04%。
做大“基本盤”、打好“優勢牌”、夯實“壓艙石”，讓北京銀行成為企業的全生態合作平臺
“作為唯一冠以‘北京’二字的上市銀行，北京銀行將繼續深耕北京地區醫保、社保、工會、教育、財政等領域，深耕北京各區，做大做強做優服務首都的核心競爭能力。”對于做大“基本盤”，霍學文首先如是表示。
而為力爭實現優質企業金融服務“全覆蓋”的目標，北京銀行提出要打好“優勢牌”。
“（我們會）持續發揮科創金融、文化金融、綠色金融優勢，加快發展綠色金融、財富金融、供應鏈金融、養老金融、數字金融、數幣金融、新市民金融，豐富和完善北京銀行特色金融體系。同時，深化與北交所、北金所、綠交所等專業交易平臺的合作。做深做透做實上市企業、擬上市企業、獨角獸、專精特新企業、創新型中小企業的全生態金融服務體系。”霍學文對此具體解釋道。
從目前的情況看，據北京銀行2021年年度報告披露，截至報告期末，該行已經服務了境內上市公司1045家（不含金融類企業）。3月25日，在“首都銀行業支持實體服務民生系列工作發布會普惠金融專場”上，記者獲悉，“截至目前（即3月25日），北京銀行共服務北京市71%的創業板、69%的科創板、73%的北交所上市企業，68%的新三板創新層企業，超50%的‘專精特新’企業。”
“讓北京銀行成為企業的全生態合作平臺”，數據之外，霍學文在2022新京智庫春季峰會上談到夯實“壓艙石”時強調道。
據介紹，北京銀行也將強化與在京央企、市屬國企、優質民企、創新科企的深度合作，做深做透二三級子公司、上下游企業的產業鏈、供應鏈、創新鏈金融服務。
重點打造“GBIC”組合金融服務模式，提升客戶服務水平
為實現成為企業的全生態合作平臺這一目標，北京銀行亦提出了筑牢管理基礎、提升客戶服務水平的要求。
“（我們將）重點打造‘GBIC’組合金融服務模式（Government, Banking, Investment Banking, Company & Consumer），形成政府服務、商行服務、投行服務和公司服務、消費者服務的有效鏈接和高效聯動，為客戶提供全生命周期、全生態的綜合金融服務，形成北京銀行的特色服務優勢和服務品牌。”在總行與分行聯動服務、部門與部門間無界合作的基礎上，霍學文特別強調，北京銀行將提供的是組合金融服務。
顯而易見，北京銀行希望打造出的是“財富管理—資產管理—投資銀行—客戶成長”的價值鏈，在客戶服務層面構建“商行+投行+私行”的綜合服務模式，從而構筑北京銀行財富管理的“護城河”。
在強化組合金融服務的同時，霍學文亦提出另外兩個“強化”，即強化綜合服務與強化風險管控。
北京銀行對于綜合服務，更看中業態協同的優勢。據霍學文介紹，該行將加強銀行、保險、基金、消費金融、金融租賃、金融科技等全業態協同，全力打造一體化、一站式、一攬子、一條龍的優質綜合金融服務解決方案。
而對于風險管控，他亦透露，北京銀行加快建立強大的全面風險管控體系，實現全機構管控、全資產管控、全風險管控、全流程管控、全人員管控；同時，加快推進風險預警模型的建設，形成北京銀行的“冒煙指數”，建立特殊資產管理部，為防范化解風險提供可靠保障。
把握時代趨勢，明確未來發展方向
2021年末，北京地區生產總值邁上了4萬億元臺階，坐擁國際科技創新中心、全國文化中心、國家金融管理中心等功能疊加的區位優勢。北京市委辦公廳、北京市人民政府辦公廳2021年8月3日正式下發了《北京市關于加快建設全球數字經濟標桿城市的實施方案》的通知，提出北京將定位于全球數字經濟標桿城市，同時推動數字經濟增加值將達到地區生產總值的50%左右。
關于未來，霍學文表示，北京銀行將進一步把握數字產業化和產業數字化、金融科技創新、數字人民幣發展等新趨勢，積極構建新模式、培育新動能。為此，北京銀行特提出全力打造科技、數字、數幣、生態以及文化“五銀行”的標準。分別來看：
一是全力打造“科技銀行”。成立數字化戰略轉型委員會，深入實施“211工程”（當前該行將核心系統升級改造作為2021年1號工程，簡稱“211工程”），以科技敏捷帶動業務敏捷。
二是全力打造“數字銀行”。牢固樹立“一個銀行、一體數據”（One Bank, One Data）的理念，貫通數據豎井、鏈接數據孤島，加強數據共享，提升數據可視化水平，實現智能決策，經營“提效益、提效率、提產能”，管理“降成本、降風險、降人工”。
三是全力打造“數幣銀行”。持續優化手機銀行App端數字人民幣服務鏈接，強化數字人民幣應用場景建設，打造數字貨幣時代的北京銀行。
四是全力打造“生態銀行”。與重點客戶深化全生態合作、全流程合作、全數字合作、全風控合作。
五是全力打造“文化銀行”。重塑北京銀行企業文化的精神內核，打造學習型銀行、敏捷型組織、開放式文化、內生型團隊，激發人才隊伍干事創業的內生動能。
“面向未來，北京銀行將更加奮發有為，轉型發展，以數字化轉型統領‘五大轉型’，提升價值創造能力，為首都高質量發展貢獻更大金融力量”。在主旨演講的最后，霍學文如是表態。
新京報貝殼財經記者 黃鑫宇 編輯 王進雨 校對 劉軍
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