廣東銀保監局關于印發《關于簡化粵港澳大灣區銀行保險相關機構和高管準入方式的實施細則》的通知
粵銀保監發〔2020〕93號
各銀保監分局，廣州地區各政策性銀行分行、大型銀行分行、股份制銀行分行、外資銀行分行、城市商業銀行總行（分行）、農村信用社聯合社、農村商業銀行總行（分行）、村鎮銀行，駐粵各保險總公司、省級保險機構：
為推進“放管服”改革，支持粵港澳大灣區建設，中國銀保監會批復同意我局將廣東自貿區南沙、橫琴片區銀行保險機構和高管準入簡政放權政策復制推廣至粵港澳大灣區8個地市（包括廣州、珠海、佛山、中山、東莞、惠州、江門、肇慶）。根據《中國銀保監會辦公廳關于將廣東自貿區南沙、橫琴片區銀行保險機構和高管準入簡政放權政策復制推廣有關問題的意見》（銀保監辦發〔2020〕96號）文件精神，我局制定了《關于簡化粵港澳大灣區銀行保險相關機構和高管準入方式的實施細則》，現印發給你們，并提出以下要求，請認真貫徹落實：
一、加強統籌規劃。各銀行保險機構應細化完善相關管理制度，定期制定機構規劃或計劃。在適用本實施細則有關簡化準入方式前，銀行保險機構應對相關地區的金融市場結構、金融服務供應等情況進行充分調研，評估分析必要性和可行性，審慎開展，不得突擊設立機構進行惡性競爭，不得無序過快過頻新設或變更機構，不得盲目撤并機構。
二、保障金融服務。各銀行保險機構應緊密結合市場定位，以彌補服務不足為方向，避免弱化金融服務薄弱地區的金融供給。在適用本實施細則有關簡化準入方式時，銀行保險機構應將資源向金融服務薄弱地區適度傾斜，確保為社會各階層和群體，特別是小微企業、農民、城鎮低收入人群等，提供適當、有效的金融服務，不得影響當地金融服務充分性，不得造成金融服務空白，不得向金融服務飽和地區進一步聚集。
三、嚴格依法合規。各銀行保險機構應壓實主體責任，自覺遵循合規性、審慎性原則，嚴格按照中國銀保監會的有關規定對所涉機構和高管準入條件審核把關，確保材料的真實性、完整性和準確性，以及所涉機構、高管的合規性、適格性。不得違反中國銀保監會的規定條件新設（設立）、更名、升格、終止（撤銷）機構、變更機構營業場所地址或任命機構高管人員。不得有虛假記載、誤導性陳述和重大遺漏，不得規避監管或進行監管套利。對于本實施細則未涉及或排除在適用范圍之外的行政許可事項，按現行規定執行。
我局及相關銀保監分局在持續監管中，將通過隨機抽查、走訪約談、監管通報等形式，加強對相關報告（備案）事項的跟蹤指導和事中事后監管，一旦發現機構存在瞞報、漏報或其它不合規、不審慎行為，將依法采取相應監管措施，對所涉機構及其相關責任人追究責任。
請珠海、佛山、中山、東莞、惠州、江門、肇慶銀保監分局將本通知轉發至轄內相關銀行業保險業金融機構，并抄送所在地市場監督管理部門。請轄內其他銀保監分局將本通知轉發至轄內相關法人銀行業保險業金融機構。
專此通知。
中國銀行保險監督管理委員會廣東監管局
2020年10月15日
關于簡化粵港澳大灣區銀行保險相關機構和高管準入方式的實施細則
第一章 總則
第一條 為深入貫徹落實《粵港澳大灣區發展規劃綱要》精神，深化粵港澳大灣區銀行業保險業行政審批制度改革，推進簡政放權工作，根據中國銀保監會有關文件精神及監管規定，特制定本實施細則。
第二條 廣東銀保監局依照本實施細則和相關規定，簡化粵港澳大灣區內（含廣州、珠海、佛山、中山、東莞、惠州、江門、肇慶，以下簡稱“灣區內”）銀行保險相關機構和高管的準入方式，對銀行業保險業執行本實施細則的情況實施監督管理。銀行保險相關機構和高管的準入條件仍按照中國銀保監會現行規定執行。相關銀行機構包括在我國境內設立的政策性銀行、大型銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、外資銀行、農村商業銀行、農村信用社和村鎮銀行。相關保險機構包括在我國境內設立的財產保險公司、人身保險公司、再保險公司。
第三條 以下銀行機構或事項不適用本實施細則：
1.郵政儲蓄銀行代理營業機構；
2.銀行專營機構（含所涉高管準入事項）；
3.尚未在本實施細則第二條所列灣區內某地市設立分行及以上管轄行的銀行，在該市新設、升格、終止分支機構（含所涉高管準入事項）；
4.農村中小金融機構在注冊地轄區外新設、升格、終止分支機構；
5.銀行分支機構升格成分行及以上機構（含所涉高管準入事項）；
6.在鄉鎮的銀行分支機構終止。
第四條 尚未在本實施細則第二條所列灣區內某地市設立中心支公司（分公司）及以上層級分支機構的保險公司，在該市設立、撤銷分支機構（含所涉高管準入事項）不適用本實施細則。
第二章 簡化灣區內銀行機構準入方式
第五條 銀行在灣區內新設、更名、升格、終止支行及以下分支機構的，無需報經廣東銀保監局或相關銀保監分局事先審批，實行事后報告制。
第六條 銀行分支機構的總行或上級管轄行在機構準入事項首次擬適用報告制管理前，應先行制定內部配套管理制度（包括但不限于按照有關監管要求對擬報告事項實施評估或驗收的流程、標準、職責分工等，制度建立及修訂時提交即可，無需重復報送）并以正式公文形式向屬地監管部門報告，確保相關事項符合監管規定和審慎性要求。
第七條 銀行分支機構的總行或上級管轄行應在做出新設、更名、升格、終止決定的內部授權文件印發后10個工作日內，按屬地原則向廣東銀保監局或相關銀保監分局報送以下報告材料（所要求的授權文件、報告均為正式公文，如所提交報告材料需公證/認證，則可延期于完成公證/認證的10個工作日內提交完整報告材料，但不得晚于內部授權文件印發后1個月），廣東銀保監局或相關銀保監分局僅就報告材料的完整性進行形式審核，并同步加強事中、事后監管：
1.機構新設（僅需提交一次報告材料）
（1）新設報告（含擬設機構名稱、撥付給擬設機構的營運資金、擬設機構的營業地址、擬設機構主要負責人姓名等）；
（2）總行或上級管轄行同意其開業的授權文件或董事會決議；
（3）營運資金入賬原始憑證復印件；
（4）營業場所所有權或使用權的證明文件，符合公安、消防部門對營業場所安全、消防設施要求的證明文件；
（5）內部管理制度清單以及反洗錢和反恐怖融資管理部門設置情況報告、專業人員配備情況及接受培訓情況報告；
（6）實施自行評估驗收的證明材料（確保符合中國銀保監會相關行政許可事項實施辦法中規定的開業條件，每項評估結果應由相關驗收部門蓋章，并由該責任部門負責人簽章）；
（7）可行性研究報告；
（8）組織架構圖（明確實際到崗人員）；
（9）新設機構擬任職高管人員相關材料，同本實施細則第十二條；
（10）中國銀保監會規定的其他材料。
2.機構更名
（1）更名報告（含擬變更的名稱、更名原因、更名目的等）；
（2）總行或上級管轄行同意其變更名稱的授權文件；
（3）因行政區劃變動的，需要提供行政區劃變動文件；
（4）中國銀保監會規定的其他材料。
3.機構升格
（1）升格報告（含升格原因、業務范圍、擬任負責人情況、營運資金撥付及占資本總額比例等情況）；
（2）總行或上級管轄行同意其升格的授權文件或總行機構改革規劃；
（3）總行或上級管轄行對升格后機構的業務范圍授權文件；
（4）機構升格前后的組織結構圖（明確實際到崗人員，需含升格后從業人員基本情況說明）；
（5）可行性研究報告；
（6）營運資金入賬原始憑證復印件；
（7）擬升格機構的內部管理制度清單；
（8）中國銀保監會規定的其他材料。
4.機構終止
（1）終止報告（含擬終止機構基本業務、業務發展規模、服務區域、主要服務對象、終止原因等）；
（2）總行或上級管轄行同意機構終止的授權文件或董事會決議；
（3）終止機構資產處置、債務清償、業務移交、人員安置的計劃和負責后續事項的人員名單及聯系方式；
（4）終止方案、公告樣式；
（5）內部審計部門或外部審計機構對擬終止機構的審計報告；
（6）中國銀保監會規定的其他材料。
第八條 廣東銀保監局或相關銀保監分局應按照許可證管理有關要求，在收到銀行報送的完整的報告材料后10個工作日內，通知機構申領、更換許可證或繳回終止機構原證。特殊情況下可以延長，但要做出合理說明。
第九條 銀行分支機構的新設、更名、升格和終止，涉及營業執照變更等法定程序的，應在完成相關手續后1個月內向廣東銀保監局或相關銀保監分局報告。
第三章 簡化灣區內銀行機構高管準入方式
第十條 在灣區內銀行支行及以下分支機構擔任主要負責人或者雖未擔任相關職務但實際履行其職責的人員（中國銀保監會規定無需任職資格的除外），無需報經廣東銀保監局或相關銀保監分局事先審批，實行事后報告制。
第十一條 高管人員擬任職的灣區內銀行分支機構的總行或上級管轄行應嚴格對照有關法律法規要求，明確選任資格條件，明晰選任流程和職責，自行審查、核查并確認灣區內分支機構高管人員實質符合監管規定的各項要求。
第十二條 銀行分支機構的總行或上級管轄行應在做出高管人員任命的內部文件印發后10個工作日內，按屬地原則向廣東銀保監局或相關銀保監分局報送以下報告材料（所要求的任命文件、任職報告均為正式公文），廣東銀保監局或相關銀保監分局僅就報告材料的完整性進行形式審核，并同步加強事中、事后監管：
1.任職報告（含擬任人所任職務、職責、權限，及該職務在本機構組織結構中的位置及匯報路線等，需做出對擬任人符合各項監管要求的承諾）；
2.總行或上級管轄行出具的內部任命文件；
3.擬任人的簡歷、身份證明和學歷證明復印件；
4.個人承諾書（含對個人是否存在大額負債、違法違紀行為、兼任其他職務說明，并就誠信和公正履職進行承諾；擬任人接受反洗錢和反恐怖融資培訓情況報告及本人簽字的履行反洗錢和反恐怖融資義務的承諾書；履職回避說明；如涉及兼職，還需提交確保有足夠時間和精力有效履行相應職責的承諾）；
5.離任審計報告（經濟責任審計報告）或者原任職機構出具的履職評價（需對個人品行、業務能力、管理能力、工作業績、不足之處等做出評價，列明審計對象貫徹執行國家法規、規章制度，所任職機構或分管部門合規經營、內部控制、風險管理以及是否發生重大案件、重大損失、重大風險或重大關聯交易等情況。如報告或評價顯示審計對象存在問題，還需說明擬任人所需承擔的責任、問責的落實情況等，以及任用該擬任人的理由）；
6.擬任人在銀行、銀行集團及其關聯企業中擔任、兼任其他職務的情況說明；
7.中國銀保監會規定的其他材料。
第四章 簡化灣區內保險機構準入方式
第十三條 保險公司在灣區內的以下準入事項無需報經廣東銀保監局或相關銀保監分局事先審批，實行備案制：
1. 設立支公司及以下分支機構、再保險公司分公司的分支機構；
2. 撤銷支公司及以下分支機構；
3. 變更本實施細則第二條所列灣區內同一地市內保險支公司及以下分支機構、再保險公司分公司的分支機構的營業場所地址。
第十四條 保險公司分支機構的總公司或省級分公司在機構準入事項首次擬適用備案制管理前，應先行制定內部配套管理制度（包括但不限于按照有關監管要求對擬備案事項實施評估或驗收的流程、標準、職責分工等，制度建立及修訂時提交即可，無需重復報送）并以正式公文形式向屬地監管部門報告，確保相關事項符合監管規定和審慎性要求。
第十五條 保險公司分支機構的總公司或省級分公司應在做出分支機構設立、撤銷、遷址決定的內部決定文件印發后10個工作日內，按屬地原則向廣東銀保監局或相關銀保監分局報送以下備案材料（所要求的內部決定文件、備案報告均為正式公文），廣東銀保監局或相關銀保監分局僅就備案材料的完整性進行形式審核，并同步加強事中、事后監管：
1.機構設立（僅需提交一次備案材料）
（1）總公司或省級分公司出具的分支機構設立備案報告（含償付能力條件說明、公司治理情況說明、行政處罰或者立案調查情況說明、分支機構運營情況說明、不存在中國銀保監會規定的其他禁止設立分支機構情況的說明）；
（2）《大灣區內保險公司分支機構設立備案表》一式兩份（見附件1）；
（3）總公司同意批籌文件；
（4）總公司或省級分公司驗收合格，批準分支機構設立的內部決定文件 ；
（5）內部驗收合格報告，內容包括對照《保險公司管理規定》《保險公司分支機構市場準入管理辦法》所規定的分支機構開業標準，逐條說明相關情況，并說明是否符合該標準；
（6）營業場所照片（需充分體現營業場所使用面積、功能布局滿足經營需要，辦公設備配置齊全，消防設施符合要求）、營業場所權屬證明、消防證明或者已采取必要措施確保消防安全的書面承諾；
（7）計算機設備配置、應用系統及網絡建設情況報告；
（8）內控制度建設情況報告，說明分支機構內控制度建設總體情況，不包括內控制度文本；
（9）擬備案機構從業人員、機構設置、員工上崗培訓情況報告；
（10）總公司的反洗錢內控制度及總公司信息系統的反洗錢功能報告；
（11）擬備案機構反洗錢機構設置報告、反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓情況的報告；
（12）擬備案機構高級管理人員相關資料，已有任職資格的，提交原任職資格批復、獲得批復后首次內部任命文件、任擬備案機構負責人的內部任命文件；無任職資格的，同時提交高級管理人員任職資格備案材料（同本實施細則第二十條）；
（13）保險機構和高級管理人員管理信息系統客戶端程序生成的電子化數據文件；
（14）中國銀保監會規定的其他材料。
2.機構遷址
（1）總公司或省級分公司出具的分支機構營業場所地址變更備案報告（含營業場所地址變更后續服務情況的說明）；
（2）《大灣區內保險公司分支機構遷址備案表》一式兩份（見附件2）；
（3）新營業場所照片（需充分體現營業場所使用面積、功能布局滿足經營需要，辦公設備配置齊全，消防設施符合要求）、營業場所權屬證明、消防證明或者已采取必要措施確保消防安全的書面承諾；
（4）原許可證及其復印件（A4規格）；
（5）保險機構和高級管理人員管理信息系統客戶端程序生成的電子化數據文件；
（6）總公司或省級分公司對新職場開展驗收，驗收合格的內部決定文件；
（7）中國銀保監會規定的其他材料。
3.機構撤銷
（1）總公司或省級分公司出具的分支機構撤銷備案報告（含撤銷分支機構的原因說明，機構撤銷后業務后續處理方案以及撤銷機構資產處置、債務清償、人員安置的計劃和負責后續事項的人員名單及聯系方式）；
（2）《大灣區內保險公司分支機構撤銷備案表》一式兩份（見附件3）；
（3）原許可證及其復印件（A4規格）；
（4）保險機構和高級管理人員管理信息系統客戶端程序生成的電子化數據文件；
（5）總公司同意撤銷分支機構的內部決定文件；
（6）中國銀保監會規定的其他材料。
第十六條 廣東銀保監局或相關銀保監分局應在收到保險公司報送的完整的備案材料后10個工作日內完成備案工作，并按照許可證管理有關要求，通知機構申領、更換許可證或繳回撤銷機構原證。特殊情況下可以延長，但要做出合理說明。
第十七條 再保險公司分公司設立分支機構、變更分支機構營業場所地址適用本實施細則第十三條至第十六條有關規定。
第五章 簡化灣區內保險機構高管準入方式
第十八條 在灣區內保險支公司及以下分支機構擔任高管人員，無需報經廣東銀保監局或相關銀保監分局事先審批，實行備案制。
第十九條 高管人員擬任職的保險公司灣區內分支機構的總公司或省級分公司應嚴格對照有關法律法規要求，明確選任資格條件，明晰選任流程和職責，自行審查、核查并確認灣區內分支機構高管人員實質符合監管規定的各項要求。
第二十條 擬備案任命保險公司分支機構高管人員的總公司或省級分公司應在做出高管任命的內部文件印發后10個工作日內，按屬地原則向廣東銀保監局或相關銀保監分局報送以下備案材料（所要求的任命文件、備案報告均為正式公文），廣東銀保監局或相關銀保監分局僅就備案材料的完整性進行形式審核，并同步加強事中、事后監管：
1. 總公司或省級分公司出具的高管人員任職備案報告（需做出對擬任人符合各項監管要求的承諾）；
2.《大灣區內保險高管人員任職資格備案表》一式兩份（見附件4）；
3.《保險機構高級管理人員任職報告表》（見附件5），以及該擬備案高管人員的身份證、學歷證書、勞動合同首頁和簽章頁等復印件，有護照的應當同時提供護照復印件；
4.高管任命的內部文件；
5.擬任高管人員依法合規情況說明、履職回避情況說明；
6.擬任人接受反洗錢培訓情況報告及本人簽字的履行反洗錢義務的承諾書；
7.保險機構和高級管理人員管理信息系統客戶端程序生成的電子化數據文件；
8.中國銀保監會規定的其他材料。
第二十一條 廣東銀保監局或相關銀保監分局應在收到保險公司報送的完整的備案材料后10個工作日內完成備案工作。特殊情況下可以延長，但要做出合理說明。
第六章 后續管理
第二十二條 銀行保險機構應當根據相關規定及時辦理公告事宜，保障金融消費者權益和公共金融服務不受影響。終止、撤銷、變更營業場所后，應妥善清除原機構標識、標記和其他反映本機構特征的裝潢裝飾，避免不法分子利用上述條件從事違法活動。
第二十三條 銀行機構在本實施細則第二條所列灣區內同一地市如有終止鄉鎮級分支機構，導致該行在鄉鎮級分支機構的數量自終止分支機構的三個月后仍呈凈減少態勢的，其在縣城和市區分支機構的新設不適用本實施細則。
銀行機構在本實施細則第二條所列灣區內同一地市如有終止縣城級分支機構，導致該行在縣城級分支機構的數量自終止分支機構的三個月后仍呈凈減少態勢的，其在市區分支機構的新設不適用本實施細則。
第二十四條 按照中國銀保監會行政許可辦法應當經過任職資格許可，但因灣區內高管準入方式簡化而未經任職資格許可擔任灣區內機構高管人員的，調往灣區外機構任職，應按照中國銀保監會相關規定申請任職資格許可。
第二十五條 對于本實施細則所規范的事項，材料中有復制資料的，應當簽注“經核對與原件無誤”字樣，并加蓋報送機構公章。
第二十六條 根據中國銀保監會授權，由廣東銀保監局對本實施細則所規范的事項進行管理。
第七章 附則
第二十七條 個別類型或區域的機構、高管現行準入方式如較本實施細則更為簡化的，應從簡適用。
第二十八條 本實施細則未盡事宜，應遵照相關規定執行。
第二十九條 本實施細則由廣東銀保監局負責解釋。
第三十條 本實施細則自公布之日起施行。
2020年10月15日
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