2020年年報顯示，廈門銀行營業收入、歸母凈利潤分別為55.56億元、18.23億元，同比分別增長23.20%、6.53%；同時不良率首次降至1%以下，撥備大幅提升。
《投資時報》記者 齊文健
雖然在疫情影響下銀行業面臨嚴峻挑戰，但仍有“績優生”交出不錯的業績答卷。
4月27日，廈門銀行股份有限公司（下稱廈門銀行，601187.SH）披露其上市后首份年報。2020年，該行經營業績穩中有升，實現營業收入55.56億元，同比增長23.2%；歸屬于母公司股東的凈利潤18.23億元，同比增長6.53%。
同時，廈門銀行資產質量相關指標表現優秀，2020年末不良貸款率、撥備覆蓋率分別為0.98%、368.03%，較2019年末分別減少0.2個百分點、增加93.45個百分點。值得一提的是，這是該行不良貸款率首次降至1%之下。
作為A股唯一上市臺資參股銀行，廈門銀行始終致力于打造“兩岸金融合作樣板銀行”，持續深耕兩岸金融；創新推出“臺商增信貸”“臺商復工貸”等特色產品，支持臺商復工復產；參與發起兩岸金融產業合作聯盟，推進兩岸金融產業合作；攜手臺企創建“廈門兩岸金融聯合志愿服務隊”品牌，持續推動兩岸經濟文化融合交流，助力打造“臺胞臺企登陸第一家園”。
天風證券在研究報告點評：廈門銀行充分發揮臺資背景優勢，對臺業務迅速發展；存貸款增速及占比持續上升，資產負債結構不斷優化；資產質量優異，對公貸款結構調整，加速零售轉型，給予“持有”評級。
營收、凈利潤穩步增長
作為福建省首家上市城商行，廈門銀行經營呈現出逆勢而上、穩中有進的良好態勢，盈利能力穩步提升，資產質量持續向好，抵御風險能力不斷增強，各項監管指標處于同類型商業銀行前列。
年報顯示，截至2020年末，廈門銀行經營規模持續增長，資產總額為2851.5億元，較上年末增長15.51%；本外幣各項存款總額1542.38億元，較上年末增長13.78%；本外幣各項貸款總額1406.47億元，較上年末增長30.02%。
另外，報告期內該行實現營業收入55.56億元，同比增加10.46億元，增長23.20%；實現歸屬于母公司股東的凈利潤18.23億元，同比增加1.12億元，增長6.53%。
從收入結構來看，2020年廈門銀行實現利息凈收入46.12億元，同比增加12.29億元，增長36.32%。主要原因是規模驅動導致，同時該行生息資產同比增速約7%，快于付息負債規模同比增速，也對利息凈收入增長帶來貢獻。除此以外，票據資管業務對本年利息凈收入增長也有積極影響。
廈門銀行資產質量同樣經受住了考驗。2020年末，該行不良貸款率為0.98%，這是該行不良貸款率首次降至1%之下。另2018年末、2019年末，該行不良貸款率分別為1.33%、1.18%。
同時撥備大幅提升，廈門銀行撥備覆蓋率為368.03%，較上年末上升93.45個百分點，風險抵補能力持續增強。
此外，廈門銀行最近兩年撥貸比持續走高。年報顯示，2020年該行撥貸比為3.61%，較上年末上升0.37個百分點。
事實上，廈門銀行資產質量持續向好并非偶然，該行始終堅持審慎穩健的風險偏好，平衡發展與風險的關系，樹立全員參與的風險管理文化，遵循風險管；理“三道防線”原則，強化風險管理政策與策略的指導作用，優化風險管理組織構，夯實風險全流程管控機制，加速風險管理基礎設施建設，構建大數據風控體系，提高潛在風險識別能力，拓寬風險防控能力邊界，優化資產結構，實現風險賦能。
廈門銀行2020年主要財務數據
數據來源：廈門銀行2020年年報
零售轉型成效顯著
2020年是廈門銀行零售業務戰略轉型實施落地的第一年。該行通過聚焦客戶價值，優化經營模式，夯實業務基礎，加速網點建設，在產品、渠道和服務方面重點發力，推動各項業務全面發展。
在零售業務方面，廈門銀行以客戶價值為導向，圍繞客戶分層分類，打造零售客戶運營體系，零售戰略轉型成效顯著。
截至報告期末，廈門銀行零售客戶總量195萬戶，較年初增長26萬戶。零售客群壯大和客戶價值提升，有力帶動了零售規模提升，2020年末該行個人存款余額350.89億元，較2019年末增長79.99億元，增幅29.53%，個人存款占比由2019年末的19.98%上升至2020年末的22.75%；個人貸款余額535.11億元，較2019年末增長131.03億元，增幅32.43%。
財富管理業務方面，該行大力完善開放式產品貨架，通過與理財子公司、證券公司及其資產管理公司、公募基金公司、保險公司等機構合作，新增“固收增強”、“指數增強”等多種產品策略以及多種代理基金、代理券商產品，實現對市場主流產品全覆蓋，為客戶的資產配；置提供更加豐富、多元的選擇和服務。
零售業務離不開科技賦能。廈門銀行始終圍繞以客戶為中心，通過數字化手段為客戶提供最佳的場景體驗和交互體驗；以數據為核心驅動創新發展，提升企業精細化管理和運營水平，降低運行成本和獲客成本，并且為客戶提供差異化服務；以開放為重要舉措，積極推動業務合作開放和產品互聯網革新，實現金融場景拓展。
目前，手機銀行已成為零售客戶訪問、交易和銷售的“主陣地”。截至2020年末，廈門銀行已順利完成個人手機銀行整合與統一運營，不斷調優以智能終端為載體的金融服務模式；以用戶使用體驗感與終端銷售便利性為導向，持續進行功能迭代，推動零售全產品、全業務流程線上化，也為逐步實現從渠道經營向平臺經營的轉型奠定了基礎。
此外，智能客服已在廈門銀行企業門戶網站、個人手機銀行、個人網銀、微信公眾號等渠道上線，多觸點提供7×24小時在線服務，全方位、不間斷地滿足客戶多樣化的需求。
積極踐行普惠金融
作為一家區域性法人銀行，廈門銀行自成立以來始終堅持為小微企業提供普惠金融服務，將支持小微企業發展作為踐行社會責任和加快戰略轉型的重要途徑。
2020年，廈門銀行在普惠金融領域的貸款余額增長顯著，報告期內該行普惠型小微貸款余額346億元，比年初增加136億元，較年初增長65%；普惠型小微貸款戶數為14840戶，比年初增加2771戶，完成普惠型小微企業貸款“兩增兩控”任務。
此外，在服務小微客戶方面，廈門銀行積極創新產品，譬如新增稅e抵、企金稅e貸、信E貸等多種經營貸產品，推出各類普惠系列產品，持續優化創業抵押貸、科技貸、政采融等拳頭產品的功能，增加模擬審批環節，優化貸款流程。
據《投資時報》記者了解，廈門銀行還深化用戶思維與場景思維，洞察互聯網時代下的新型用戶需求和金融場景，創新服務模式，提升客戶在金融和生活等多方面的體驗，為服務零售客戶、中小微客群，支持普惠金融發展做出重要貢獻。
更為重要的是，2021年，廈門銀行提出“聚焦中小，深耕海西，融匯兩岸，打造價值領先的綜合金融服務商”的戰略愿景，服務實體經濟，發揮區位優勢，聚焦普惠金融，深耕當地市場，助力地方經濟不斷向好發展。
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