4月14日，在人民銀行舉行的2022年第一季度金融統計數據新聞發布會上，央行多位相關負責人就金融控股公司牌照發放計劃、住房貸款利率調整、科技創新及普惠養老專項再貸款設立進程等市場關注的熱點問題進行了回應。
每經記者 肖世清 每經編輯 廖丹
4月14日，在人民銀行舉行的2022年第一季度金融統計數據新聞發布會上，央行多位相關負責人就金融控股公司牌照發放計劃、住房貸款利率調整、科技創新及普惠養老專項再貸款設立進程等市場關注的熱點問題進行了回應。
近期，全國多個城市相繼下調了住房貸款利率。央行金融市場司司長鄒瀾表示：“房貸利率下調主要是發生在銀行層面。3月份以來，由于市場需求減弱，全國已經有一百多個城市的銀行自主下調了房貸利率，平均幅度在20個到60個基點不等。此外，部分省級市場利率定價自律機制也配合地方政府的調控要求，根據城市實際情況，在全國政策范圍內，下調了本城市首付比例下限和利率下限。”
對于備受關注的科技創新和普惠養老兩項專項再貸款工具的推動進程。央行貨幣政策司司長孫國峰回應稱：“目前人民銀行正在會同有關部門抓緊落實上述兩項專項再貸款，盡快推動兩項政策工具落地見效，發揮好貨幣政策工具總量和結構雙重功能，更加有效支持實體經濟發展。”
申請金控牌照，哪些因素央行會重點考量？
此前，央行批準了中國中信金融控股有限公司（籌）和北京金融控股集團有限公司的金融控股公司設立許可。這也是央行發放的首批、共計兩張金融控股公司牌照。
對于后期金融控股公司牌照的發放計劃和安排，央行宏觀審慎局局長李斌表示：“目前還有三家已受理企業，人民銀行正在按程序開展審批工作，并穩妥有序推動其他具備設立情形的企業申設金融控股公司。”
李斌稱，推動非金融企業依法設立金融控股公司，并將其納入宏觀審慎管理框架，是落實好黨中央、國務院決策部署，補齊監管制度短板的重要舉措。金融控股公司監管的重要目的是全面持續掌握整體經營狀況，防范金融風險，推動穩健可持續發展，提升服務實體經濟的能力。
值得關注的是，申請金融控股牌照的企業需要具備哪些資質？央行在發放牌照的時，又會將哪些因素納入重點考量？
會上，李斌表示：一是非金融企業應實質控制兩類及以上金融機構，且所控金融機構的類型和資產規模符合規定情形。二是擬設金融控股公司的股東資質要合規，大股東核心主業突出，資本實力比較雄厚，經營規范、投資資金真實合法。三是擬設金融控股公司股權結構應當簡單、清晰、可穿透，能穿透識別實際控制人和最終受益人。四是組織架構健全，風險管理等制度有效，確保金融控股公司設立以后有完善的公司治理、健全的風險隔離機制、充足的資本水平等。
“央行將持續推動具備設立情形的企業以申設金融控股公司為契機，摸清家底，推動金融與實業有效隔離，完善公司治理和風險管理，實現對金融板塊股權的集中管理，這有利于提升后續金融控股公司整體監管的有效性，促進金融控股公司依法合規經營，防范形成跨機構、跨市場、跨業態的風險傳染，維護金融體系穩定，提升服務實體經濟和高質量發展的能力，助力經濟運行在合理區間。”李斌稱。
多個城市下調房貸利率，下階段將如何調控？
近期，受疫情多發、部分居民收入下降、房地產建筑營銷活動受阻等因素影響，商品住宅銷售額出現了下滑，個人住房貸款發放額也有小幅回落。數據顯示，3月末，全國個人住房貸款余額38.8萬億元，同比增長8.9%，余額同比增速比去年末下降了2.3個百分點。
與此同時，《每日經濟新聞》記者注意到，今年以來已有包括上海、廣州、深圳等多個城市房貸利率不同程度下調，還有部分城市下調了首付比例。
鄒瀾表示，近期，房貸利率下調主要是發生在銀行層面。3月份以來，由于市場需求減弱，全國已經有一百多個城市的銀行根據市場變化和自身經營情況，自主下調了房貸利率，平均幅度在20個到60個基點不等。
“此外，部分省級市場利率定價自律機制也配合地方政府的調控要求，根據城市實際情況，在全國政策范圍內，下調了本城市首付比例下限和利率下限，這是城市政府、銀行根據市場形勢和自身經營策略，做出的差別化、市場化調整，適應了房地產市場區域差異的特征。”鄒瀾補充道。
記者發現，新冠肺炎疫情發生以來，部分居民收入受到短期影響，存在推遲償還月供、重新安排還款計劃的需求，近期多家銀行也相繼推出延期還款政策。
會上，鄒瀾指出，銀行從貸后風險管理的角度出發，對于此類特殊情形，也需要有針對性的安排。2020年1月，中國人民銀行等五部門聯合印發通知，其中明確對于受疫情影響的四類人群，金融機構要靈活調整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排，合理延后還款期限，對因疫情影響未能及時還款的可不作逾期記錄報送。
鄒瀾表示，我國房地產市場區域特征明顯，個人住房貸款利率和首付比例的確定遵循因城施策原則，采用了全國、城市、銀行三層的定價機制。下一步，央行將繼續堅持“房子是用來住的、不是用來炒”的定位，圍繞穩地價、穩房價、穩預期目標，因城施策配合地方政府履行好屬地責任，更好滿足購房者合理住房需求。
科技創新及普惠養老專項再貸款，哪些銀行適用？
4月6日，國務院總理李克強主持召開國務院常務會議。其中提到，支持重點領域和薄弱環節融資，設立科技創新和普惠養老兩項專項再貸款，人民銀行對貸款本金分別提供60%、100%的再貸款支持。
發布會上，孫國峰回應了上述兩項專項再貸款工具的具體設立計劃和推動進程。
關于科技創新再貸款，他稱，央行通過科技創新再貸款引導金融機構進一步加大對科技創新企業的支持力度。該工具支持企業范圍包括：“高新技術企業”、“專精特新中小企業”、國家技術創新示范企業、制造業單向冠軍企業等科技企業。
在操作上，支持范圍分別按照科技部、工業和信息化部現有標準認定。金融機構自主選擇范圍內的企業開展融資服務。適用銀行包括：政策性銀行、國有商業銀行、中國郵政儲蓄銀行、股份制商業銀行等21家全國性金融機構。總額度為2000億元，利率1.75%，采取“先貸后借”的直達機制。金融機構向企業發放貸款后，人民銀行按季對符合要求的貸款期限6個月及以上的科技企業貸款本金的60%提供資金支持。
關于普惠養老專項再貸款，央行通過普惠養老專項再貸款引導金融機構向普惠性養老機構提供優惠貸款，降低養老機構融資成本，面向普通人群增加普惠養老服務供給，初期先選取浙江、江蘇、河南、河北、江西等五個省份開展試點，試點額度為400億元，利率為1.75%。試點金融機構為國家開發銀行、進出口銀行、工商銀行、農業銀行、中國銀行(601988)、建設銀行、交通銀行等7家全國性大型銀行。
金融機構按市場化原則向符合標準的普惠性養老機構項目發放優惠利率貸款，貸款利率與同期限、同檔次貸款市場報價利率（LPR）大致持平。專項再貸款采取“先貸后借”的直達機制，按季發放，人民銀行對符合條件的貸款按貸款本金等額提供專項再貸款資金支持。
孫國峰表示，目前人民銀行正在會同有關部門抓緊落實上述兩項專項再貸款，盡快推動兩項政策工具落地見效，發揮好貨幣政策工具總量和結構雙重功能，更加有效支持實體經濟發展。
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