10月23日晚間，上海銀行（601229）發布了2020年第三季度報告。2020年第三季度，上海銀行加強外部經濟金融形勢研判與應對，把握市場變化趨勢中的機會，主動響應國家宏觀政策導向，積極服務實體經濟，加大減費讓利力度，持續推動業務轉型和結構調整，深化專業化經營，強化風險防控和不良化解，全面推進本輪三年規劃收官，經營業績總體穩健。
報告顯示，2020年1-9月，上海銀行實現營業收入375.36億元，實現歸屬于母公司股東的凈利潤為150.52億元。該行加強風險形勢應對，主動加大撥備計提力度，1-9月計提金額同比增長19.84%。報告顯示，該行利息凈收入同比增長40.74億元，增幅18.50%。在積極讓利實體經濟、降低新投放貸款利率的同時，上海銀行加快推進各項業務發展和資產負債結構調整，提升貸款、以攤余成本計量的金融資產等生息資產占比，利好凈息差水平。1-9月，生息資產日均增長13.16%，凈息差擴寬0.08個百分點。手續費及傭金凈收入同比增長3.63億元，增幅7.32%。2020年9月末，歸屬于母公司普通股股東的每股凈資產為11.75元，較上年末增長6.533%。
加大減費讓利和信貸投放，規模穩步增長
2020年9月末，上海銀行資產負債平穩增長，資產總額為24,439.68億元，較上年末增長9.25%。該行續調整資產負債結構，2020年9月末客戶貸款和墊款總額10,667.37億元，較上年末增長9.69%，占資產總額比重43.65%，較上年末提高0.18個百分點。該行加大重點領域信貸投放支持，普惠金融、供應鏈金融、民生金融等貸款較快增長，信貸結構進一步優化。聚焦核心存款拓展，強化客戶經營、加強產品創新，帶動存款穩步增長。2020年9月末，存款總額13,053.77億元，較上年末增長10.06%，占負債總額比重57.85%，較上年末提高0.27個百分點。
資產質量穩定運行，風險撥備和各級資本水平充足
上海銀行積極采取措施，提升風險防控能力，強化資產質量管控。該行持續加強大額授信以及重點區域、重點領域、重點客戶風險管控，遏制新增風險暴露，并加大不良化解處置力度。2020年9月末，上海銀行不良貸款率1.22%，保持低位平穩運行；逾期不良比、逾期貸款比均較6月末回落，分別下降34個百分點、0.35個百分點。撥備覆蓋率328.07%，貸款撥備率4.00%，保持在較高水平。
上海銀行持續完善資本管理機制，加強差異化的資本考核，引導優化業務結構，提升資本使用效率；加強資本前瞻性預測分析和補充規劃，積極推進資本補充。2020年9月末，本集團資本充足率13.17%，一級資本充足率10.71%，核心一級資本充足率9.53%。
深化公司業務特色培育，全力支持實體經濟發展
上海銀行立足國家經濟社會大局，積極響應政策要求，切實貫徹國家六穩六保政策精神，全力支持實體經濟發展。同時，該行發揮機構資源稟賦，深耕以上海為主的長三角、粵港澳大灣區、京津冀等重點區域。加快數字化轉型，創新線上化產品，升級普惠金融、供應鏈金融、科創金融、民生金融、跨境金融、投資銀行、綠色金融等特色業務。該行持續深化客戶經營，優化業務結構，強化風險管控，實現各項業務穩健發展。2020年9月末，公司客戶累計23.36萬戶，較上年末增長0.84萬戶；公司存款余額9,666.22億元，較上年末同口徑增長9.75%；公司貸款和墊款余額6,229.69億元，較上年末增長9.88%。
上海銀行持續推進“上行普惠”業務平臺建設，積極搭建銀政、銀保、銀擔、銀園、銀租金融合作生態體系，推動電子保函等創新產品上線運行，共建上行普惠生態圈，2020年1-9月普惠金融貸款投放金額365.47億元，同比增長136.95%，2020年9月末貸款余額（銀保監口徑）421.19億元，較上年末增長77.50%。該行依托產業鏈交易，運用“線上化、數字化、智能化”的金融科技手段，推出高效、便捷的在線“資產池”產品，提升“上行e鏈”線上供應鏈金融服務能級，2020年9月末圍繞產業鏈核心、對上下游企業供應鏈金融信貸支持余額405.04億元，較上年末增長37.68%。同時，升級完善科創金融服務體系，推進“研發貸”等創新產品加快落地，為所轄地域內超過四分之一的科創板上市企業提供服務，2020年9月末科技型企業貸款余額900.30億元，較上年末增長6.12%。
上海銀行深化上海市城市建設和服務,助力區域招商引資，支持重點產業園區建設，服務長三角一體化發展，2020年9月末，該行在長三角區域內分支機構占比85%，區域內累計投放信貸超6,300億元，占比70%以上。上海銀行積極參與上海市醫療付費“一件事”便民實事工程，已與100多家公立醫院達成合作，合作覆蓋率26.43%，位居同業首位。2020年9月末，民生金融貸款余額499.59億元，較上年末增長71.37%。該行持續優化跨境業務線上化平臺，提升用戶體驗；拓展自貿區跨境金融服務功能，將跨境金融便利化試點落到實處，資本項目便利化業務量位居上海地區前列。2020年1-9月，外匯企業日均存款余額136.81億美元，較上年全年日均余額增長9.76%。深入推進投行產品創新與轉型，加強集團內部聯動，成功發行全國首單民營科技中小企業專項知識產權資產支持票據。2020年1-9月，債務融資工具承銷規模1,412.91億元，同比增長55.92%。上海銀行參與國家綠色發展基金首批投資，發布綠色金融行動方案，助力綠色產業、綠色城市建設發展。
加速零售業務線上化進程，積極服務民生需求
上海銀行加速消費金融、財富管理、養老金融等三大戰略特色業務的線上化進程，以科技賦能不斷驅動零售業務持續高質量發展和價值創造。
該行立足零售信貸高質量可持續發展，主動調優業務結構，依托系統和數字化重塑住房按揭貸款業務全流程，全面提升住房按揭貸款產品競爭力，立足區位優勢，服務民生，加大對經營機構所在地一、二線城市居民自住和改善購房需求的支持力度，積極拓展優質穩定的中長期信貸資產。把握疫情后居民消費需求的不斷反彈和釋放，推動消費金融回歸本源。加快全流程風險經營能力建設，著重加強共債風險防控，加大智能催收等技術應用，強化貸后管理，零售信貸業務實現規模、收益和質量的良好平衡。2020年9月末，個人貸款和墊款余額3,298.39億元，較上年末增長2.80%，自二季度以來呈加速增長態勢，其中，住房按揭貸款余額1,136.68億元，較上年末增長20.41%，占個人貸款和墊款余額比例34.46%，較上年末提高5.04個百分點；消費貸款余額1,538.67億元，占個人貸款和墊款比例46.65%，較上年末下降7.80個百分點；個人貸款和墊款不良率1.15%，較6月末下降0.09個百分點，資產質量保持穩定可控。
上海銀行主動提速財富管理經營模式轉型，聚焦財富管理、代發、社保卡等重點客群的獲取和經營，秉承專業責任，以分層分類經營為軸心，以線上化經營和大類資產配置為導向，以數字化工具為驅動，構筑全渠道線上線下一體化的運營服務體系，不斷升級客戶綜合金融服務體驗，引領客戶金融資產保值增值。2020年9月末，零售客戶數1,765.13萬戶，較上年末同口徑增長9.61%，管理零售客戶綜合資產（AUM）7,244.87億元，較上年末增長13.93%，其中，月日均綜合資產100萬元及以上財富客戶14.44萬戶，較上年末增長20.13%，管理前述客戶綜合資產3,480.24億元，較上年末增長19.42%。2020年9月末，個人存款余額3,244.46億元，較上年末同口徑增長11.56%。2020年1-9月，代理銷售非貨幣類公募基金產品規模增長明顯，同比增長527.79%；代理銷售轉型保險產品規模同比增長29.77%。
上海銀行引導養老客戶金融行為向非接觸式、線上化轉移，以自動化、數字化升級產品服務內涵，服務民生，響應上海市政府“一網通辦”政策，積極連接“隨申辦”等政務平臺，不斷改善養老客戶服務效能和體驗，增強養老金融品牌綜合實力，實現養老金融市場地位穩步提升。2020年9月末，養老金客戶158.90萬戶，較上年末增長1.21萬戶，上海地區養老金存量客戶數保持第一，養老金客戶綜合資產3,344.92億元，較上年末增長16.27%，占零售客戶綜合資產46.17%，較上年末提高0.93個百分點。
助力區域經濟發展，持續推進信用卡“交易驅動”策略，強化客戶全生命周期經營，以豐富產品、優化流程、減費讓利為抓手，重點服務汽車和家裝分期等民生消費，加快消費場景建設布局，“周三美飲日”主題活動聚合飲品行業巨頭品牌，市場影響力持續提升，提前實現“成為首家邁入千萬級發卡行的城商行”的戰略目標。2020年9月末，信用卡累計發卡1,041.49萬張，較上年末增長16.04%；信用卡貸款余額336.05億元，較上年末增長0.25%。2020年1-9月，信用卡交易額976.71億元，同比增長4.86%。不斷強化風險管理，優化業務結構，2020年9月末信用卡不良率1.80%，較6月末下降0.04個百分點。
加快互聯網金融創新發展，線上個人客戶數業內領先
上海銀行依托互聯網金融產品體系與開放銀行創新發展模式，聚焦互聯網金融“存、貸、匯”業務發展，線上客戶價值貢獻持續提升。豐富在線財富管理產品體系，建成銀行理財子公司代銷平臺，業內率先接入主流銀行理財子公司產品；創新打造“貸款+閃付”業務模式，持續完善“在線賦強公證”在貸款流程中的應用；豐富結算與資金管理產品，上線統一收銀系統，為線上與線下客戶提供統一收銀服務，持續打造存量房交易資金監管業務；聚焦行業場景應用拓展，為醫療保險理賠、薪酬發放、線上教育培訓等場景提供解決方案；建成“華付通”線上標準輸出能力，實現快速部署并有效服務境外客群，服務境外客戶數13.14萬戶,較上年末新增5.50萬戶。
持續推進電子渠道線上化與智能化，創新試點基于智能音箱實現賬戶查詢、轉賬、與遠程客戶經理視頻互聯等家庭式銀行服務；全面推動企業服務線上化，推出新版國際業務、財政非稅電子化業務、擔保基金在線貸款等線上化業務；堅持金融科技創新應用，報告期內上海銀行“‘上行普惠’非接觸金融服務”創新應用入圍上海金融科技創新監管試點應用的公示名單。
2020年9月末，上海銀行線上個人客戶數3,739.15萬戶，較上年末增長24.60%，保持同業領先；年度活躍客戶數717.40萬戶，同比增長54.03%；2020年1-9月，互聯網業務的日均存款余額477.14億元，較上年全年日均余額增長51.73%；2020年9月末，互聯網中小微貸款余額176.50億元，較上年末增長79.99%。2020年1-9月，互聯網中間業務收入11.14億元，同比增長37.87%；手機銀行APP月活數215萬戶，較上年末增長16.85%；Ⅱ、Ⅲ類賬戶向Ⅰ類賬戶累計轉化40.56萬戶，較上年末增長7.76萬戶。
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