導(dǎo)語：在普惠型小微企業(yè)貸款快速增長的情況下，信用風(fēng)險(xiǎn)是可控的。
通過擴(kuò)大信貸規(guī)模、延期還本付息等方式，許多受疫情影響的企業(yè)特別是中小微企業(yè)得到了資金流的支持。但近一段時(shí)間，疫情反復(fù)給中小微企業(yè)經(jīng)營帶來了挑戰(zhàn)。市場也在關(guān)注，延期還本付息貸款多少將劣變?yōu)椴涣迹磕壳捌髽I(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)敞口到底有多大？
5月18日，在國新辦支持中小企業(yè)紓困解難健康發(fā)展有關(guān)情況吹風(fēng)會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部負(fù)責(zé)人毛紅軍回應(yīng)稱，我們關(guān)注到，近期疫情對經(jīng)濟(jì)運(yùn)行造成了較大沖擊，一些受疫情影響嚴(yán)重的地區(qū)、行業(yè)的小微企業(yè)停工停產(chǎn)時(shí)間較長，經(jīng)營收入不穩(wěn)定，難以按期償還銀行貸款，銀行客觀上確實(shí)面臨一定的不良貸款反彈壓力。
“要辯證地看這個(gè)問題，大家都知道，經(jīng)濟(jì)決定金融，小微企業(yè)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)重要的組成部分，承載著廣大就業(yè)，引導(dǎo)銀行業(yè)為小微企業(yè)紓困解難，幫助小微企業(yè)應(yīng)對這種短期的沖擊，穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤、穩(wěn)住就業(yè)，才能從根本上保住業(yè)務(wù)基本盤，筑牢銀行業(yè)發(fā)展的根基。所以從長遠(yuǎn)上看，也就確保了信貸資產(chǎn)的質(zhì)量。”毛紅軍強(qiáng)調(diào)。
初步統(tǒng)計(jì)，截至2022年4月末，銀行業(yè)普惠型小微企業(yè)貸款不良余額4476.21億元，不良率是2.18%，較年初持平。
“總體上看，在普惠型小微企業(yè)貸款快速增長的情況下，信用風(fēng)險(xiǎn)是可控的。”據(jù)介紹，目前整個(gè)銀行業(yè)不良貸款率是1.82%，保持在合理水平，銀行業(yè)撥備余額7.4萬億元，撥備覆蓋率達(dá)到了197.5%。
我國銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行，較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力也為發(fā)揮監(jiān)管逆周期作用、為小微企業(yè)紓困解難提供了政策空間。
今年以來，在加力幫扶中小微企業(yè)紓困解難若干措施中，多條含金量高的政策措施出爐，擴(kuò)增量，保持對小微企業(yè)的信貸增量支持；穩(wěn)存量，緩解困難企業(yè)的貸款周轉(zhuǎn)難題；強(qiáng)保障，幫助市場主體更好應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)。
4月8日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于2022年進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持小微企業(yè)發(fā)展工作的通知》指出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要做好延期還本付息政策接續(xù)和貸款期限管理。進(jìn)一步推廣“隨借隨還”模式，加大續(xù)貸政策落實(shí)力度，主動(dòng)跟進(jìn)小微企業(yè)融資需求，對符合續(xù)貸條件的正常類小微企業(yè)貸款積極給予支持；對確有還款意愿和吸納就業(yè)能力、存在臨時(shí)性經(jīng)營困難的小微企業(yè)，統(tǒng)籌考慮展期、重組等手段，按照市場化原則自主協(xié)商貸款還本付息方式。
“前兩年，我們實(shí)行了延期還本付息政策，對支持中小微企業(yè)應(yīng)對疫情沖擊發(fā)揮了很好的作用。今年，我們看到許多中小微企業(yè)受疫情多點(diǎn)散發(fā)的影響，生產(chǎn)經(jīng)營困難加劇，特別是3、4月份，反映在銀行端，小微企業(yè)有效需求不足的現(xiàn)象是客觀存在的。”毛紅軍稱，為了幫助小微企業(yè)渡過難關(guān)，銀保監(jiān)會(huì)提出銀行要合理采用續(xù)貸、貸款展期、調(diào)整還款安排等方式予以支持，避免出現(xiàn)抽貸、斷貸。
毛紅軍表示，為了激發(fā)銀行的動(dòng)力，同時(shí)保護(hù)企業(yè)征信記錄，銀保監(jiān)會(huì)特別出臺(tái)了一項(xiàng)重要的配套政策，對2022年被列為中高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)所在地市級行政區(qū)域內(nèi)的困難行業(yè)，包括餐飲、零售、文化、旅游、交通運(yùn)輸、制造業(yè)，在2022年底前到期的普惠型小微企業(yè)貸款，銀行如果辦理貸款展期和調(diào)整還款安排，應(yīng)堅(jiān)持實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)判斷，不單獨(dú)因疫情因素下調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，不影響征信記錄，免收罰息。
毛紅軍指出，下一步，銀保監(jiān)會(huì)將統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)發(fā)展，監(jiān)管政策靠前發(fā)力，助力有效穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)大盤，同時(shí)將督促銀行業(yè)對未來可能暴露的不良貸款提前做好應(yīng)對準(zhǔn)備，做實(shí)資產(chǎn)分類，拓寬不良貸款處置渠道，加大處置力度。
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