近日，多位五礦國際信托投資人投訴稱，他們通過招商銀行(600036)購買的“五礦信托-鼎興1號集合資金信托計劃”，在3月30日到期日之后無法兌付，該信托計劃疑似暴雷。
4月12日，財聯社記者在招商銀行app上還可以搜尋到投資人所稱的鼎興1號A1\A2和鼎興2號A1\A2四個產品，投資方向列明為房地產融資類產品，起購門檻分別為100萬元和500萬元，到期日為2022年3月30日，業績比較基準均為5.80%，屬于R3中風險產品。
財聯社記者就招商銀行代理上述四項產品銷售及兌付情況采訪招行，截至發稿尚未獲得回復。
預計延期18個月兌付
記者獲得的《五礦信托-鼎興1號集合資金信托計劃臨時信息披露公告》顯示，鼎興1號信托計劃總規模為1.9405億元，用于受讓深圳市五順方商業保理公司買斷持有的供應商對某房企集團旗下的應收賬款債權，該房企關聯公司為債務人的償付義務提供差額補足。
據了解，產品逾期的主要原因是在過去半年，信托計劃涉及的大型房企集團經營出現困難，致使鼎興1號債務人、擔保人和該房企集團無法按期履約。
五礦信托表示，4月8日已收到該房企集團尋求展期的正式函件，申請到期日順延18個月，在原定到期日后的30個工作日內償還不低于本信托計劃本金總規模的20%；在原定到期日后13個月-15個月期間償還不低于本金總規模的25.33%；在原定到期日后16個月-18個月期間償還剩余全部信托本金及信托利益。
4月12日，上海一位信托行業分析人士認為，從鼎興1號的資料和解決方案來看，如果沒有強有力的風控措施，底層資產是應收賬款，缺乏抵押物，債務人本身償債能力較弱，基本完全依靠該房企集團的信用保證，依然存在一定的風險。
同系列產品未來三個月還將陸續到期
在3月份招商銀行業績發布會上，副行長朱江濤承認目前整個房地產行業仍然處于風險上升和釋放的階段，因此整體行業性的不良率還會進一步的上升。
不過年初以來，地產信托的成立依然保持一定的增幅。據媒體統計， 3月房地產類信托產品的成立規模為121.87億元，環比增加40.58%。
值得一提的是，此次出現逾期情況的信托計劃管理方五礦信托在地產業務領域存量相對偏多，據此前媒體報道，五礦信托先后接手多家地產公司項目資產，為恒大地產、寶能集團、泰禾集團(000732)、新力集團、花樣年、奧園、中科建設等多家房企提供融資。其中部分合作伙伴陷入資金鏈緊張的困境，債務違約事件頻發。
前述中糧信托人士表示，近期房地產融資類信托兌付難情況不少見，信托產品已經取消剛性兌付，除非底層資產或者合同有造假情況，否則信托公司不會代償。
招商銀行app顯示，招行代理的五礦信托鼎興系列產品一共有15個，底層資產主要為房地產公司應收賬款。除3月30日逾期的1號和2號之外，其余信托計劃將在未來三個月陸續到期。
此前亦有多筆代銷產品展期
作為代銷銀行，招商銀行近年來并非首次在此類信托計劃上中招。4月12日，有信托第三方渠道人士向記者表示，五礦信托這一系列產品并未在自主渠道中上架，銷售主要依賴招商銀行。
去年8月16日，招商銀行代銷的大業信托·君睿15號（九通基業）項目集合資金信托計劃出現實質性違約事件。
這是招商銀行代銷的信托計劃面向自然人首次出現違約，大業信托·君睿15號（九通基業）金額為5億元，被用于向九通基業投資有限公司提供融資，九通基業則為華夏幸福(600340)全資控股公司。
招商銀行當其時表示將督促主動管理方大業信托妥善解決信托利益的分配問題。
僅僅三個月之后，2021年11月28日，由招商銀行代銷的“外貿信托-富榮166號恒大成都天府半島項目集合資金信托計劃”逾期，該計劃總規模66億，由招商銀行全權代銷，業績比較基準為6.2%-7.2%。經過協調，最后延期2年兌付的方式處理。
在今年3月年報發布會上，招行副行長兼首席風險官朱江濤披露，招行與房地產相關的理財業務資產余額約1008億元，占理財總規模不足6%，違約率在0.2%左右。截至2021年末，招行代銷與房地產有關的產品規模為988億元，其中私行代銷的非標類房地產余額為933億元，違約客戶主要涉及華夏幸福和恒大。
中糧信托相關業務人士認為，從信托產品銷售的角度來說，銀行只是代銷對產品履約不承擔保證責任，不過，從以往案例看，畢竟投資者都是銀行高端客戶，銀行多數情況下會介入善后和承擔部分代償責任。
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