“作為消化不良資產(chǎn)的主力軍，四大AMC（資產(chǎn)管理公司）收包力度比往年高出許多，但仍舊無(wú)法全部消化國(guó)內(nèi)不良資產(chǎn)的處置需求。銀行業(yè)境內(nèi)不良貸款余額為3.7萬(wàn)億，非銀金融機(jī)構(gòu)的不良貸款還有8000億。”
近日，中國(guó)銀行麗水分行行長(zhǎng)許文醉在“千峽湖資產(chǎn)管理論壇”上的演講中這樣表示。因?yàn)椋ㄗh多措并舉應(yīng)對(duì)“后疫情時(shí)代”不良?jí)毫Α鹘y(tǒng)的處置模式，AMC為核心，通過(guò)協(xié)商催收、訴訟追償、批量轉(zhuǎn)讓、委托處置、債務(wù)重組等方式進(jìn)行處置，多元化處置模式主要是市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股、不良資產(chǎn)證券化、破產(chǎn)管理人、互聯(lián)網(wǎng)+不良資產(chǎn)處置。
許文醉認(rèn)為，通過(guò)“互聯(lián)網(wǎng)+”處置模式，能夠通過(guò)發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的價(jià)值發(fā)現(xiàn)和市場(chǎng)發(fā)現(xiàn)功能，減少信息不對(duì)稱(chēng)，打通供需方、第三方中介等各類(lèi)市場(chǎng)主體，將不良資產(chǎn)在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行優(yōu)化配置，能極大提高不良資產(chǎn)處置效率。
回顧近年來(lái)我國(guó)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)基本趨勢(shì)，許文醉表示，從2014年開(kāi)始，商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)逐漸擴(kuò)大規(guī)模，主要因素是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)目標(biāo)放緩，經(jīng)濟(jì)強(qiáng)韌性背后要求對(duì)主動(dòng)暴露的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行處置管理。2016年不良開(kāi)始維持在穩(wěn)定的狀態(tài)，主要得益于金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型效果突出。到了2018年開(kāi)始，不良資產(chǎn)余額小幅上升，主要由于不良資產(chǎn)認(rèn)定趨嚴(yán)，以及國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形式不容樂(lè)觀等因素。2019年底以來(lái)，不良的規(guī)模逐漸攀升。這主要是受新冠肺炎疫情影響，包括中國(guó)在內(nèi)的全球經(jīng)濟(jì)增速均出現(xiàn)較大幅度下滑。企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況不容樂(lè)觀，財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)惡化出，這就波及到商業(yè)銀行的信用貸款，出現(xiàn)貸款違約情況。
至于未來(lái)的狀況，許文醉認(rèn)為：“2020年下半年商業(yè)銀行不良貸款會(huì)繼續(xù)呈現(xiàn)上升態(tài)勢(shì)。”在他看來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量總體良好，但受疫情等因素影響，仍有部分銀行資產(chǎn)質(zhì)量承壓，預(yù)計(jì)四季度迎來(lái)處置高峰期。
銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至今年三季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.84萬(wàn)億元，較上季末增加987億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.96%，較上季末微升0.02個(gè)百分點(diǎn)。不過(guò)，大行總體不良率保持在較好水平。截至三季度末，交通銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行不良貸款率分別為1.67%、1.55%、1.52%、1.48%和1.53%。
“銀行不良貸款認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)趨嚴(yán)也是不良率上升的重要原因。考慮到上半年不少銀行貸款進(jìn)行了延期處理，一些不良風(fēng)險(xiǎn)明年才會(huì)陸續(xù)暴露。”許文醉認(rèn)為，疫情從四方面影響不良資產(chǎn)處置。一是商業(yè)銀行零售端銀行卡業(yè)務(wù)受到疫情直接沖擊；二是疫情沖擊下企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)大幅收縮，導(dǎo)致欠銀行貸款還款困難；三是疫情嚴(yán)重行業(yè)和地區(qū)也會(huì)發(fā)生較多不良貸款；四是海外疫情的反復(fù)導(dǎo)致中國(guó)經(jīng)濟(jì)仍面臨諸多不確定性。
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