北京商報訊（記者 孟凡霞 實習記者 杜曉彤）防風險基調下，銀行業強監管高壓態勢將從立法層面獲得進一步支持。北京商報記者10月18日注意到，在央行日前發布的《商業銀行法（修改建議稿）》（以下簡稱《修改建議稿》）中，擬加大商業銀行違法違規處罰力度，其中主要包括兩方面：一是強化追責問責，壓實責任到“人”；二是提高罰款上限。
自2017年原銀監會在監管處罰機制改革中首次提出建立“雙罰制”以來，監管部門持續推動重大案件問責，落實機構與人員“雙罰”，提高執法威懾力。央行日前發布的《修改建議稿》對商業銀行問責機制進行了完善，包括在新設章節“商業銀行的公司治理”中，要求商業銀行“董事會、高級管理層分工負責內部控制制度的制定和執行，并對內部控制失效造成的損失承擔管理責任”。同時，在第十章“法律責任”中，《修改建議稿》增設對商業銀行股東、實際控制人以及風險事件直接責任人員的罰則；引入限制股東權利、薪酬追索扣回等措施，強化問責追責。
就在央行發布《修改建議稿》的同一日，銀保監會對浦發銀行(600000,股吧)成都分行違規發放貸款、廣發銀行惠州分行違法違規擔保兩起重大案件的持續問責進展進行了通報。其中，對浦發銀行成都分行違規發放貸款案件的首次通報見于銀保監會2018年1月的公告，根據公告，該行向1493個空殼企業授信775億元，以換取相關企業出資承擔其不良貸款，彼時監管部門已對浦發銀行成都分行處以罰款4.62億元。廣發銀行惠州分行一案則爆發于2016年底，根據銀保監會公告，2012年-2016年期間，廣發銀行惠州分行員工與廣東惠州僑興集團人員內外勾結、私刻公章、違規擔保，涉案金額約120億元，其中銀行業金融機構約100億元，主要用于掩蓋該行的巨額不良資產和經營損失，彼時監管部門已對廣發銀行總行、惠州分行及其他分支機構罰沒合計7.22億元。
作出巨額罰款處罰后，問責還在繼續。北京商報記者對比銀保監會披露信息發現，因浦發銀行成都分行違規發放貸款案件案件受到浦發銀行內部問責的人數已由2018年公告的195名增至311名，并有多名中高層管理人員受到黨紀處分，地方人民法院已對浦發銀行成都分行原行長等21名刑事被告人作出判決。另外，廣發銀行惠州分行違法違規擔保案件中，已有48名責任人員受到黨紀處分、內部問責，地方人民法院已對包括廣發銀行惠州分行、僑興集團有限公司涉案人員等在內的共12名刑事被告人作出一審判決。
銀保監會表示，在上述兩起重大案件查處工作中，銀保監會堅持對違法違規案件處罰問責高壓態勢，推動相關機構健全公司治理、強化內控機制建設，提升合規管理水平，從嚴落實案件防控各項要求。下一步，將加大監管力度，深化整治市場亂象，嚴肅查處各類違法違規行為。
“加重責任可以有效避免銀行以國家信用作為隱性擔保，以及政府公共資金救助帶來的道德風險和對競爭秩序的破壞。同時可產生銀行監管內部化的效果，促進銀行不斷完善公司治理。”中國人民銀行昆明市中心支行原行長楊小平曾表示。
與此同時，《修改建議稿》還將罰款上限大幅提高，例如，將罰款限制從違法所得的1-5倍放寬至1-10倍。這一修改改善了過去商業銀行違法、違規行為產生的負面效應與其罰則設置之間的不匹配問題。光大銀行(601818,股吧)金融市場部分析師周茂華表示，近年來，銀行體系暴露出案件多，其中一個重要原因是國內監管制度、法律相對銀行快速發展滯后，違法、違規成本過低。
今年以來，隨著強監管力度持續加深，千萬元級別、甚至億元以上的罰單已經屢見不鮮。據北京商報記者不完全統計，2020年前三季度銀保監系統共向銀行業機構和個人開出罰單超1800張，合計罰沒金額約10.34億元，超過去年全年總和。2019年全年，銀保監系統共向銀行業各類機構和個人下發了3382張罰單，合計罰沒金額約9.49億元。
周茂華表示，可以預見，今年第四季度，監管層對金融機構違法違規行為的高壓態勢將繼續保持。他指出，國內金融機構發展不平衡，業務人員素質、合規經營企業文化培育仍需要一個過程，后續預計仍有不少金融機構將受處罰，這也勢必推動金融機構加快完善內部治理，健全內部管理制度，提升經營效率。
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