支持中小企業既是當前復工復產的需要，也是落實“六保”“六穩”的關鍵抓手。今年以來，各地政府及監管部門出臺多項政策鼓勵加大對中小企業的支持力度，商業銀行承擔著提供金融支持的重要使命。
“融資路徑有限、經營數據和財務數據不完善是中小企業融資難、融資貴的主要原因。銀行應轉變服務模式，針對企業的實際情況提供相應的貸款方案。”近日，星展銀行（中國）有限公司（以下簡稱“星展中國”）董事總經理、中小企業銀行業務部主管王偉強表示。
王偉強表示，除了向企業提供信貸支持外，銀行還可以與中小企業構建金融生態圈，幫助企業在整個地區建立關系網絡，這是星展銀行服務中小企業的特色之一。
金融科技破解融資難題
問：如何看待中小企業的融資難和融資貴？
王偉強：融資難、融資貴是中小企業面臨的老大難問題。融資貴主要是指與大型企業相比，中小企業的融資渠道比較有限，往往沒有很多的選擇權。在傳統的貸款業務中，商業銀行一般偏好重資產企業，重資產企業的土地、廠房等都可以作為抵押物去評估貸款金額，而中小企業較難滿足這一要求。
此外，信息不對稱是企業融資難的障礙之一。很多中小企業不注意財務規范，沒有財務數據、財務報表等，這會導致銀行經常不能準確掌握企業真實的財務狀況。金融科技可以解決這些問題，借助供應鏈金融服務，讓上下游企業與銀行能夠做到互利共贏。
融資貴的關鍵在于貸款的可持續性。很多銀行會提供固定貸款期限的貸款，而貸款到期后，企業如果續貸必須重新走一遍申請流程，這為企業的資金規劃帶來很大不便。針對這一情況，星展中國提供比較靈活的綜合授信方式，根據總量授信、基于實際需求靈活循環提款、靈活還款的機制，有效減少不必要的貸款資金占用，有效降低企業的總融資成本。
我們響應國家要求，對中小企業融資的各種費用能減就減、能降就降；在貸款成本方面，近期的貸款市場報價利率(LPR)改革，我們也已完成LPR的轉換，有效降低中小企業融資成本。
問：為支持今年的復工復產，貴行對中小企業提供了哪些支持？
王偉強：在今年的特殊時期，我們推出了“中小微企業三個月紓困計劃”，分別從降利息、免匯費、助力客戶流動資金管理以及科技賦能四個方面出發，切實減少中小微企業面臨的實際困難和負擔，力挺中小微企業渡過難關。
具體而言，在降利息和免匯費方面，我們減讓了中小企業銀行部所有小微企業客戶的人民幣貸款應付利息；并免除中小企業銀行部所有新老客戶跨境匯款的手續費及電報費。
對于資金或流動性出現暫時性困難的中小微企業客戶，比如對現有貸款提出續展申請的，我行會對評估后符合條件的客戶積極支持，不計罰息及復利，不影響客戶征信記錄。
此外，星展中國憑借數字化運作的優勢，通過旗下的多種數字化金融工具，保證了客戶與銀行人員即使“不見面”，也能在線上快速、安全地進行交易。
直接融資與間接融資互為補充
問：在支持中小企業復工復產過程中，貴行如何平衡風險？
王偉強：基于目前的科技手段和大數據，星展中國調整了針對中小企業的貸款方案。評估企業時，我行會關注企業過去一年甚至更長時間的營收、稅務數據等真實信息，綜合進行有效評估。這些離不開銀行不斷增強的數字化能力，借助金融科技的革新力量，有效識別高風險客戶，控制不良貸款率，通過各種精準的數據，用數字化的手段去做貸后管理。
從實際情況來看，我行從國家產業政策的層面進行企業篩選，近期重點關注科創版、新三板精選層的動向。
問：除了融資，中小企業還有哪些需求？銀行還可以扮演哪些角色？
王偉強：我認為，中小企業需要包括銀行間接融資、資本市場直接融資、金融生態圈等多方面的支持。
除了傳統的銀行間接融資，銀行還可以在直接融資方面發力。從宏觀上來看，上半年國內銀行業企業債券投資同比大幅度增長，銀行機構越來越多地參與到了債券等資本市場中。為適應市場環境變化和更好地服務企業客戶，星展證券業已獲批籌建，它成立后我們也會與星展證券積極聯動，希望能為客戶提供全方位金融服務。
銀行除了向企業提供信貸支持，還可以與企業一起構建金融生態圈，使中小企業在整個地區建立關系網絡，這也是星展銀行服務中小企業的特色之一。早在2018年，星展中國就宣布推出了“星展企業邦”社交平臺，截至目前，已經有超過6300名會員在該平臺上進行線上和線下的積極互動。
問：外資銀行服務中小企業有哪些“打法”？相比中資銀行，貴行的特色是什么？
王偉強：每個國家的企業90%以上都是中小企業，如果把中小企業做好，就可以帶動整個市場的活力。星展銀行在新加坡的誕生初始就在服務中小企業，擁有整個新加坡最大的中小企業業務，這也是我們的使命。
星展銀行于1993年進入中國，從一開始就設立了服務中小企業的部門，是最早在中國內地為中小企業提供金融服務的外資銀行之一。我行的中小企業部門延續了新加坡總行過去50年的服務經驗與知識，同時，針對中國的市場環境也相應調整了部分策略。
星展是一家在中國、包括香港特別行政區，臺灣地區擁有龐大運營規模的新加坡銀行，我們在設計區域性國際性業務時，具有得天獨厚的優勢。海外總部、海外分支機構與星展中國聯動，在支持企業走出去方面，可以幫助到企業更好地開拓業務，發展海外市場。
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