日前，中信銀行(601998,股吧)發布了2020年半年度業績報告。半年報顯示，中信銀行不斷提升零售客戶經營和服務體驗，實現業績持續較快增長。報告期內，零售銀行業務實現營業凈收入376.49億元，同比增長15.94%，占營業凈收入的38.51%。
中信銀行董事長李慶萍表示，"中信銀行零售業務轉型已見成效，零售客戶數達到1.06億戶，位于全國股份制銀行第二名；零售管理資產規模達到2.2萬億元，位于全國股份制銀行第二位；零售業務的營收在中信銀行整體營收占比已達38%，大大高于轉型之前的19%。"
根據麥肯錫對中國銀行業的預測，五大趨勢正在重塑零售銀行未來幾年的競爭方式：一是客群深耕成為存量競爭時代的必修課；二是客戶體驗成為銀行競爭力分化的差異點；三是數字化引領的全渠道時代已經全面來臨；四是人工智能和大數據正在引發新一輪產能革命；五是生態圈場景極大豐富，拓展了銀行的傳統服務邊界。
面對今年上半年疫情影響、外部環境復雜嚴峻等不利因素，中信銀行致力為零售客戶提供綜合金融服務的優質體驗，持續為客戶創造財富價值，不斷輸出適合客戶需求的產品及服務，2020上半年中信銀行零售業務呈現出的五大亮點，正契合了未來銀行業發展的趨勢。
亮點一：提升"場景化"服務客戶能力零售客戶超1.06億
"圍繞客戶旅程重塑生態場景建設"是中信銀行零售業務的轉型舉措之一。2020年上半年，中信銀行零售業務場景化運營能力有效提升。
一是布局線下網點和代發的體系生態。中信銀行推出了"網點3公里"商超活動，讓所有客戶都能在家門口3公里以內的商戶，享受到中信銀行支付結算的便利和費用減免，得到了中老年客戶的肯定，今年上半年累計為1477萬老年客戶守護"錢袋子"。二是為代發客戶提供"開薪易"生態服務，實現智能人事、智能辦公、智能黨建、智能員工服務和健康管理，今年上半年代發客戶增長37%，代發額增長22%。三是與百家外部頭部平臺共建多個生態。其中，"住生態"實現"貝殼"二手房按揭投放、系統直連率、居間管家等多個同業第一，按揭放款230億元，居間管家業務帶來存款余額14億元；"車場景"覆蓋購車、保險、精品、保養等全領域，已具備向有效擔保等供應鏈、裝修等消費領域快速應用的能力。
在全力打造"金融+生活"的多場景服務和極致體驗中，中信銀行的零售客戶總數突破1.06億，同比增長12%，在股份制銀行位于前列。
亮點二：提升"專業化"財富管理能力客戶管理資產達2.2萬億元
中信銀行通過客戶導向、協同平臺、富有競爭力的產品為客戶持續創造財富價值。凈值型產品占比超過70%，銷售量突破1.57萬億；打造投研團隊，構建"十分精選"的基金產品優選體系，上半年非貨幣基金銷量993億元，同比提升446%。為高凈值客戶提供綜合金融解決方案，家族信托累計規模突破295億元，年新增60億元；全權委托業務累計銷量突破390億元，年新增145.3億元。
正是依靠不斷提升的專業化財富管理能力，中信銀行零售客戶的管理資產突破2.2萬億元，同比增長16%，在全國股份制銀行中位居第二名。
亮點三：19項重點業務"線上化"電子渠道替代率達99.5%
截至報告期末，中信銀行零售業務中間業務收入占比達54%，零售業務電子渠道替代率達99.5%，手機銀行的替代率達81.7%。
中信銀行的線上化服務分為傳統服務的線上化和純線上產品的開發。傳統服務的線上化，主要包括在疫情期間從申請銀行卡，到申請貸款都能在線上實現，所有產品均能在線上提出申請、處理和了解進度；純線上化產品，則是依托場景化大數據開展，包括稅銀互動、關稅貸款、物流貸款等。據了解，在疫情期間以上兩類共19項重點業務，均實現了線上化辦理。
中信銀行信用卡中心推進"動卡空間"APP迭代升級，業內率先啟動5G全IP項目，打造"5G全IP"、"社區資訊"、"智能搜索"等創新功能亮點。在疫情期間，中信銀行信用卡洞察用戶云辦公、云生活的在線消費趨勢，推出一系列重磅優惠和暖心便利的線上活動，為消費者帶來切實優惠，同時為促進產業復蘇和經濟回暖提供助力。
亮點四：場景營銷配套"智能化"服務金融科技推動數字化轉型
圍繞客戶旅程重塑生態場景建設，實現零售的數字化轉型。中信銀行目前推出的"智慧魔方"實現數據驅動下的可視化經營策略配置，隨時可以進行客戶風險識別下的產品配置，這項創新獲得了《亞洲銀行家》雜志"2020年度中國最佳零售銀行大數據應用"大獎。
中信銀行董事長李慶萍在發布會上透露："真正的協同生態需要科技賦能。中信集團將在內部協同方面加大系統開發，搭建一個撮合平臺，子公司能夠在平臺發布需求進行自動撮合和對接，集團則逐步豐富其內容模塊。"協同生態與金融科技相互賦能，也使中信銀行零售業務準備已久的場景營銷模式獲得客戶認可。
亮點五：零售銀行多維"協同化"共建優質生態圈
據了解，中信銀行和中信證券(600030,股吧)、中信建投、中信信托、中信保誠、華夏基金等強強聯手，在客戶營銷方面形成了一支聯合團隊。同時，中信銀行還加大產融結合，聯合中信集團旗下出版、醫療、旅游等實業公司，為客戶綜合金融服務拓寬渠道，打造優質服務體驗生態圈。
今年上半年，中信銀行一共承接了358個協同項目，涉及金額3615億元，同比增長22%。與集團兄弟子公司共同服務年金客戶232家，管理年金規模達到197億元，同比增長11%；代銷各集團兄弟子公司的產品涉及金額587億元。
中信銀行董事長李慶萍在業績發布會上表示："從零售業務的客戶數、管理資產規模、營收占比、電子銀行替代率等數字的變化可以看出，中信銀行零售轉型效果已經呈現，未來也將不斷提升場景化、專業化、線上化、智能化、協同化能力，打造有溫度的零售銀行服務。"
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