近日，蘇州銀行(002966,股吧)發布2021年半年度報告。截至今年6月末，蘇州銀行資產總額4395.22億元，較上年末增幅13.26%；吸收存款余額2685.45億元，較上年末增幅7.37%；發放貸款和墊款余額1972.89億元，較上年末增幅8.98%。上半年，該行實現歸屬于母公司股東的凈利潤17.40億元，同比增幅16.14%。
作為蘇州唯一的法人城商行，蘇州銀行堅守“以小為美，以民唯美”的服務理念，與這座城市同頻共振。面對當前復雜的經濟金融環境，蘇州銀行深耕區域經濟、加快變革轉型，交出了一份頗為亮眼的“中考”成績單。
中收增長強勁 特色經營成效顯現
中間業務是中小銀行業績增長的新突破口，尤其是在當前行業普遍利差收窄、疫情防控期間讓利實體經濟的背景下，中間業務收入帶來的凈利潤更具備可持續性。
從半年報中可以看到，蘇州銀行主動適應市場變化，推進中間業務穩步發展，中收增長亮眼。報告期內，該行實現手續費及傭金凈收入6.63億元，同比增幅37.45%，占營業收入比重同比提升3.13個百分點。尤其是零售業務擔當了蘇州銀行增收創利主力軍的作用，其自營與代銷理財雙輪驅動，理財總保有量突破1000億元，代客理財業務收入較上年同期增長95.41%，凸顯財富管理業務的增長潛力。不僅如此，該行成本管控也有亮點，報告期末，成本收入比為29.36%，較年初下降0.38個百分點。
上半年，蘇州銀行將信貸資源持續向實體經濟傾斜，為小微、民營、制造業等實體企業的發展保駕護航。圍繞蘇州市今年新兩化工作，該行對高端制造業企業積極推出“四專模式”升級智造金融，報告期末“智能制造”改造項目用信余額逾7500萬元。整體來看，該行普惠小微企業貸款增速遠超其它各項貸款增速，民營企業、制造業貸款較年初增幅均超10%，個人經營貸款較上年末增長15.72%。
值得注意的是，在踐行服務實體經濟使命的同時，蘇州銀行也重點拓展特色化經營，加大對綠色金融、科創金融等領域的支持力度。一方面，該行通過發行綠色金融債、完善綠色金融產品、支持綠色公司債以及綠色租賃等多種方式深拓綠色金融，成功落地江蘇省首單碳中和ABS和碳中和債券，報告期末該行綠色信余額突破95億元，較年初凈增逾17億元；另一方面，該行通過優化管理體制機制，重點加大對科技創新型企業的金融支持力度來提振科創金融，報告期末科創企業用信戶數較年初增長9.74%，用信余額較年初增幅14.33%。
經營穩中提質 風險抵補能力夯實
伴隨業績穩步增長，蘇州銀行存量風險逐步出清，資產質量持續向好。據了解，上半年該行加大信用風險管控力度，加強風險分類管理，特別是隱性不良資產監測與出清，進一步降低資產風險分類偏離度，風險指標實現兩降兩升。
截至6月末，該行不良余額與不良貸款率實現“雙降”，不良貸款余額較年初下降0.80億元；不良貸款率1.22%，較年初下降0.16個百分點，是2014年以來至今的最優水平，不良貸款新生成率較年初持續下降。公司、零售業務風險管控成效顯著，公司、個人不良貸款率分別較上年末下降0.20和0.06個百分點。
與此同時，撥貸比與撥備覆蓋率實現“雙升”，報告期末，蘇州銀行撥貸比4.50%，在全部上市銀行中位居第三，較年初上升0.48個百分點；撥備覆蓋率368.88%，較年初上升77.14個百分點。各項指標向好，風險抵補能力進一步增強。
值得一提的是，良好的風險管理同樣離不開充足的資本“彈藥”。截至報告期末，蘇州銀行核心一級資本充足率為10.47%，處于上市城商行中上游水平。一級資本充足率為10.51%，資本充足率為13.24%，各項指標符合監管要求和該行資本規劃管理目標。半年報顯示，該行持續加強資本管理，強化激勵約束，優化業務結構，提升資本使用效率。該行于2021年4月成功發行50億可轉換債券，資本消耗的精細化管理和資本補充的持續跟進強化了資本使用效率和風險抵御能力。
科技轉型加速 創新賦能智慧金融
近年來，蘇州銀行持續強化科技賦能，用數字思維擁抱數字經濟，加碼布局智慧金融建設。報告顯示，該行在零售銀行、公司銀行、數字銀行等業務領域內的數字化轉型成效均得以進一步凸顯。
零售銀行業務方面，作為蘇州銀行今年上半年表現活躍的領域之一，大民生、大零售一直是該行服務百姓的追求，也是“金融+生活”的落腳點。作為江蘇省三代社保卡的參與發卡行，蘇州銀行在社保、醫保、養老、稅銀等本地民生工程方面不遺余力，以社保卡為載體，不斷深化“智慧人社、智慧醫療、智慧工會、智慧食藥監”等惠民內涵。同時該行獲批國家醫保電子憑證接入資格，實現15家“駕駛人一站式警醫通”網點運行，以優質專業的金融服務惠澤于民。
公司銀行業務方面，蘇州銀行重視科技賦能，持續創新服務模式，將高新科創、智能制造升級等作為金融支持本土產業發展的新支點。據了解，該行以人才貸、創易融、蘇智貸、商承保付通等組成了蘇式科創金融產品版圖；“融暢”系統落地服務，法院及破產管理人業務合作贏得口碑；蘇州綜合金融服務平臺2.0迭代升級，平臺生態、銀租聯動等模式為“蘇州制造”加碼金融力量。與此同時，國際結算量較去年同期增長114%，投行業務實際投放達去年同期的1.3倍，多元發展穩步前行。
數字銀行業務方面，該行不斷深化產品創新，針對外籍人士移動支付需求，研發上線了日韓短期入境游客境內移動支付產品——Su-Pay，成為同類產品國內首創；在數字人民幣場景應用探索中，成為全國首家參與數字人民幣流通領域、首家參與數字人民幣紅包活動的非運營機構商業銀行；將數字貨幣融入AI無感加油場景等。
2021年是蘇州銀行新三年規劃的開局之年，明確了“客戶體驗友好、合規風控有效、數據驅動轉型、特色專營突破、精準管理賦能”的5大戰略制高點。下半年，蘇州銀行將根據新三年戰略規劃部署，以專業服務創造價值，與區域發展同心同向，邁上高質量發展新臺階。 文/齊昊
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