隨著我國人口老齡化進(jìn)程加快,養(yǎng)老金第三支柱建設(shè)刻不容緩,已成為社會各界的普遍共識。記者了解到,近期養(yǎng)老金第三支柱建設(shè)由理論研究轉(zhuǎn)向?qū)嵺`推廣,興業(yè)銀行(601166,股吧)充分利用福建作為養(yǎng)老金第三支柱試點(diǎn)省份的地緣優(yōu)勢,獨(dú)家開展個人養(yǎng)老金賬戶稅收優(yōu)惠政策試點(diǎn),首批代理銷售稅延商業(yè)養(yǎng)老保險等,積極參與其中。此外,該行還利用成熟完備的賬戶管理、資金托管系統(tǒng),依托綜合化經(jīng)營優(yōu)勢,全方位豐富第三支柱可投資產(chǎn)品供給,承擔(dān)起做實(shí)養(yǎng)老金第三支柱專用賬戶的重任,以期實(shí)現(xiàn)支持養(yǎng)老事業(yè)和自身轉(zhuǎn)型發(fā)展的良性互動。
當(dāng)前,我國正在經(jīng)歷全球規(guī)模最大、速度最快、持續(xù)時間最長的老齡化過程。預(yù)計到2022年左右,我國65歲以上人口將占到總?cè)丝诘?4%,實(shí)現(xiàn)向老齡化社會的轉(zhuǎn)變。但作為發(fā)展中國家,我國"未富先老",社會保障體系養(yǎng)老統(tǒng)籌賬戶缺口逐步加大,迫切需要加快多層次(三支柱)養(yǎng)老保障體系建設(shè)。
黨的十九屆五中全會提出,"實(shí)施積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略"。2019年,中共中央、國務(wù)院印發(fā)《國家積極應(yīng)對人口老齡化中長期規(guī)劃》,明確提出要夯實(shí)社會養(yǎng)老財富儲備。今年以來,銀保監(jiān)會也部署引導(dǎo)銀行理財和信托業(yè)穩(wěn)妥轉(zhuǎn)型,建立完善養(yǎng)老保障第三支柱。
"養(yǎng)老的核心問題就是金融問題。銀行積極參與我國養(yǎng)老金第三支柱的建設(shè)不僅是落實(shí)監(jiān)管部門要求開拓業(yè)務(wù)領(lǐng)域的重要抓手,更是履行社會責(zé)任助力養(yǎng)老財富積累義不容辭的責(zé)任。"興業(yè)銀行副行長陳錦光此前在首屆養(yǎng)老金與投資論壇上表示。
率先布局養(yǎng)老金融
事實(shí)上,早在2012年,興業(yè)銀行就率先在國內(nèi)推出養(yǎng)老金融專屬服務(wù)方案--"安愉人生",以全面搭建養(yǎng)老金融服務(wù)平臺為出發(fā)點(diǎn),建立養(yǎng)老金融產(chǎn)品、老年客戶權(quán)益兩套體系,整合專屬理財、信用貸款、便利結(jié)算、增值服務(wù)四項(xiàng)服務(wù)內(nèi)容。
專屬理財方面,發(fā)行與老年客戶風(fēng)險承受能力及預(yù)期收益率匹配度更高的"安愉人生"客戶專享理財產(chǎn)品;針對老年客戶發(fā)行專屬銀行卡,作為"安愉人生"客戶享受專屬產(chǎn)品、提供便利結(jié)算的載體,同時提供存款安全保障、網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)先服務(wù)及應(yīng)急取款等專項(xiàng)服務(wù)。在深入了解和把握老年客群服務(wù)需求基礎(chǔ)上,該行還在全國范圍成立了"安愉人生"俱樂部,聯(lián)合養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、保險公司、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、法律服務(wù)機(jī)構(gòu)等養(yǎng)老機(jī)構(gòu),合作開發(fā)并創(chuàng)新提供養(yǎng)老機(jī)構(gòu)推薦、醫(yī)療保健、人身意外及家庭財產(chǎn)保險、法律顧問、休閑娛樂等多項(xiàng)專屬服務(wù)。
"安愉人生"養(yǎng)老金融服務(wù)一經(jīng)推出即受到社會公眾的廣泛認(rèn)可和好評,短短一年時間就吸納"安愉人生"俱樂部會員數(shù)十萬人,獲得了人民銀行、全國老齡辦等單位的高度認(rèn)可,同時也為國內(nèi)商業(yè)銀行推動養(yǎng)老金融服務(wù)的專業(yè)化經(jīng)營提供了更廣闊的視角。
打造養(yǎng)老金融生態(tài)圈
在"安愉人生"初建與發(fā)展過程中,興業(yè)銀行敏銳地意識到"養(yǎng)老金融≠老年金融",針對老中青不同年齡群體的養(yǎng)老財富儲備需求,不斷開發(fā)可提供長期穩(wěn)定收益、符合養(yǎng)老跨生命周期需求的差異化金融產(chǎn)品,目前以"財富儲備"為核心的客戶拓展與維護(hù)體系已逐漸形成。2016年,興業(yè)銀行在商業(yè)銀行中率先成立養(yǎng)老金融中心,"安愉人生"金融服務(wù)品牌日趨成熟,并走上養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融與養(yǎng)老服務(wù)金融三方系統(tǒng)推動的專業(yè)化運(yùn)營道路。
在養(yǎng)老金金融方面,升級后的"安愉人生"養(yǎng)老金融產(chǎn)品,以養(yǎng)老財富儲備為核心,創(chuàng)新推出了"安愉儲蓄""安愉理財""安愉信托"等一系列叫好又叫座的金融產(chǎn)品。"安愉理財"中的"樂享"組合,以"固定收益+"凸顯產(chǎn)品的長期養(yǎng)老屬性,產(chǎn)品從"1號"到"3號",適合客群的穩(wěn)健風(fēng)險偏好。"安愉儲蓄"中的"年年升息"產(chǎn)品,能夠根據(jù)客戶的年齡自動定價,越年長的客戶利率越高,也深受老年人的喜愛。
在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融方面,興業(yè)銀行將發(fā)展養(yǎng)老金融作為強(qiáng)化專業(yè)經(jīng)營的重要抓手之一,通過不斷強(qiáng)化對養(yǎng)老金融的產(chǎn)業(yè)研究,開發(fā)適合養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)體系,有針對性提高養(yǎng)老行業(yè)客戶專業(yè)化服務(wù)能力。比如優(yōu)先發(fā)展市場規(guī)模大、成熟度高的老年健康醫(yī)療產(chǎn)業(yè)金融,重點(diǎn)支持老年醫(yī)藥(器械)行業(yè)及醫(yī)療康復(fù)服務(wù)行業(yè);突破發(fā)展養(yǎng)老基礎(chǔ)設(shè)施金融,擇優(yōu)支持養(yǎng)老房地產(chǎn)行業(yè);規(guī)劃布局養(yǎng)老日常服務(wù)金融,適度支持養(yǎng)老旅游行業(yè)等。
依托多元化養(yǎng)老金融產(chǎn)品與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)布局,興業(yè)銀行已搭建起一站式養(yǎng)老金融服務(wù)平臺,以"專屬服務(wù)、薪酬規(guī)劃、增值權(quán)益、活動平臺"四項(xiàng)內(nèi)容為支撐的"安愉人生"養(yǎng)老金融生態(tài)圈已日趨成熟。此外,興業(yè)銀行還在全國范圍設(shè)立900余家社區(qū)銀行,延續(xù)老年人熟悉的傳統(tǒng)服務(wù)模式,為老年客戶打通金融服務(wù)"最后一公里",讓金融服務(wù)更有"溫度"。
匠心深耕養(yǎng)老金融領(lǐng)域八年來,興業(yè)銀行"安愉人生"養(yǎng)老金融服務(wù)已成為國內(nèi)商業(yè)銀行養(yǎng)老金融知名品牌,目前已服務(wù)老年客戶超過1500萬人,管理老年客戶綜合金融資產(chǎn)超過1.3萬億元。同時,在中國養(yǎng)老金融50人論壇與新浪財經(jīng)組織的養(yǎng)老金融行業(yè)2020年評選中,被評為"最佳養(yǎng)老金融機(jī)構(gòu)",是唯一獲此榮譽(yù)的商業(yè)銀行。
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