壓實(shí)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，“依法從嚴(yán)、過罰相當(dāng)”。
金融違法犯罪是行業(yè)市場亂象最集中、最典型、最突出的表現(xiàn)形式，造成的社會(huì)危害也十分嚴(yán)重。近年來，金融業(yè)大案要案時(shí)有發(fā)生，個(gè)別案件甚至引發(fā)機(jī)構(gòu)單體或局部金融風(fēng)險(xiǎn)，不但給行業(yè)聲譽(yù)帶來負(fù)面影響，也使社會(huì)公眾對(duì)金融業(yè)改革發(fā)展及監(jiān)管有效性產(chǎn)生質(zhì)疑。
基于此，今年6月，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉刑案件管理辦法（試行）》（下稱《辦法》），并自7月1日起施行。
此后，各個(gè)地方根據(jù)實(shí)際情況，比照上述《辦法》，陸續(xù)發(fā)布了適用于本區(qū)域的實(shí)施細(xì)則。
近期，廣東銀保監(jiān)局也出臺(tái)了《廣東銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉刑案件管理實(shí)施細(xì)則（試行）》等規(guī)定，全面建立起覆蓋轄區(qū)所有類型銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的“有險(xiǎn)必報(bào)、有案必查、有責(zé)必問、有錯(cuò)必改”的金融違法犯罪案件管理制度，著力完善金融安全防線和全流程風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，積極構(gòu)建機(jī)構(gòu)自治有序、行業(yè)自律有效、外部監(jiān)管有力的立體化預(yù)防打擊金融犯罪工作體系。
廣東銀保監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，近3年來，全轄累計(jì)對(duì)涉案機(jī)構(gòu)、人員罰沒近2000萬元，取消28人高管任職資格或從業(yè)資格，督促機(jī)構(gòu)內(nèi)部問責(zé)800余人次。
廣東銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，廣東此次出臺(tái)的《細(xì)則》突出了“三個(gè)堅(jiān)持”：一是堅(jiān)持責(zé)任清晰，一方面進(jìn)一步壓實(shí)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主體責(zé)任；另一方面優(yōu)化和完善廣東銀保監(jiān)局系統(tǒng)內(nèi)部職責(zé)分工。二是堅(jiān)持寬嚴(yán)相濟(jì)，既強(qiáng)調(diào)“依法從嚴(yán)、過罰相當(dāng)”，又增加對(duì)機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)案件的從輕處理?xiàng)l款，鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)、主動(dòng)揭露案件。三是堅(jiān)持閉環(huán)管理，真正實(shí)現(xiàn)案件的全面、全程管理。
除了銀行保險(xiǎn)業(yè)外，在證券業(yè)，對(duì)于金融犯罪的司法審判過程中，也體現(xiàn)出了壓實(shí)機(jī)構(gòu)主體責(zé)任的原則。
比如，10月初，根據(jù)泛海控股(000046,股吧)公告關(guān)于控股子公司民生證券涉及重大訴訟的進(jìn)展，對(duì)于5年前爆發(fā)的“許靜案”，最高人民法院作出（2019）最高法民終443號(hào)民事判決，駁回雙方上訴，維持原判。涉案的民生證券及民生證券太原長風(fēng)街營業(yè)部需賠償原告客戶經(jīng)濟(jì)損失8323.84萬元。
當(dāng)時(shí)，民生證券“80后”美女員工許靜，虛構(gòu)民生證券投資理財(cái)、新三板投資理財(cái)、炒股等投資項(xiàng)目，使用私刻的公司印章和客戶簽訂虛假合同，騙取客戶錢財(cái)。
這意味著，員工涉嫌金融違法犯罪給客戶造成經(jīng)濟(jì)損失，金融機(jī)構(gòu)也要承擔(dān)起相應(yīng)的責(zé)任，而非一句“開除”就可以推卸責(zé)任。
此前，《辦法》對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉刑案件的定義、分類、信息報(bào)送、案件處置、監(jiān)督管理等方面進(jìn)行了明確，將案件類別分為業(yè)內(nèi)案件和業(yè)外案件。
業(yè)內(nèi)案件是指銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員獨(dú)立實(shí)施或參與實(shí)施，侵犯銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或客戶合法權(quán)益，已由公安、司法、監(jiān)察等機(jī)關(guān)立案查處的刑事犯罪案件。
業(yè)外案件是指銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以外的單位、人員，直接利用銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)產(chǎn)品、服務(wù)渠道等，以詐騙、盜竊、搶劫等方式嚴(yán)重侵犯銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或客戶合法權(quán)益，或在銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)場所內(nèi)，以暴力等方式危害銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)場所安全及其從業(yè)人員、客戶人身安全，已由公安、司法等機(jī)關(guān)立案查處的刑事犯罪案件。
早前，8月10日，黑龍江銀保監(jiān)局官網(wǎng)也披露，《黑龍江省銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉刑案件管理實(shí)施細(xì)則（試行）》已經(jīng)黑龍江銀保監(jiān)局2020年第11次局務(wù)會(huì)議審議通過。《細(xì)則》對(duì)重大案件進(jìn)行了量化，細(xì)化了屬地管理分級(jí)負(fù)責(zé)原則。
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