滬農(nóng)商行近期交出上市后的首份年報與一季報。業(yè)績顯示，2021年該行實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤96.98億元，位居A股上市農(nóng)商行首位。今年一季度，該行實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤31.13億元，同比增長29.05%。
滬農(nóng)商行行長顧建忠在今日舉行的業(yè)績說明會上表示，3月以來，上海地區(qū)疫情形勢嚴(yán)峻復(fù)雜，部分企業(yè)因封控隔離等因素制約，短期對該行對公貸款及線下零售貸款業(yè)務(wù)規(guī)模增長產(chǎn)生較大影響。
但同時，顧建忠強(qiáng)調(diào)，“影響是短期的，疫情也推動銀行自身及時捕捉市場的痛點(diǎn)和需求�！睋�(jù)悉，對于疫情期間的信貸支持，滬農(nóng)商行分別設(shè)立了200億元專項(xiàng)紓困資金、100億元市區(qū)兩級保供企業(yè)專項(xiàng)融資額度以及100億元醫(yī)護(hù)等一線人員專項(xiàng)消費(fèi)信貸額度
“從近期對企業(yè)客戶的調(diào)研情況看，絕大多數(shù)企業(yè)或多或少受到了一定影響，但已積極做好復(fù)工復(fù)產(chǎn)的準(zhǔn)備。”該行副行長兼首席風(fēng)險官顧賢斌介紹稱，通過評估存量客戶的情況，對因疫情出現(xiàn)階段性困難、但基本面依舊向好的企業(yè)不抽貸、不斷貸，并繼續(xù)加大信貸支持力度，對已經(jīng)出現(xiàn)風(fēng)險的資產(chǎn)予以充分暴露。
存款利率下調(diào)有助于穩(wěn)定息差
4月中旬有消息稱，市場利率定價自律機(jī)制召開會議，鼓勵部分中小銀行存款利率浮動上限下調(diào)10個基點(diǎn)左右。對此，滬農(nóng)商行管理層在業(yè)績說明會上透露，根據(jù)相關(guān)政策引導(dǎo)，已對部分期限的存款下調(diào)了利率定價。
隨著利率市場化的深入發(fā)展，以及對支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的政策要求，息差收窄已成為銀行業(yè)面臨的一個共性問題。數(shù)據(jù)顯示，截至上年末，滬農(nóng)商行凈息差為1.86%，較2020年末下降5個基點(diǎn)。未來，滬農(nóng)商行將通過哪些措施穩(wěn)定息差？
首席財(cái)務(wù)官姚曉崗表示，在資產(chǎn)端，將持續(xù)優(yōu)化對公業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，并加快零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，提升零售業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)占比；在負(fù)債端，雖然上海地區(qū)存款市場較為激烈，但隨著存款利率定價方式的改革推進(jìn)，中長期定期存款利率有所下降，加之近期利率定價自律機(jī)制也鼓勵中小銀行下調(diào)存款利率的浮動上限，都將在未來持續(xù)產(chǎn)生正向影響。
有序壓降房地產(chǎn)貸款占比
資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至一季末，滬農(nóng)商行不良貸款余額為59.26億元，較上年末增加了0.99億元；不良貸款率為0.94%，較上年末下降0.01個百分點(diǎn)。此外，一季末該行撥備覆蓋率為430.29%，較上年末減少了12.21個百分點(diǎn)。
在房地產(chǎn)貸款領(lǐng)域，依據(jù)監(jiān)管要求，滬農(nóng)商行的房地產(chǎn)貸款集中度占比上限為22.5%，業(yè)績顯示2021年末該行的房地產(chǎn)貸款占比為18.39%。對此，滬農(nóng)商行管理層表示，未來三年將根據(jù)計(jì)劃序時推進(jìn)房地產(chǎn)貸款集中度的穩(wěn)步壓降，而市場普遍擔(dān)憂的一些房企在其中所占的業(yè)務(wù)規(guī)模占比較低，對于相應(yīng)的風(fēng)險貸款，該行也已充分進(jìn)行撥備。
對于后續(xù)“涉房”業(yè)務(wù)的預(yù)期，顧賢斌表示，受到疫情影響，雖然短期內(nèi)消費(fèi)者的購房意愿可能變?nèi)�，房地產(chǎn)的開發(fā)進(jìn)度也可能放緩，但從長遠(yuǎn)看，預(yù)計(jì)房地產(chǎn)市場情況將在短期低迷后逐漸企穩(wěn)并穩(wěn)步趨好。因此，整體上將保持房地產(chǎn)貸款的投放平穩(wěn)有序。
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