2022年1月17日，新年首只、也是A股第42只銀行股，蘭州銀行（001227.SZ）正式在A股掛牌上市，也順勢迎來了新的發(fā)展機(jī)遇。據(jù)了解，蘭州銀行成立于1997年，是甘肅省第一家地方法人股份制商業(yè)銀行，當(dāng)前已發(fā)展成甘肅和西北規(guī)模最大的城商行。據(jù)悉，公司在2021年英國《銀行家》雜志“全球銀行1000強(qiáng)”排行榜中排名第324位，比上年提升35位，同時公司還榮獲了2020年度最佳金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐獎，并連續(xù)十年榮獲省長金融獎等眾多獎項(xiàng)，且連續(xù)多年獲得AAA級主體評級。此次IPO，蘭州銀行募集的20.33億元資金將全部用于充實(shí)核心一級資本，以提高資本充足率，增強(qiáng)綜合競爭力，并支持業(yè)務(wù)持續(xù)增長，從而開啟發(fā)展新空間。
金融科技位居行業(yè)先進(jìn)水平
數(shù)字轉(zhuǎn)型助推智能化發(fā)展
隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為銀行高質(zhì)量發(fā)展的必由之路。而蘭州銀行近年來的“關(guān)鍵詞”就是創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型。據(jù)了解，2012年起，蘭州銀行就將發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)定為重要目標(biāo)，并前瞻性地提出了自主研發(fā)、聯(lián)合開發(fā)、系統(tǒng)集成的金融科技發(fā)展戰(zhàn)略，公司不斷加大科技研發(fā)投入，培育研發(fā)隊(duì)伍，研發(fā)實(shí)力有了大幅提升。
在信息科技創(chuàng)新方面，蘭州銀行率先推出了一系列在國內(nèi)城商行領(lǐng)先的產(chǎn)品，包含VTM遠(yuǎn)程視頻銀行、指靜脈存取款、現(xiàn)金出納機(jī)、智能機(jī)器人、語音存取款等，在豐富公司產(chǎn)品類目的同時，極大拓寬了業(yè)務(wù)辦理的渠道和方式，讓這家地處西北的城商行形成了鮮明的科技特色。而且，自2014年以來，蘭州銀行還大力實(shí)施平臺戰(zhàn)略，圍繞“用戶、交易、信用”三大基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，建設(shè)以行業(yè)應(yīng)用、電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)為一體的場景化金融應(yīng)用平臺。又從2017年開始在平臺戰(zhàn)略的基礎(chǔ)上打造了集支付、理財、信貸、電子商務(wù)、大數(shù)據(jù)、供應(yīng)鏈、現(xiàn)金管理等為一體的金融科技生態(tài)體系，并于2019年開始重點(diǎn)強(qiáng)化金融科技與業(yè)務(wù)的深度融合，實(shí)現(xiàn)金融科技對業(yè)務(wù)的賦能作用。在此期間，蘭州銀行陸續(xù)推出百合生活網(wǎng)、供應(yīng)鏈平臺、生物認(rèn)證平臺、互聯(lián)網(wǎng)開放平臺、大數(shù)據(jù)分析決策平臺、智能客戶關(guān)系管理平臺等。
蘭州銀行基于科技創(chuàng)新與數(shù)字化轉(zhuǎn)型，更好的推動了智慧渠道建設(shè)，通過線上線下融合，使客戶體驗(yàn)不斷提升，讓金融服務(wù)更加便利化、智能化、場景化且有效提升了風(fēng)險防控能力，實(shí)現(xiàn)了銀行服務(wù)方式的創(chuàng)新、業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化，從而提升了整體競爭力。
資產(chǎn)規(guī)模與盈利能力大幅提升
成甘肅省中小微業(yè)務(wù)主力行
蘭州銀行作為甘肅和西北規(guī)模最大城商行，充分受益蘭州與甘肅地區(qū)經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)增長和“一帶一路”、“西部大開發(fā)”國家級發(fā)展戰(zhàn)略。公司歷經(jīng)24年的發(fā)展，不斷提升業(yè)務(wù)覆蓋能力、優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局并強(qiáng)化資產(chǎn)質(zhì)量。目前，其機(jī)構(gòu)總數(shù)達(dá)182家，分支機(jī)構(gòu)已實(shí)現(xiàn)省內(nèi)14個市、州全覆蓋。據(jù)招股書顯示，2018—2021年6月底，蘭州銀行資產(chǎn)規(guī)模從3039.02億元大幅增至3962.69億元，而截止2021年9月末，公司資產(chǎn)規(guī)模已超4000億元，同期不良貸款率從2.25%大幅降至1.71%，資產(chǎn)質(zhì)量也持續(xù)向好。另外，2021年1-9月，公司實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入59.82億元，較上年同期增加30.75%；歸屬于母公司所有者的凈利潤為12.54億元，較上年同期增加108.86%；扣非歸母凈利潤為13.15億元，較上年同期增加134.42%，公司業(yè)務(wù)規(guī)模與盈利能力均實(shí)現(xiàn)大幅提升。
據(jù)了解，甘肅省小微企業(yè)眾多，對銀行來說，小微企業(yè)市場有巨大增長潛力。而蘭州銀行專注服務(wù)中小微企業(yè)，大力支持中小微企業(yè)發(fā)展，不斷推出針對中小微企業(yè)的創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。招股書顯示，2018年末至2021年11月末，四年間中小微企業(yè)貸款在公司貸款總額占比分別為76.41%、77.55%、81.86%、77.45%，常年保持在75%以上。在與中小企業(yè)的合作中，蘭州銀行逐步形成了一整套成熟的中小微信貸技術(shù)和業(yè)務(wù)流程，成為了蘭州市乃至甘肅省中小微業(yè)務(wù)的主力行。
除此之外，蘭州銀行引導(dǎo)全行進(jìn)一步轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念和經(jīng)營模式，大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)等資本節(jié)約型業(yè)務(wù)，同時增加中間業(yè)務(wù)收入，這有利于公司改善收入結(jié)構(gòu)，提高收入穩(wěn)定性，開發(fā)新的盈利增長點(diǎn)。
整體來看，借助本次上市，蘭州銀行將進(jìn)一步鞏固公司的市場地位和品牌價值，提升綜合競爭力的同時加快創(chuàng)新轉(zhuǎn)型步伐，并實(shí)現(xiàn)經(jīng)營規(guī)模和經(jīng)營效益雙提升，資產(chǎn)質(zhì)量和負(fù)債結(jié)構(gòu)雙跨越，從而打造出在全國具有一定知名度的特色精品銀行。
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