站在“兩個(gè)一百年”奮斗目標(biāo)的歷史交匯點(diǎn)上，銀行業(yè)在金融科技領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)不斷升級(jí)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型速度超乎以往。
“五線譜”能彈奏優(yōu)美樂章，“五線創(chuàng)新”則讓重慶銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的道路上蹄疾步穩(wěn)。近年來，該行將金融科技建設(shè)作為時(shí)代命題中堅(jiān)守的支點(diǎn)，堅(jiān)持以客戶為中心、市場(chǎng)為導(dǎo)向、數(shù)據(jù)為驅(qū)動(dòng)、技術(shù)為手段，大力推進(jìn)發(fā)展戰(zhàn)略創(chuàng)新、基礎(chǔ)平臺(tái)創(chuàng)新、數(shù)字場(chǎng)景創(chuàng)新、風(fēng)控科技創(chuàng)新、人才機(jī)制創(chuàng)新、“五線創(chuàng)新”，將金融科技的場(chǎng)景化應(yīng)用全面貫穿前、中、后臺(tái)各個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，朝著全方位、全流程、全渠道縱深推進(jìn)，致力于打造具有科技特色、有溫度的敏捷銀行和智慧銀行，服務(wù)“雙循環(huán)”新發(fā)展格局。
創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略 譜寫主線“最強(qiáng)音”
戰(zhàn)略常新。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型道路上，重慶銀行正以拼搏的姿態(tài)邁出新的堅(jiān)實(shí)步伐。
在“十四五”戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃中，重慶銀行把數(shù)字化創(chuàng)新作為提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要舉措和突破口，對(duì)標(biāo)行業(yè)一流，把數(shù)字轉(zhuǎn)型定為三項(xiàng)任務(wù)之一，科技賦能作為三大賦能體系之一，展現(xiàn)出清晰、自信的發(fā)展戰(zhàn)略。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，近4年，重慶銀行已累計(jì)上線投產(chǎn)數(shù)字化創(chuàng)新應(yīng)用200多個(gè)，數(shù)字化創(chuàng)新獲得各級(jí)重要表彰獎(jiǎng)勵(lì)20余項(xiàng)，累計(jì)有10余個(gè)項(xiàng)目先后入選重慶市國資委創(chuàng)新項(xiàng)目庫、央行金融科技監(jiān)管沙盒創(chuàng)新試點(diǎn)、多部委金融科技應(yīng)用試點(diǎn)。
今年上半年，為更好統(tǒng)籌推進(jìn)全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展，提升戰(zhàn)略定力，協(xié)調(diào)資源力量，重慶銀行將原互聯(lián)網(wǎng)金融部更名為數(shù)字銀行部。另據(jù)了解，重慶銀行科技創(chuàng)新中心已進(jìn)入實(shí)質(zhì)性籌建階段。該中心是集科技管理、研發(fā)創(chuàng)新、生產(chǎn)運(yùn)營于一體的綜合性園區(qū)。在未來的數(shù)字化轉(zhuǎn)型與科技創(chuàng)新中，該中心將提供源源不斷的科技動(dòng)力，成為重慶銀行金融科技的“新基石”、業(yè)務(wù)創(chuàng)新的“新引擎”、高質(zhì)量發(fā)展的“新標(biāo)桿”。
近年來，重慶銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面取得的成績(jī)，業(yè)界有目共睹。今年7月9日，由中國金融認(rèn)證中心（CFCA）聯(lián)合近百家成員銀行舉辦的2021數(shù)字化轉(zhuǎn)型生態(tài)大會(huì)暨2021中國金融數(shù)字科技創(chuàng)新大賽頒獎(jiǎng)典禮舉行，重慶銀行“風(fēng)鈴智評(píng)產(chǎn)業(yè)慧鏈系統(tǒng)”從48家商業(yè)銀行與53家科技企業(yè)的140份優(yōu)秀案例中脫穎而出，成為十優(yōu)秀案例之一，榮獲“全場(chǎng)榮耀獎(jiǎng)”。
值得一提的是，重慶銀行主動(dòng)服務(wù)國家重點(diǎn)戰(zhàn)略發(fā)展布局，推進(jìn)金融科技助力國家“雙碳”戰(zhàn)略。一方面，采納“赤道原則”于今年2月成為國內(nèi)第七家“赤道銀行”，通過各種數(shù)字化技術(shù)手段，推動(dòng)各業(yè)務(wù)領(lǐng)域線上化、無紙化發(fā)展，近三年的年均碳減排量超過8萬噸。另一方面，大力支持綠色金融發(fā)展，借科技之力讓“綠色信貸+綠色債券+綠色租賃”的綜合金融服務(wù)能力持續(xù)提升，截至6月末，全行綠色貸款余額176.07億元，較上年末增長(zhǎng)22.2%。
創(chuàng)新基礎(chǔ)平臺(tái) 譜寫基線“特色音”
堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)保障是企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的根基，重慶銀行一向十分重視科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，逐年加大科技投入，構(gòu)建適應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型要求的配套基礎(chǔ)設(shè)施。2020年，重慶銀行科技投入總額為2.63億元，占營收比2.02%。
大浪淘沙，方顯真金本色。重慶銀行持續(xù)開展大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈、5G等新技術(shù)的金融應(yīng)用研究，不斷夯實(shí)金融科技技術(shù)基礎(chǔ)，積極布局六大基礎(chǔ)能力平臺(tái)，分別是：大數(shù)據(jù)能力平臺(tái)、人工智能能力平臺(tái)、移動(dòng)互聯(lián)能力平臺(tái)、區(qū)塊鏈能力平臺(tái)、云計(jì)算能力平臺(tái)、5G技術(shù)能力平臺(tái)，平臺(tái)化發(fā)展成為重要特征。
2021年，重慶銀行基于六大平臺(tái)，進(jìn)一步聚焦技術(shù)與業(yè)務(wù)的場(chǎng)景化融合，持續(xù)推動(dòng)一批創(chuàng)新試點(diǎn)項(xiàng)目和應(yīng)用：
提升大數(shù)據(jù)服務(wù)體系，構(gòu)建基于MPP+Hadoop混搭架構(gòu)的數(shù)據(jù)統(tǒng)一整合平臺(tái)，并進(jìn)一步探索國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫的高性能數(shù)據(jù)服務(wù)；依托數(shù)據(jù)管控平臺(tái)，支撐數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)質(zhì)量及元數(shù)據(jù)管理機(jī)制落地，優(yōu)化數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值；推出風(fēng)鈴智評(píng)、巴獅數(shù)智、領(lǐng)行者APP等一批重點(diǎn)數(shù)字化創(chuàng)新應(yīng)用；完成C鏈金融云服務(wù)平臺(tái)技術(shù)預(yù)研，建成后可實(shí)現(xiàn)基于區(qū)塊鏈技術(shù)的供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)創(chuàng)新；深化RPA機(jī)器人在信用卡、運(yùn)營、風(fēng)控等領(lǐng)域應(yīng)用，完成56個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景設(shè)計(jì)并已上線25個(gè)；開展人工智能項(xiàng)目群建設(shè)，上線人臉識(shí)別反黑客、集中作業(yè)票據(jù)信息識(shí)別等智能化場(chǎng)景應(yīng)用，啟動(dòng)了智能人機(jī)交互、智能識(shí)別二期、智能語音識(shí)別、圖計(jì)算等項(xiàng)目；探索拓展遠(yuǎn)程銀行業(yè)務(wù)應(yīng)用，上線信用卡“愛家錢包”、小企業(yè)信貸等業(yè)務(wù)遠(yuǎn)程簽約新場(chǎng)景；啟動(dòng)5G消息平臺(tái)建設(shè)，融合5G技術(shù)提升互聯(lián)網(wǎng)綜合營銷能力。
重慶銀行通過對(duì)關(guān)鍵技術(shù)和關(guān)鍵平臺(tái)的自主掌控，既保障了建設(shè)和運(yùn)營的安全穩(wěn)定，又能通過過硬的基礎(chǔ)實(shí)力，在未來發(fā)展中抓住更多、更好的發(fā)展機(jī)遇。
創(chuàng)新數(shù)字場(chǎng)景 奏響標(biāo)線“活力音”
當(dāng)前，飛速發(fā)展的金融科技正在顛覆同時(shí)也在創(chuàng)造嶄新的金融生態(tài)，它就如同是把萬能鑰匙，貫通到金融新生態(tài)的方方面面。
重慶銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，金融科技一定是有溫度的。多年來，重慶銀行秉承以客戶為中心、市場(chǎng)為導(dǎo)向的發(fā)展理念，以科技之力滿足客戶差異化的金融需求，通過推動(dòng)傳統(tǒng)金融服務(wù)場(chǎng)所、內(nèi)容和方式的轉(zhuǎn)變，使各項(xiàng)金融及生活服務(wù)更易得、更便捷、更人性、更智能，讓金融服務(wù)的溫度觸手可及。
數(shù)字化運(yùn)營方面，重慶銀行推進(jìn)開放式智能化營銷體系建設(shè)，搭建開放銀行平臺(tái)，豐富線上獲客渠道，擴(kuò)大客戶流量。同時(shí)，升級(jí)手機(jī)銀行5.0，打造巴獅數(shù)智銀行，建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營平臺(tái)，與網(wǎng)上銀行、微信銀行共同構(gòu)成一體化數(shù)字精準(zhǔn)獲客運(yùn)營體系，在依托大數(shù)據(jù)、智能決策引擎等數(shù)字化技術(shù)、客戶標(biāo)簽畫像及客戶行為基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，為客戶提供差異化產(chǎn)品服務(wù)和營銷服務(wù)。目前。重慶銀行轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、理財(cái)銷售等高頻業(yè)務(wù)線上替代率已超過95%。
在數(shù)字信貸方面，重慶銀行持續(xù)探索破解小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題的解決方案，通過科技賦能創(chuàng)新金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)在線申貸、智能秒批、自助放款等便捷功能，充分滿足小微企業(yè)差異化的融資需求，服務(wù)能力不斷提升。以“好企貸”系列產(chǎn)品為例，重慶銀行構(gòu)建起“多元化產(chǎn)品、智能化風(fēng)控、數(shù)字化運(yùn)營、精準(zhǔn)化貸后預(yù)警、新型法律合規(guī)”“五位一體”的普惠金融數(shù)字信貸體系。現(xiàn)已推出子產(chǎn)品18個(gè)，累計(jì)服務(wù)該行網(wǎng)點(diǎn)所在“一市三省”小微企業(yè)近3萬戶，投放貸款218億元，在近兩年疫情陰影籠罩下的市場(chǎng)逆境中突破重圍，今年上半年規(guī)模較去年同期勁增70.46%，且資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)于線下傳統(tǒng)小微貸款產(chǎn)品。
在零售業(yè)務(wù)方面，將科技應(yīng)用與實(shí)際金融服務(wù)緊密結(jié)合，縮短服務(wù)時(shí)間，擴(kuò)展金融服務(wù)半徑，更好的將金融服務(wù)深入民生領(lǐng)域。例如，重慶銀行在信用卡領(lǐng)域，上線RPA（機(jī)器人流程自動(dòng)化）業(yè)務(wù)場(chǎng)景22個(gè)，效率提升30%左右；實(shí)現(xiàn)巴獅展業(yè)信用卡進(jìn)件，一鍵多綁等功能；實(shí)現(xiàn)手機(jī)銀行信用卡遠(yuǎn)程簽約功能，不到10分鐘即可完成全流程簽約任務(wù)，時(shí)間效率提升了330%以上。在電匯憑證、轉(zhuǎn)賬支票、個(gè)人匯款憑證、進(jìn)賬單等憑證影像數(shù)據(jù)錄入工作中，引入機(jī)器人流程自動(dòng)化系統(tǒng)，結(jié)合人工智能OCR識(shí)別功能，整體作業(yè)效率提升55%。此外，在做好風(fēng)險(xiǎn)防范的基礎(chǔ)上,特事特辦,重慶銀行工作人員借助智能化設(shè)備，為有需求的特殊客戶上門服務(wù)，這也是該行人性化服務(wù)的一個(gè)縮影。
值得一提的是，華為鴻蒙系統(tǒng)發(fā)布后，重慶銀行是城商行中最早在手機(jī)銀行上打造適配系統(tǒng)，并推出原子化服務(wù)的銀行之一，實(shí)現(xiàn)了線上理財(cái)服務(wù)一觸即達(dá)，在銀行和用戶之間構(gòu)建起更加安全、開放、便捷的輕量級(jí)金融服務(wù)場(chǎng)景。
創(chuàng)新風(fēng)控科技 奏響防線“高效音”
重慶銀行順應(yīng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展要求，穩(wěn)步推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理體系改革，成效顯現(xiàn)，截至2020年底，集團(tuán)不良貸款率為1.27%，撥備覆蓋率超過300%，處于同業(yè)較好水平。
數(shù)字風(fēng)控是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要組成部分，其本質(zhì)是運(yùn)用新技術(shù)對(duì)銀行傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)、流程進(jìn)行重構(gòu)。重慶銀行充分運(yùn)用金融科技，將新技術(shù)和多年沉淀的信貸管理手段有機(jī)結(jié)合起來，為風(fēng)險(xiǎn)管理充分賦能，主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：
一是實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警自動(dòng)化。利用內(nèi)外部大數(shù)據(jù)，通過在風(fēng)險(xiǎn)決策引擎部署預(yù)警策略，建立覆蓋表內(nèi)外信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，監(jiān)控26.7萬日均存量、在途授信客戶及其重要關(guān)聯(lián)方的各類風(fēng)險(xiǎn)信息，覆蓋90%以上不良客戶和重點(diǎn)管理授信客戶，及時(shí)推送預(yù)警信息，根據(jù)預(yù)警等級(jí)觸發(fā)貸后管理任務(wù)。可有效降低人為判斷誤差，杜絕因人而異的動(dòng)態(tài)風(fēng)控紅線。
二是實(shí)現(xiàn)抵押登記遠(yuǎn)程化。作為重慶市首批試點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)，開通專網(wǎng)專線，通過行內(nèi)信貸系統(tǒng)對(duì)接重慶市規(guī)資局抵押登記系統(tǒng)，全面實(shí)施重慶轄內(nèi)遠(yuǎn)程線上不動(dòng)產(chǎn)抵押、注銷、變更登記，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)查詢押品查封、凍結(jié)、抵押等信息。2020年辦理線上不動(dòng)產(chǎn)抵押登記超過2.60萬件，平均辦理時(shí)限2個(gè)工作日，服務(wù)效率大幅提升。
三是實(shí)現(xiàn)信貸展業(yè)移動(dòng)化。開發(fā)實(shí)施信貸移動(dòng)展業(yè)功能，嵌入支持客戶現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)、征信報(bào)告查詢、房產(chǎn)估值、外部數(shù)據(jù)查詢等功能，集成聯(lián)網(wǎng)核查、人臉識(shí)別、電子簽名等技術(shù)，擴(kuò)大客戶服務(wù)范圍和便捷度，在延伸金融服務(wù)“觸角”的同時(shí)，讓服務(wù)也更有溫度。
數(shù)字風(fēng)控能力也是體現(xiàn)金融科技水平的重要判斷標(biāo)準(zhǔn)。重慶銀行重慶銀行打造全行首個(gè)可自主研發(fā)了支撐多場(chǎng)景業(yè)務(wù)與內(nèi)控管理應(yīng)用的數(shù)字化風(fēng)控體系統(tǒng)——“風(fēng)鈴智評(píng)”，構(gòu)建了“一庫三防N場(chǎng)景”的數(shù)字化風(fēng)控架構(gòu)，這在城商行中處于第一梯隊(duì)。該系統(tǒng)基于知識(shí)圖譜技術(shù)對(duì)大中型企業(yè)及其關(guān)聯(lián)關(guān)系進(jìn)行“畫像”，勾勒產(chǎn)業(yè)鏈圖譜，穿透企業(yè)之間的隱蔽關(guān)系，已廣泛應(yīng)用于信貸全流程、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部審計(jì)、資產(chǎn)保全、反洗錢等領(lǐng)域。
值得一提的是，“風(fēng)鈴智評(píng)”已打通了銀行內(nèi)外的工商、司法、輿情、交易、擔(dān)保、財(cái)務(wù)等10大類上千種海量數(shù)據(jù)(603138,股吧)，構(gòu)建了以企業(yè)關(guān)聯(lián)授信模型、集群風(fēng)險(xiǎn)模型、交易分析模型、財(cái)務(wù)粉飾模型、貸款監(jiān)測(cè)模型等多視角、多維度的風(fēng)險(xiǎn)分析模型，為企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)畫像，改善了以往決策靠經(jīng)驗(yàn)、控制靠人力的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控模式，構(gòu)筑了一道可以廣泛應(yīng)用于銀行業(yè)務(wù)全生命周期與內(nèi)控管理的智能防火墻。
創(chuàng)新人才機(jī)制 唱響引線“集結(jié)音”
重慶銀行始終堅(jiān)持“人才興行”戰(zhàn)略，不斷創(chuàng)新引才聚才機(jī)制，創(chuàng)造有利于人才成長(zhǎng)的良好氛圍，著力培養(yǎng)“懂業(yè)務(wù)、通技術(shù)”的復(fù)合型金融科技人才隊(duì)伍。對(duì)比重慶銀行近幾年信息科技人員及其占總員工比的變化情況，截至目前，信息科技人員近200人，且呈現(xiàn)持續(xù)增長(zhǎng)趨勢(shì)。
栽下梧桐樹，引得鳳凰來。人才培養(yǎng)方面，重慶銀行一方面“對(duì)內(nèi)”，另一方面“對(duì)外”。
對(duì)于行內(nèi)員工，重慶銀行積極推進(jìn)人事、勞動(dòng)、分配三項(xiàng)制度改革，形成了市場(chǎng)化機(jī)制健全、崗位職級(jí)設(shè)置科學(xué)、勞動(dòng)用工規(guī)范、激勵(lì)約束有效的“三項(xiàng)制度”體系，選人用人氛圍越來越活，育人留人環(huán)境越來越好。
一是打通干部任免的雙向通道，通過創(chuàng)新干部選拔機(jī)制、優(yōu)化干部培養(yǎng)模式、完善干部評(píng)價(jià)方式等措施，在行內(nèi)形成實(shí)現(xiàn)可上可下的晉升機(jī)制。
二是拓寬用工管理的雙軌路徑，通過精簡(jiǎn)組織架構(gòu)、優(yōu)化崗位體系、豐富招錄渠道、完善流動(dòng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)有進(jìn)有出，為優(yōu)秀人才錄用留出空間。
三是加強(qiáng)收入分配的雙重激勵(lì)，通過建立分級(jí)管理體系、完善薪酬管理制度、打通員工職業(yè)通道、優(yōu)化績(jī)效考核政策，實(shí)現(xiàn)能增能減，調(diào)動(dòng)員工工作積極性。
在對(duì)外人才引進(jìn)上，重慶銀行堅(jiān)持“公開、公正、透明、擇優(yōu)”的聘用原則，打破傳統(tǒng)選人渠道，拓寬選人用人視野，將公開競(jìng)聘、雙向選擇、市場(chǎng)招聘等多種方式結(jié)合起來，根據(jù)崗位履職需要實(shí)行企業(yè)人才雙向選擇機(jī)制。
未來已來，科技為傳統(tǒng)銀行的發(fā)展模式賦予了新的突破路徑。作為地方重要國企，已經(jīng)成功實(shí)現(xiàn)A股和H股雙上市的重慶銀行，將繼續(xù)踩準(zhǔn)“五線創(chuàng)新”節(jié)奏，在數(shù)字化創(chuàng)新之路上高歌猛進(jìn)，加快自身可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展的同時(shí)，為區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和金融服務(wù)民生作出更多貢獻(xiàn)。
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