導讀：中小銀行作為支持地方經濟發展和開展普惠金融的主力銀行，應在“雙循環”新格局下體現責任擔當，在服務實體經濟、融入產業發展的機遇中實現突圍
文章｜《中國金融》2020年第21期
當前，我國確立了加快形成以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局，旨在重塑我國國際合作和競爭新優勢，破解產業鏈供應鏈循環受阻難題。無論是產業鏈，還是技術鏈，都離不開資金鏈。中小銀行作為支持地方經濟發展和開展普惠金融的主力銀行，應在“雙循環”新格局下體現責任擔當，在服務實體經濟、融入產業發展的機遇中實現突圍。
現階段中小銀行的經營環境
經濟增長內需潛力不斷釋放，新型城鎮化和數字金融發展為中小銀行帶來新機遇
“雙循環”確定了“推動形成以國內大循環為主體”新格局，就是堅持供給側結構性改革這個戰略方向，緊緊抓住擴大內需這個戰略基點，使生產、分配、流通、消費更多依托國內市場，提升供給體系對國內需求的適配性，形成需求牽引供給、供給創造需求的更高水平動態平衡。通過暢通內循環，來進一步提高中國市場的能量與質量，讓中國市場在全球資源配置中發揮更大作用。
城市群都市圈成為支撐中國經濟高質量發展的主要平臺，是中國當前以及未來發展的重點，為中小銀行發展帶來新機遇。遵循國際發展慣例，城市群都市圈將更具生產效率，更節約土地、能源等，以城市群都市圈為主導的新型城市化是促進“雙循環”的重要動力。
數字技術改變了生產、生活、工作方式，為中小銀行解決普惠金融發展中的獲客難、融資難提供了新的路徑，提高了居民對金融服務的可得性，為中小銀行“彎道超車”帶來可能。
內外影響限制資本補充能力，中小銀行風險防控和處置面臨更大挑戰
實體經濟困難已開始向金融領域傳導，加速了中小銀行自身風險暴露，處置難度增加。新冠肺炎疫情使企業短期償貸能力受到較大影響，造成信用風險、流動性風險上升，已影響到銀行信貸資產質量。考慮到信用風險本身的滯后性以及延期還本付息政策影響，預計未來一段時期銀行信用風險還將承受較大反彈壓力。在當前形勢下，中小銀行由于內控不完善等體制機制長期積累的風險問題將加速暴露。部分中小銀行撥備缺口、資產分類不實、風險抵御能力不強等存量問題將更加凸顯。
在經濟下行疊加疫情的影響下，中小銀行盈利和資產質量雙降，資本補充內外受限。從內部來看，銀行業競爭加劇，中小銀行生存空間受到擠壓，導致利差收窄；盈利減少，削弱了內源性資本補充能力。從外部來看，中小上市銀行資產質量問題受疫情影響凸顯，資本市場認可度不高，銀行IPO審核節奏有所放緩，二級資本債和永續債存在減記條款和發行人贖回等不確定性因素，二級市場流動性趨弱；實體經濟處境艱難導致投資意愿下降，難以拿出“真金白銀”對中小銀行進行增資擴股，市場化外源性補充渠道不暢。
多層次資本市場建設、直接融資手段的革新和新型融資工具的發展，將改變金融機構間的比較優勢和傳統經營區劃模式，給服務模式單一的中小銀行帶來更大挑戰。
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