金融科技成為了銀行的“剛需”。
這種“剛需”體現(xiàn)在數(shù)字化時(shí)代人們對金融轉(zhuǎn)變的剛性需求。早先金融科技巨頭憑借技術(shù)優(yōu)勢，使得用戶享受到便捷服務(wù)，從金融市場這塊巨大的蛋糕中分得一塊。隨后嗅覺靈敏的銀行憑借對人們金融需求轉(zhuǎn)變的精準(zhǔn)把握，搶先投入數(shù)字化轉(zhuǎn)型同樣品嘗到了豐碩的果實(shí)。
當(dāng)銀行客戶已經(jīng)享受過便捷服務(wù)之后，對銀行的要求有所提高。后知后覺的銀行則錯(cuò)失彎道超車機(jī)會，也必須將精力投入到利用科技提升自身效率狀態(tài)之中。
“時(shí)至今日，不談金融科技者，似乎不足以語銀行。”長沙銀行(601577,股吧)董事長朱玉國曾在2019年年報(bào)中這樣評價(jià)金融科技。
隨著中報(bào)季結(jié)束，上市銀行向市場交出了自身經(jīng)營的答卷。盡管業(yè)務(wù)受到環(huán)境影響，但金融科技投入?yún)s一如既往，既然“剛需”已經(jīng)大勢所趨，必要滿足用戶所需。
發(fā)展到現(xiàn)在，寬泛談?wù)摻鹑诳萍家呀?jīng)不能滿足銀行需求，細(xì)分之下的種類成為了銀行研究的對象，那么，銀行對金融科技哪些方面才算真正的“剛需”？
不同規(guī)模銀行對金融科技的投入也不盡相同，相比與大銀行而言，中小銀行對金融科技的投入更能體現(xiàn)出哪類需求更加迫切。
我們選擇了三家不同資產(chǎn)規(guī)模中小銀行，通過分析它們對金融科技的投入，找到了一些銀行科技的“標(biāo)配”。
2020年上半年，常熟銀行(601128,股吧)打通了信貸系統(tǒng)，上線網(wǎng)格化營銷，推廣線上商場和直播間，豐富場景應(yīng)用，同時(shí)加快了大數(shù)據(jù)樞紐建設(shè)。
長沙銀行推進(jìn)新數(shù)據(jù)中心建設(shè)；建立覆蓋吃喝玩樂、醫(yī)教游養(yǎng)，連接政府、商戶、消費(fèi)者的本地生活生態(tài)；打造“弗蘭社”權(quán)益平臺、智慧銀行API平臺；加強(qiáng)支付結(jié)算安全管理；持續(xù)推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)智能高柜、遠(yuǎn)程AI云柜建設(shè)。
江蘇銀行推出了手機(jī)銀行5.0版本以及直銷銀行5.0升級版；開啟智能集中授權(quán)新模式；推動創(chuàng)新場景建設(shè)，開放“PC＋小程序”雙平臺，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)柜面、智能柜臺“無卡”辦業(yè)務(wù)；創(chuàng)新條碼支付；部署互聯(lián)網(wǎng)反欺詐平臺，并建設(shè)了運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)和運(yùn)營數(shù)據(jù)集市。
從三家銀行披露的材料中發(fā)現(xiàn)，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、數(shù)字化運(yùn)營、線上營銷、場景建設(shè)、網(wǎng)點(diǎn)智能化轉(zhuǎn)型、大數(shù)據(jù)風(fēng)控和網(wǎng)絡(luò)安防7個(gè)方面均為銀行“剛需”。
大數(shù)據(jù)平臺是銀行發(fā)力科技的基礎(chǔ)。通過大數(shù)據(jù)，銀行可以構(gòu)建適合自身特色的風(fēng)控模型以及個(gè)性化營銷平臺，精準(zhǔn)觸達(dá)每一名客戶。同時(shí)依托大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，銀行能過做到開發(fā)線上純信用貸款產(chǎn)品，做到秒授信、秒到賬，優(yōu)化客戶體驗(yàn)，并且在貸后預(yù)警方面得到提升。
大中臺建設(shè)也是銀行的一個(gè)重要發(fā)力點(diǎn)。業(yè)務(wù)中臺雖然不能為銀行直接創(chuàng)造價(jià)值，但是大中臺可以構(gòu)造敏捷的運(yùn)營環(huán)境，提高員工辦公效率。
場景建設(shè)的打造在一定程度上使得銀行擁有了線上獲客的能力，配合線上營銷的落地，從獲客到客戶獲得金融需求能夠得到一站式滿足。即便在線下，網(wǎng)點(diǎn)智能化轉(zhuǎn)型的落地也能夠極大的改善客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間，使得在to C的過程中極大的優(yōu)化了客戶體驗(yàn)。
受制于規(guī)模與收入，小銀行在金融科技投入方面無法與大銀行相比較，但是在基礎(chǔ)業(yè)務(wù)方面，大部分銀行已經(jīng)能夠?qū)崿F(xiàn)數(shù)字化的改造，銀行的科技“剛需”正在逐漸進(jìn)化至結(jié)合自身特色發(fā)展。
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