中國銀保監(jiān)會江蘇監(jiān)管局關(guān)于印發(fā)《江蘇轄內(nèi)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價(jià)實(shí)施細(xì)則（試行）》的通知
蘇銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕75號
各銀保監(jiān)分局，各政策性銀行江蘇省分行，各大型銀行江蘇省分行，江蘇銀行，南京銀行(601009,股吧)，江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社，中國郵政儲蓄銀行江蘇省分行，各股份制商業(yè)銀行南京分行，各城市商業(yè)銀行南京分行，江蘇蘇寧銀行，國家開發(fā)銀行蘇州市分行，南京市各外資銀行，南京市各法人農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu):
根據(jù)《中國銀保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價(jià)辦法（試行）的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕29號）要求，為做好轄內(nèi)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價(jià)工作，進(jìn)一步強(qiáng)化小微企業(yè)金融服務(wù)各項(xiàng)監(jiān)管政策貫徹落實(shí)，江蘇銀保監(jiān)局制定了《江蘇轄內(nèi)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價(jià)實(shí)施細(xì)則（試行）》。現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真組織實(shí)施。
中國銀保監(jiān)會江蘇監(jiān)管局
2020年9月9日
江蘇轄內(nèi)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價(jià)實(shí)施細(xì)則（試行）
根據(jù)《中國銀保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價(jià)辦法（試行）的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕29號）要求，自2020年起，江蘇銀保監(jiān)局每年組織開展轄內(nèi)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價(jià)工作。為確保評價(jià)工作有機(jī)協(xié)調(diào)，評價(jià)過程科學(xué)全面，評價(jià)結(jié)果有效運(yùn)用，結(jié)合江蘇實(shí)際，制定本實(shí)施細(xì)則。
一、工作協(xié)調(diào)機(jī)制。成立江蘇銀保監(jiān)局小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價(jià)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)轄內(nèi)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價(jià)（以下簡稱小微金融監(jiān)管評價(jià)）工作。江蘇銀保監(jiān)局分管普惠金融工作的局領(lǐng)導(dǎo)任領(lǐng)導(dǎo)小組組長，普惠金融處、統(tǒng)信處、科技處、銀行檢查處、消保處、相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管處主要負(fù)責(zé)人為領(lǐng)導(dǎo)小組成員，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在普惠金融處。各銀保監(jiān)分局可結(jié)合實(shí)際完善分局層面小微金融監(jiān)管評價(jià)工作協(xié)調(diào)機(jī)制。
二、監(jiān)管評價(jià)對象。轄內(nèi)大型銀行和股份制銀行一級分行、法人城商行、民營銀行、農(nóng)商行納入江蘇銀保監(jiān)局小微金融監(jiān)管評價(jià)范圍。異地城商行一級分行、村鎮(zhèn)銀行等機(jī)構(gòu)暫不實(shí)施小微金融監(jiān)管評價(jià)，但要認(rèn)真執(zhí)行小微企業(yè)金融服務(wù)相關(guān)監(jiān)管政策要求，努力完成監(jiān)管考核目標(biāo)。
三、職責(zé)分工。江蘇銀保監(jiān)局普惠金融處牽頭組織開展對轄內(nèi)商業(yè)銀行的小微金融監(jiān)管評價(jià)，并會同機(jī)構(gòu)監(jiān)管處具體負(fù)責(zé)省局直接監(jiān)管機(jī)構(gòu)的初評工作。各銀保監(jiān)分局具體負(fù)責(zé)轄內(nèi)大型銀行、股份制銀行一級分行和法人銀行的初評工作。江蘇銀保監(jiān)局小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價(jià)工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)全轄商業(yè)銀行小微金融監(jiān)管評價(jià)復(fù)審工作。
四、機(jī)構(gòu)自評。各銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)對照銀保監(jiān)會小微金融監(jiān)管評價(jià)辦法和本實(shí)施細(xì)則，認(rèn)真組織開展自評，客觀反映本行年度小微企業(yè)金融服務(wù)情況，并于每年2月底前向監(jiān)管部門書面報(bào)告上一年度自評結(jié)果。書面報(bào)告內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括自評報(bào)告、操作表、對每項(xiàng)評價(jià)指標(biāo)得分的佐證材料。自評報(bào)告中要明確自評等級，客觀反映本行小微企業(yè)金融服務(wù)情況，突出主要工作成效和不足；操作表應(yīng)簡明扼要，緊扣評價(jià)內(nèi)容填列得分或扣分依據(jù)。佐證材料應(yīng)詳實(shí)具體，包括考核數(shù)據(jù)、制度辦法、業(yè)務(wù)流程、工作記錄和結(jié)果等，并明確每份材料用以佐證的評價(jià)指標(biāo)。自評等級為一級或高于前次考核評價(jià)最終等級的，需提供本行小微企業(yè)金融服務(wù)工作特色亮點(diǎn)的專項(xiàng)說明。自評結(jié)果的準(zhǔn)確性和材料報(bào)送質(zhì)量將作為小微金融監(jiān)管評價(jià)的重要依據(jù)，對于自評結(jié)果不準(zhǔn)確、報(bào)送材料不詳實(shí)、自評工作敷衍的機(jī)構(gòu)，將在小微金融監(jiān)管評價(jià)中予以降級。
由江蘇銀保監(jiān)局直接監(jiān)管的大型銀行、股份制銀行一級分行和法人銀行機(jī)構(gòu)，應(yīng)將全套自評材料紙質(zhì)版經(jīng)主要負(fù)責(zé)人審定并加蓋單位公章后報(bào)送至江蘇銀保監(jiān)局普惠金融處，同時(shí)將電子版通過金融專網(wǎng)或光盤報(bào)送至江蘇銀保監(jiān)局普惠金融處和對應(yīng)機(jī)構(gòu)監(jiān)管處。由銀保監(jiān)分局直接監(jiān)管的大型銀行、股份制銀行一級分行和法人銀行機(jī)構(gòu)，應(yīng)將全套資料報(bào)送至當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)分局。
五、監(jiān)管初評。每年3月20日前，江蘇銀保監(jiān)局相關(guān)監(jiān)管處向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提交電子版小微金融監(jiān)管評價(jià)材料。其中，大型銀行處、股份制銀行處、城市銀行處、農(nóng)村銀行處提供直接監(jiān)管對象的分機(jī)構(gòu)監(jiān)管評價(jià)工作底稿，在審核機(jī)構(gòu)自評材料內(nèi)容及真實(shí)性的基礎(chǔ)上，結(jié)合日常監(jiān)管中掌握的情況，重點(diǎn)圍繞考核評價(jià)體系中的定性指標(biāo)進(jìn)行評分，并逐項(xiàng)闡明被監(jiān)管機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)的主要成效和不足、加分或扣分的主要依據(jù)。相關(guān)功能監(jiān)管處根據(jù)日常監(jiān)管情況，分別提供轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)涉及小微企業(yè)金融服務(wù)的行政處罰、數(shù)據(jù)質(zhì)量、現(xiàn)場檢查、消保投訴等情況，闡明加分或扣分的主要依據(jù)。普惠金融處在機(jī)構(gòu)自評、監(jiān)管部門評價(jià)的基礎(chǔ)上，根據(jù)牽頭工作掌握情況進(jìn)行綜合評定與調(diào)整，匯總得出初評結(jié)果。全部初評工作應(yīng)于4月10日前完成。各銀保監(jiān)分局應(yīng)于每年3月底前將經(jīng)主要負(fù)責(zé)同志審定后的轄內(nèi)分機(jī)構(gòu)初評材料報(bào)送至江蘇銀保監(jiān)局普惠金融處和對應(yīng)機(jī)構(gòu)監(jiān)管處，4月10日前將主要負(fù)責(zé)同志簽字的轄內(nèi)機(jī)構(gòu)初評情況匯總報(bào)告書面報(bào)送至江蘇銀保監(jiān)局普惠金融處。各銀保監(jiān)分局上報(bào)初評情況前應(yīng)加強(qiáng)與對應(yīng)機(jī)構(gòu)監(jiān)管處溝通，力爭同類機(jī)構(gòu)定性指標(biāo)的評分尺度相對一致。
六、監(jiān)管復(fù)審。初評工作完成后，江蘇銀保監(jiān)局小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價(jià)工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織對初評結(jié)果進(jìn)行復(fù)審。復(fù)審人員對初評結(jié)果有調(diào)整的，應(yīng)當(dāng)向領(lǐng)導(dǎo)小組闡明理由并提交相關(guān)佐證材料，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組審定后形成復(fù)審評價(jià)結(jié)果。復(fù)審應(yīng)當(dāng)力求統(tǒng)一評價(jià)尺度，保證評價(jià)結(jié)果的客觀準(zhǔn)確和公平公正。原則上復(fù)審工作應(yīng)于4月20日前完成。
七、評價(jià)結(jié)果審定。復(fù)審評價(jià)結(jié)果形成后，由小微金融監(jiān)管評價(jià)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提請江蘇銀保監(jiān)局主要負(fù)責(zé)同志審核，形成小微金融監(jiān)管評價(jià)最終結(jié)果。
八、評價(jià)結(jié)果運(yùn)用。小微金融監(jiān)管評價(jià)是衡量商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效的重要依據(jù)。監(jiān)管部門將通過監(jiān)管會談、年度監(jiān)管通報(bào)等形式反饋給被評價(jià)機(jī)構(gòu)，并根據(jù)評價(jià)結(jié)果，對商業(yè)銀行采取差別化的后續(xù)監(jiān)管措施。
（一）與政策激勵(lì)掛鉤。評價(jià)結(jié)果為二A（含）以上的商業(yè)銀行，作為普惠金融服務(wù)先進(jìn)單位評選、地方財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)激勵(lì)、創(chuàng)新試點(diǎn)的優(yōu)先推薦對象。
（二）與非現(xiàn)場監(jiān)管措施掛鉤。評價(jià)結(jié)果為三級（含）以下的商業(yè)銀行，要自收到評價(jià)通報(bào)之日起30日內(nèi)以正式公文形式向監(jiān)管部門報(bào)送專題整改報(bào)告，明確整改措施和完成時(shí)限。評價(jià)結(jié)果為三B（含）以下且普惠型小微企業(yè)貸款未完成“兩增”目標(biāo)的商業(yè)銀行，將視情況取消下一年度普惠型小微企業(yè)貸款差異化考核資格，并綜合采取審慎監(jiān)管會談、下發(fā)監(jiān)管意見、向上級機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管提示等措施。
（三）與現(xiàn)場檢查掛鉤。小微金融監(jiān)管評價(jià)結(jié)果為三B（含）以下的商業(yè)銀行，將重點(diǎn)傾斜現(xiàn)場檢查資源，加大專項(xiàng)現(xiàn)場檢查頻度和檢查發(fā)現(xiàn)問題的問責(zé)力度。
九、附則。小微金融監(jiān)管評價(jià)中涉及的定量指標(biāo)計(jì)算，以銀保監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)及商業(yè)銀行定期報(bào)送至監(jiān)管部門的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量將納入小微金融監(jiān)管評價(jià)范圍嚴(yán)格考核。
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