制造業(yè)是立國之本、強國之基，推進制造強國的建設、助推制造業(yè)轉型升級，離不開政企銀多方協(xié)作。
浙商銀行是業(yè)內(nèi)首倡“智能制造服務銀行”的金融機構，其“融資、融物、融服務”的智能制造金融服務模式已推行4年，累計服務智能制造企業(yè)1700余戶，提供融資支持超3500億元。
2017年以來，浙商銀行深耕這一領域，靶向智能化改造過程中的需求痛點，創(chuàng)新研發(fā)履約見證、銀租聯(lián)動等特色服務模式，在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)“融資、融物、融服務”的智能制造全流程系統(tǒng)性金融解決方案，打造“智能制造服務銀行”。
早在2016年，浙商銀行就與浙江省經(jīng)信廳簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，將智能制造領域的創(chuàng)新模式率先應用于浙江省內(nèi)制造企業(yè)。目前，浙商銀行已與浙江省內(nèi)30個縣市區(qū)政府或經(jīng)信部門建立智能制造領域戰(zhàn)略合作，在新昌軸承、江山門業(yè)等多個產(chǎn)業(yè)集群落地了批量化智能改造金融服務模式，浙商銀行也因此被國家工信部及浙江省委、浙江省政府頻頻“點贊”。
除浙江之外，浙商銀行還與江蘇、上海、廣州等多地經(jīng)信部門開展合作，全力打造服務智能制造業(yè)的金融創(chuàng)新樣本。
智能化改造三大痛點，與浙商銀行“接地氣”方案
“智能制造前途是光明的，但過程是曲折的。”浙商銀行總行公司銀行部總經(jīng)理李文舉介紹，“比如新的技術行不行、改造效果好不好、投入費用貴不貴、智能制造值不值，人才、技術和資金等，都是痛點。”
2015年底，浙商銀行聯(lián)合政府部門調研后發(fā)現(xiàn)，傳統(tǒng)企業(yè)智能化改造中存在三大“難題”：一是智能設備定制化程度高，工藝差異大、科技含量高，需持續(xù)升級維護，但缺乏相關服務標準，交易雙方信息不對稱不信任；二是智能制造一次性投入大、回收周期長，企業(yè)投入資金壓力大；三是不同企業(yè)對智能制造投入金額、投入方式需求不同，傳統(tǒng)的信貸服務難以滿足需求。
針對上述痛點與難點，浙商銀行聯(lián)動旗下子公司浙銀租賃，創(chuàng)新研發(fā)推出履約見證、設備分期、設備外包等專項金融產(chǎn)品和服務，在業(yè)內(nèi)首推“融資、融物、融服務”的智能制造金融解決方案。
比如，浙江伊蘭文科技股份有限公司（下簡稱“伊蘭文科技”）是海寧經(jīng)編產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)之一。近年業(yè)務發(fā)展迅速要采購大量加彈機設備。設備廠商要求現(xiàn)款結算，需先期支付30%預付款，在1個月內(nèi)付清70%余款后才發(fā)貨。由于設備采購量較大，企業(yè)面臨著一次性投入壓力較大的問題。
浙商銀行聯(lián)動子公司浙銀租賃向伊蘭文提供銀租聯(lián)動服務，為其提供設備分期付款服務，企業(yè)可以免付預付款，根據(jù)實際靈活分期還款，緩解一次性支付壓力，延長支付賬期。全額租息用于企業(yè)增值稅進項稅抵扣，與銀行貸款相比融資利率相當于打了8.5折。企業(yè)無須先付款就能用上新設備，又能降低融資成本，一舉兩得。
供需兩端支持智能制造
智能制造的好處顯而易見。以高端智能制造企業(yè)上海諾瑪液壓為例，企業(yè)實施智能制造的平均投資回收期在1年半左右，花100萬實施自動化，可替代8-10位員工，所投金額也就相當于替換員工一年半的工資總額，這還沒有計入改造后帶來質量和管理的提升。
基于大量走訪和調研，結合客戶的需求，浙商銀行從智能制造實施的供需兩端入手，提供“接地氣”的金融創(chuàng)新。
在需求端，浙商銀行重點支持高端裝備制造，因為高端裝備制造代表了國家智能制造領域的發(fā)展水平和方向，面臨痛點多，需要銀行提供更多創(chuàng)新金融服務。其中，浙商銀行對納入國家部委或省、市經(jīng)信（工信）部門、科技部門支持名錄內(nèi)的智能制造項目給予重點關注和支持。
在供給端，向其提供軟硬件服務的智能制造服務商也是浙商銀行的服務重點。
以提供醫(yī)藥信息化改造的浙江明度智控科技有限公司（簡稱“明度智慧”）為例，企業(yè)財務總監(jiān)深有感觸，“我們客戶主要是大型龍頭藥企，一次性得投入千萬，很多企業(yè)都有較大資金壓力。用浙商銀行的供應鏈金融產(chǎn)品解決了客戶資金來源問題，成本比傳統(tǒng)融資租賃低的多，也促進了我們的銷售。”
融物融服務，打造智能制造全周期樣本
初創(chuàng)型智能制造企業(yè)融資難與成長性高的矛盾更為突出。明度智慧的融物、融服務業(yè)務，是銀行服務初創(chuàng)型智能制造企業(yè)的一個典型案例。
明度智慧是制藥領域智能制造的高新技術企業(yè)，客戶包括上藥集團、麗珠集團(000513,股吧)、華潤三九(000999,股吧)、浙江醫(yī)藥(600216,股吧)等國內(nèi)的100+家領先藥業(yè)。
公司2017年才成立，目前正處于市場拓展和研發(fā)投入階段，自有資金消耗極快。浙商銀行杭州分行給予1000萬元授信額度，幫助企業(yè)補充日常流動資金。浙商銀行的看好還帶動了鳳凰基金、招商局投資和拓金資本等風投進入，共為明度獲得了超億元的A+輪融資。
不止如此，浙商銀行還發(fā)揮其金融服務和信息中介優(yōu)勢，通過引薦明度參與企業(yè)智能制造推廣推介會、為明度客戶提供融資解決方案等方式幫助企業(yè)擴市場。
明度智慧首席運營官王立君表示，浙商銀行2018年給予公司1000萬信用額度的時候，公司銷售額才一千多萬元，2019年就到1.5億元，準備明年沖刺科創(chuàng)板。
“浙商銀行進得很早，幫我們度過了成長期。我們接觸的銀行中，只有浙商銀行在總行專門設立了智能制造中心為我們服務，在組織架構上體現(xiàn)了對制造企業(yè)的支持力度。”王立君稱。
全程服務這家企業(yè)的杭州濱江支行行長王愛軍表示，“智能制造我們抓得很準。因為現(xiàn)在還能大力投入做智能化改造的企業(yè)肯定前景看好，盡管有一定風險，我們愿意先行先試，體現(xiàn)金融擔當，實踐證明是正確的。”
（作者：鮑貽 ）
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