鄭州銀行城商行輕資本轉(zhuǎn)型排頭兵。
撰文/郜融蓮
出品/每日財報
金融監(jiān)管趨嚴、行業(yè)分化加劇，多面夾擊中城商行該如何突圍？
在百余家城商行中，一些銀行充分發(fā)揮區(qū)域資源稟賦，打造差異化、特色化路徑，打造出了不同的專屬風格。而作為首家“A+H”股上市的城商行，鄭州銀行則直面難題、奮力破局，進而交出了一份高質(zhì)量發(fā)展的成績單。
8月29日，鄭州銀行（06196.HK）公布半年報顯示，上半年鄭州銀行實現(xiàn)凈利潤25.4億元，同比增長人民幣0.67億元，增幅2.71%。
一直以來，作為河南省首家上市城商行，鄭州銀行立足重大國家戰(zhàn)略，加大融資支持力度，為黃河流域生態(tài)保護和高質(zhì)量發(fā)展注入更多金融力量。下半年伊始，作為河南暴雨災(zāi)情重災(zāi)區(qū)的金融機構(gòu)，鄭州銀行第一時間出臺政策，加大力度扶持小微企業(yè)、支持綠色金融、振興鄉(xiāng)村發(fā)展等。
在銀行轉(zhuǎn)型的布局上，鄭州銀行在輕資本轉(zhuǎn)型、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、信貸文化建設(shè)等方面深入推進改革，大力推進金融科技改革。在助力實體經(jīng)濟發(fā)展上，鄭州銀行肩負起了屬于自己的責任。
積極轉(zhuǎn)型，內(nèi)控不良從“輕”出發(fā)全方位升級
隨著近年來信用風險的快速暴露與釋放，當前，銀行業(yè)走到了一個歷史的重要關(guān)口。如何化解風險，尤其是有效管控新的風險積聚，關(guān)系到銀行業(yè)未來可持續(xù)發(fā)展，更關(guān)系全社會金融生態(tài)的健康與安危。可以說，在轟轟烈烈的銀行轉(zhuǎn)型大潮中，鄭州銀行算得上是城商行中的轉(zhuǎn)型排頭兵。
具體而言，在銀行內(nèi)部方面，鄭州銀行自2019年以來，便把信用風險“降舊控新”作為各項工作的重中之重。通過成立大額資產(chǎn)管理中心，分層分類分戶包干處置風險資產(chǎn)，嚴格實施集中度限額管理，綜合運用清收、重組、核銷、批量轉(zhuǎn)讓等手段，風險處置化解力度空前加大。
2021年，鄭州銀行繼續(xù)加快風險處置化解，制定年度風險化解目標，明確責任分工、壓實管理責任，推進資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步向好，不良率化解成果顯著，由年初的2.08%繼續(xù)下降至1.97%。
與此同時，鄭州銀行還深入推進內(nèi)控合規(guī)建設(shè)：重新梳理高管層風險管理委員會的組織架構(gòu)與工作職責；出臺并推進金融市場業(yè)務(wù)管理方案，從決策機制、限額管理、報告體系、系統(tǒng)建設(shè)等方面加強管控；開展合規(guī)經(jīng)理派駐制改革，向34家分支行派駐合規(guī)經(jīng)理；對分行和附屬機構(gòu)開展黨委巡察；開展專項審計和分支機構(gòu)審計；對違規(guī)及失職行為進行追責。
其實相對而言，與化解存量風險相對比，當前如何管控增量風險，解決好信用風險的“源頭”問題，則顯得更為重要和迫切。因此銀行業(yè)紛紛進行“輕資本”轉(zhuǎn)型，因為只有這樣才能有效管控信用風險，徹底擺脫信用風險周期性的惡性循環(huán)，確保銀行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。
鄭州銀行在輕資本轉(zhuǎn)型、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、信貸文化建設(shè)等方面都深入推進改革，加強輕資本考核，鼓勵理財、小微等輕資本業(yè)務(wù)增長，構(gòu)建“合規(guī)、協(xié)同、創(chuàng)新、進取、包容”的文化氣質(zhì)，并且取得了初步成效。
如今，鄭州銀行儼然成為輕型化轉(zhuǎn)型的代表銀行。除了向“輕”轉(zhuǎn)變外，鄭州銀行還大力推進金融科技改革，釋放出未來屬性。
2020年，鄭州銀行加快科技創(chuàng)新與業(yè)務(wù)拓展的深度融合，成立對公、零售、風險科技支持中心，創(chuàng)新項目立項55項、投產(chǎn)33項；拓展全渠道應(yīng)用場景，持續(xù)優(yōu)化線上渠道體驗，加強廳堂智能化、輕型化改造。
此外，為了協(xié)同助力國家開發(fā)銀行打好污染防治攻堅戰(zhàn)，推動我國綠色金融體系建設(shè)，支持經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展。今年年初，鄭州銀行參與了“碳中和”專題綠色金融債券發(fā)行，承銷人民幣6.80億元。
綠色金融也是近年來提出的新概念，綠色金融是我國實現(xiàn)“碳達峰”“碳中和”目標的重要抓手，這將給銀行業(yè)帶來大量的優(yōu)質(zhì)客戶與業(yè)務(wù)機會，只有提前布局才能占得先機。
身處災(zāi)區(qū)鼎力相助 傳遞溫暖鄭銀力量
下半年，“720河南大暴雨”牽動著全國人民的心，作為重災(zāi)區(qū)的鄭州市，在暴雨后又通報了1例新冠病毒無癥狀感染者，災(zāi)后重建和疫情防控疊加，小微企業(yè)和個體商戶復(fù)工復(fù)產(chǎn)變得更加困難。
面對雙重考驗，身處災(zāi)情中央的鄭州銀行迅速響應(yīng)黨和政府的號召，陸續(xù)發(fā)布《關(guān)于進一步加大防汛救災(zāi)應(yīng)急貸款支持力度暨同步做好抗疫應(yīng)急貸款工作的通知》《關(guān)于疫情期間做好小微及個人客戶臨時性延期還本付息工作的通知》《關(guān)于在疫情期間要求使用房e融線上化操作服務(wù)客戶的通知》，切實為小微企業(yè)紓困解難，讓我們看到了什么叫做“因為淋過雨，所以想為別人撐把傘”的感動力量。
《每日財報》詳細了解到，其實幫扶小微企業(yè)、傳遞鄭銀溫度一直都是鄭州銀行近年來的工作重心之一，該行也是河南省幫扶小微的重要中堅力量。鄭州銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心是鄭州銀行服務(wù)中小微的專門中心，也是河南省唯一一家分行級小微專營機構(gòu)，這一中心下轄13家小微支行和3家社區(qū)支行。
當鄭州市再度面臨疫情考驗之際，這16家支行在做好銀行網(wǎng)點疫情防控的同時，主動聯(lián)系醫(yī)院做全員核酸檢測，既保障員工安全又使客戶放心。疫情期間，除身處中高風險封控區(qū)的支行和人員外，其余網(wǎng)點和人員全部在崗營業(yè)，沖在金融服務(wù)保障第一線，為小微客戶排憂解難。
另一方面，鄭州銀行還在今年推出了以“人才等級”為授信依據(jù)的科創(chuàng)金融專項產(chǎn)品“科技人才貸”，額度最高300萬元，意在著重解決科研型、創(chuàng)新型高層次人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)融資難等問題。截至今年6月末，鄭州銀行新增小微企業(yè)園授信人民幣21.79億元；普惠型小微企業(yè)貸款余額人民幣364.52億元，較上年末增長15.46%，小微企業(yè)貸款戶數(shù)65220戶。
這體現(xiàn)了鄭州銀行緊緊圍繞國家科創(chuàng)發(fā)展戰(zhàn)略導(dǎo)向和總行科創(chuàng)金融發(fā)展要求，加快加大對科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)的支持力度，為科創(chuàng)事業(yè)發(fā)展貢獻出鄭銀力量。
當下，鄭州銀行已經(jīng)拿捏住了銀行業(yè)發(fā)展的要點并以強有力的執(zhí)行力有效管控住了風險源頭，同時亦防控新的風險積聚，從而最大程度規(guī)避信用風險周期性惡性循環(huán)，實現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展。如今這份半年報，就是最有力的證明。
河南是中國的胎記，中華文明的第一聲啼哭、第一次開蒙、第一場冠禮，都肇始于此。而鄭州銀行又是河南金融體系的中流砥柱，其責任之重大不言而喻，大災(zāi)之際方顯英雄本色，未來定能為河南實體企業(yè)、人民群眾注入最大的一份力。
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