2016年頒布的《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020）》，標(biāo)志著普惠金融在我國(guó)已經(jīng)上升至國(guó)家戰(zhàn)略層面。而作為金融支柱的銀行業(yè)，無(wú)疑是具體踐行普惠金融的關(guān)鍵一環(huán)。其中，中小銀行普惠金融服務(wù)中具有打法靈活主動(dòng)、精準(zhǔn)聚焦本土、區(qū)域科技金融融合發(fā)展等優(yōu)勢(shì)。同時(shí)作為我國(guó)金融體系的“毛細(xì)血管”，中小銀行在立足區(qū)域，服務(wù)地方的過(guò)程中，能夠?qū)⑵栈萁鹑诘摹盎钏本珳?zhǔn)滴灌下沉，并通過(guò)將現(xiàn)代科技力量融入本土各種場(chǎng)景之中，以提升服務(wù)實(shí)體、服務(wù)民生的能力。
蘇州銀行作為蘇州本土的法人城商行，自成立之初便致力于對(duì)中小企業(yè)提供金融服務(wù)。在實(shí)現(xiàn)普惠金融的道路上，蘇州銀行(002966,股吧)積極探索具有自身特色的發(fā)展模式，致力解決普惠金融三道難關(guān)，持續(xù)做好“真普惠”，搭建普惠金融“風(fēng)控閥”，完善普惠金融監(jiān)管工具箱，實(shí)現(xiàn)普惠金融業(yè)務(wù)的科學(xué)發(fā)展。
以多維服務(wù)體系建普惠金融標(biāo)桿
近年來(lái)，蘇州銀行成立了“普惠金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組”，將發(fā)展普惠金融納入經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略規(guī)劃，選定符合自身資源稟賦做好“普惠”的最佳方法，創(chuàng)新產(chǎn)品模式，優(yōu)化服務(wù)體系，為普惠金融可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造不竭動(dòng)力。
在大力發(fā)展普惠金融的過(guò)程中，蘇州銀行堅(jiān)持信貸資源傾斜，單列專(zhuān)項(xiàng)信貸計(jì)劃，加大對(duì)小微、民營(yíng)、制造業(yè)等實(shí)體企業(yè)貸款資源傾斜，優(yōu)先保證實(shí)體企業(yè)貸款專(zhuān)項(xiàng)貸款額度；創(chuàng)新平臺(tái)服務(wù)模式，四年來(lái)持續(xù)打造優(yōu)化全國(guó)領(lǐng)先的蘇州綜合金融服務(wù)平臺(tái)，引入蘇州企業(yè)征信體系，解決信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，提高金融服務(wù)專(zhuān)業(yè)度；豐富融資擔(dān)保方式，加大與省、市、縣（區(qū)）主要融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，共同服務(wù)小微、民營(yíng)企業(yè)。對(duì)中小科創(chuàng)企業(yè)，擴(kuò)大知識(shí)產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款、股權(quán)等抵質(zhì)押物范圍；完善政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償類(lèi)業(yè)務(wù)，目前蘇州銀行已合作的具有風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償性質(zhì)的銀政合作類(lèi)產(chǎn)品24項(xiàng)，未來(lái)將充分考量風(fēng)險(xiǎn)成本、政府合作貢獻(xiàn)等因素，大力加強(qiáng)對(duì)政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金（擔(dān)保）類(lèi)貸款的投放，進(jìn)一步促進(jìn)科創(chuàng)型、輕資產(chǎn)企業(yè)的融資發(fā)展。同時(shí)，以“轉(zhuǎn)貸通”探索小微轉(zhuǎn)貸模式，減輕小微企業(yè)成本負(fù)擔(dān)。
服務(wù)普惠金融常態(tài)化，為蘇州銀行在年初疫情突發(fā)后，切實(shí)支持疫情防控、提供金融服務(wù)保障，為企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn) “輸血供氧”，支持中小企業(yè)渡過(guò)難關(guān)方面提供了重要經(jīng)驗(yàn)。
據(jù)了解，在疫情發(fā)生的第一時(shí)間，蘇州銀行便捐贈(zèng)500萬(wàn)元款項(xiàng)和價(jià)值約200萬(wàn)元的醫(yī)用設(shè)備。在蘇州金融同業(yè)中首家提出備戰(zhàn)企業(yè)復(fù)工，發(fā)布蘇行“惠企12條”，安排20億元貼息貸款專(zhuān)項(xiàng)用于防疫抗疫。扎實(shí)推進(jìn)“百行千人進(jìn)萬(wàn)企”，線上、線下并舉，分級(jí)對(duì)接存量小微企業(yè)客戶2.1萬(wàn)多戶，及時(shí)支持受疫情影響小微企業(yè)1800多戶，涉及企業(yè)員工5.2萬(wàn)多人。主動(dòng)為149戶小微企業(yè)延期還本1.98億元，為34戶小微企業(yè)延期還息902萬(wàn)元，對(duì)應(yīng)本金7.32億元；投資防控疫情相關(guān)債權(quán)2.2億元，幫助共度難關(guān)。為響應(yīng)蘇州市政府“保就業(yè)”專(zhuān)項(xiàng)支持方案，快速推出蘇州銀行“薪金云貸”產(chǎn)品，調(diào)撥15億元專(zhuān)項(xiàng)信貸規(guī)模，預(yù)計(jì)惠及3500戶企業(yè)、超過(guò)10萬(wàn)名員工，穩(wěn)定員工就業(yè)，加快復(fù)工復(fù)產(chǎn)。并積極利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開(kāi)展供應(yīng)鏈金融、交易銀行等金融創(chuàng)新探索。截止6月末，蘇州銀行物聯(lián)網(wǎng)金融余額7.6億元，較年初增幅達(dá)40.7%。
在疫情沖擊及越發(fā)復(fù)雜的大環(huán)境下，蘇州銀行不忘初心，持續(xù)踐行普惠金融使命，持續(xù)支持民營(yíng)和小微企業(yè)發(fā)展，取得了優(yōu)異成績(jī)。截至2020年6月末，蘇州銀行制造業(yè)貸款余額316.11億元，較年初增幅18.68%；“兩增兩控”口徑普惠型小微企業(yè)貸款、民營(yíng)企業(yè)貸款較年初增幅分別達(dá)20%、15%，“獨(dú)角獸”培育企業(yè)合作占全市總數(shù)的41%。
執(zhí)金融科技之筆繪普惠金融畫(huà)卷
近年來(lái)，金融科技與金融業(yè)務(wù)融合度的日趨加深，為金融服務(wù)提供了巨大的便利。隨著科技力量的壯大和相關(guān)技術(shù)的成熟，金融科技對(duì)普惠金融的鏈接融合作用將更加顯著。同時(shí)，發(fā)展金融科技有助于中小銀行構(gòu)建錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)的普惠金融供給格局，找準(zhǔn)市場(chǎng)定位“量體裁衣”，瞄準(zhǔn)全產(chǎn)業(yè)鏈精準(zhǔn)發(fā)力，擁抱金融科技提升價(jià)值。
蘇州銀行高度重視科技賦能，將“科技引領(lǐng)”寫(xiě)入其新三年戰(zhàn)略規(guī)劃中，金融科技由戰(zhàn)略支撐轉(zhuǎn)向了戰(zhàn)略引領(lǐng)，在普惠金融工作開(kāi)展過(guò)程中，蘇州銀行創(chuàng)新將互聯(lián)網(wǎng)思維引入了中小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)的金融支持中，在智慧城市、互聯(lián)網(wǎng)金融、普惠金融等方面進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)技術(shù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)與政府職能部門(mén)、本地核心企業(yè)全方位合作，形成更多領(lǐng)域的平臺(tái)創(chuàng)新模式。
蘇州銀行構(gòu)建了綜合金融服務(wù)平臺(tái)、豐富金融產(chǎn)品和增值服務(wù)的一體化“互聯(lián)網(wǎng)+”平臺(tái)，采用“線上+線下”服務(wù)模式，引入蘇州企業(yè)征信體系，實(shí)現(xiàn)“一張網(wǎng)”覆蓋小微融資服務(wù)、“一站式”查詢企業(yè)征信信息、“一鍵式”實(shí)現(xiàn)融資供需對(duì)接，將銀政企緊密切聯(lián)合，解決信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題、提高金融服務(wù)專(zhuān)業(yè)度。搭建服務(wù)平臺(tái)、服務(wù)系統(tǒng)升級(jí)、創(chuàng)新產(chǎn)品，提高普惠效率。
“明智達(dá)”破產(chǎn)管理賬戶綜合服務(wù)系統(tǒng)則重點(diǎn)圍繞監(jiān)管及服務(wù)兩個(gè)視角，重點(diǎn)打造既滿足法院對(duì)破產(chǎn)賬戶資金的監(jiān)督要求，起到未雨綢繆、防患未然的作用，保障資金操作安全，又能幫助管理人實(shí)現(xiàn)自身分級(jí)管理，操作便利，提高效率的智能監(jiān)管服務(wù)系統(tǒng)。
而在擴(kuò)大普惠金融規(guī)模、提高普惠金融效率的同時(shí)，如何做好普惠金融領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)控制成為擺在銀行面前的問(wèn)題。為此，蘇州銀行持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化風(fēng)控轉(zhuǎn)型，以夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量。
蘇州銀行通過(guò)設(shè)立大數(shù)據(jù)部推進(jìn)全行數(shù)據(jù)治理，做好數(shù)字化轉(zhuǎn)型頂層設(shè)計(jì)和實(shí)踐路徑。搭建多維度數(shù)據(jù)治理體系，自上而下建立了數(shù)據(jù)管理體系和數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)。搭建“小蘇云”平臺(tái)，對(duì)零售客戶生成超400個(gè)客戶畫(huà)像標(biāo)簽，開(kāi)始嘗試個(gè)性化推薦。搭建璇璣智控系統(tǒng)，嘗試運(yùn)用人工智能和物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)，邁出數(shù)字化轉(zhuǎn)型關(guān)鍵一步。未來(lái)蘇州銀行將繼續(xù)抓牢智能風(fēng)控之要，不斷迭代風(fēng)控模型，升級(jí)客戶篩選、客戶準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等智能風(fēng)控技術(shù)，完善普惠金融智能風(fēng)控體系，推動(dòng)普惠金融風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)壓降。
一直以來(lái)，蘇州銀行秉持“以小為美，以民唯美”的初心，逐步形成了“服務(wù)中小、服務(wù)市民、服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展”的市場(chǎng)定位，也在持續(xù)探索特色化經(jīng)營(yíng)道路，創(chuàng)建特色化普惠銀行。未來(lái)，蘇州銀行將繼續(xù)堅(jiān)持定位，深入推進(jìn)科技賦能，強(qiáng)化金融服務(wù)與信貸支持，幫助中小微、制造業(yè)等各類(lèi)企業(yè)減少損失，提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)質(zhì)效，為“六穩(wěn)”“六保”創(chuàng)造便利、提供支持。
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