隨著越來越多的內地企業走出去，跨境供應鏈金融、資金池業務需求也明顯增長。
支持符合條件的在深境內企業境外上市融資，開展本外幣合一跨境資金池業務試點，推進人民幣國際化。10月11日，深圳經濟特區成立40周年慶祝大會召開前夕，一份包含多項金融開放、創新的大禮包發布，金融機構的跨境金融業務由此也打開了更多想象空間。
“今后跨境資金池需求可能會更多，跨境供應鏈融資也是一樣。”近日， 恒生銀行（中國）副行長兼商業銀行主管區偉權接受第一財經專訪時表示，作為母行在中國香港的外資銀行，跨境金融是該行優勢業務，也是要重點發展的業務。
數據顯示，2019年，恒生銀行商業銀行業務收入中，跨境共有客戶貢獻的收入達到84%，成為最大的收入來源之一。
“我們一直把香港和內地作為一個整體，內地香港一盤棋。”區偉權說，隨著內地企業國際化程度加深，跨境金融需求也在增加，而香港與內地語言、文化相通，有成熟的資本市場，熟悉國際融資和商業環境，這將是港資銀行的獨特優勢。
加碼跨境資金池業務
10月11日晚間公布的深圳先行示范區方案中特別提出，將擴大深圳金融、航運對外開放，并支持符合條件的在深境內企業境外上市融資，開展本外幣合一跨境資金池業務試點，在推進人民幣國際化方面先行先試。
方案中提及的金融開放和跨境金融，為已經在跨境業務深耕多年、并已形成差異化的外資銀行帶來了更多增長機會。
“最近這幾年，跨境貿易多了很多，未來內地企業可能會對跨境資金池的需求更多。” 區偉權說，今年8月，廣東出臺了粵港澳大灣區金融80條意見后，恒豐銀行內部就成立了協調小組，研究哪些業務可以多做一點。
在此之前，多個重大規劃均提及金融開放或跨境金融。2019年2月公布的粵港澳大灣區發展規劃就已明確表示，支持大灣區在跨境資金管理、人民幣跨境使用、資本項目可兌換等方面先行先試。此外，最新發布的北京自貿區總體方案，也提及深化金融領域開放創新。
“香港是國際市場的一部分，是中國金融開放和南上北下的重要連結點，資金、人員、物流都要北上南下，不同市場怎么打通，還有很多細分市場要研究。”區偉權說，隨著跨境業務增加，今后內地企業對跨境資金池的需求會更多，跨境供應鏈金融也是如此。
最近幾年來，內地企業走出去已不僅僅局限于貿易層面，采購、生產、銷售都有涉及。企業希望境內外都有融資平臺，為跨境業務供應鏈提供融資，對幣種、融資期限、匯率、境內外搭配、跨境資金管理等都很敏感，跨境供應鏈金融和資金池需求也隨之增加。
隨著金融開放熱度上升，以及跨境金融需求增加，外資銀行早已在跨境金融領域展開競爭。比如，中國商業信托銀行就在其深圳分行開業時表示，跨境金融將是該行的獨特優勢。華僑銀行2018年就發布規劃，到2023年，該行在粵港澳大灣區的貸款將從350億新元增長到800億新元，員工數量由3000名增加到4200名。
“我們母行在香港，業務、系統開發，都不會只考慮一個市場，而是要兼顧。” 區偉權說，雖然很多業務系統在香港，但客戶來自內地，研發由母行牽頭，科技、人才服務的主要客戶也都分布在大灣區、長三角等地區。
內地香港一盤棋
根據年報披露的數據， 2018年和2019年，恒生（中國）分別實現凈利潤3.53億元、8.78億元，同比增長達到40%和149%，相比2017年的2.54億元，兩年間累計增長達到250%左右。
該行上述利潤增速，明顯超過內地很多外資銀行的水平。公開數據顯示，內地外資銀行2019年凈利潤共計216億元，同比下降近13%。
內地業績的強勁增長，跨境業務是驅動器，這從恒生（中國）的業績上可見一斑。截至2019年末，跨境客戶貢獻的收入分別占該行商業銀行部和環球銀行部總收入的84%和76%；作為牽頭行和參與行的銀團貸款數量，也比上年增加了29%。
區偉權說，香港與內地語言文化相通，擁有成熟的資本市場，又是國際市場的一部分，熟悉國際融資環境和商業環境。恒豐銀行在日常業務、國際商業的語言溝通、交流方面都沒有障礙，因此內地很多企業走出去時，都選擇把香港作為第一站，這也是港資銀行在業務接洽方面的獨有優勢。
但除了港資銀行這些固有的優勢外，要想在市場上最終勝出，還離不開管理、產品、服務等因素。
恒生銀行與大昌行集團跨境資金池業務就是如此。作為一家老牌貿易商，大昌行業務涉及中國內地、日本、加拿大等多個國家和地區。此前，大昌行內地成員企業已與境內銀行合作過人民幣資金池業務，但綜合考慮賬戶、資金管理、財務成本等綜合問題，最終選擇了恒生銀行提供的跨境資金池管理方案，并節省了大約50%的成本。
“我們母行在香港，非常注重跨境聯動，一直把香港和內地作為一個整體，內地香港一盤棋。”區偉權說，我們打破了傳統的屬地管理，無論在境內還是境外，只要是該行的客戶，每個客戶都由一名牽頭經理負責，境內、香港兩個團隊同時跟進，避免了重復溝通。此外，該行專業性強的人員集中在上海，可以服務全國客戶。
區偉權還認為，一般的產品和服務，很多銀行都有，真正構成差異化的，是執行能力、溝通能力、效率等軟實力。每家企業的需求都不同，這恰恰是對銀行軟實力的一大考驗。“比如外匯管理，這是很常見的業務，所有銀行都能做，但有些企業不僅是要求簡單鎖定固定匯率，而是鎖定一個區間。”區偉權說，一些工廠設在境外的企業，需要銀行提供一對一的服務，這時不同銀行的執行力，就會顯出差異。
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