已過“而立之年”的廣發銀行，在新管理層的帶領下，究竟何時才能走出泥潭呢？
出品|每日財報
作者|郜融蓮
近日，銀保監會一口氣發布了30張罰單，對廣發銀行、華融集團等5家金融機構及相關責任人員作出行政處罰決定，合計罰沒金額3.2億元。其中，廣發銀行因21項違法違規被罰沒合計9283.06萬元而備受矚目。
作為國內12家股份制商業銀行中2家尚未上市的銀行之一，廣發銀行2020年上半年營業收入409.07億元，凈利潤64.86億元，凈利潤在12家股份行中排名倒數第3位。
《每日財報》注意到，作為“罰單大戶”廣發銀行，在上半年期間也沒少收罰單。此外8月3日，標準普爾全球評級已將廣發銀行的前景從穩定轉為負面。標普也同時確認了廣發銀行“BBB-”長期和“A-3”短期發行人信用評級。
標普表示，隨著新冠疫情期間貸款質量和盈利能力的惡化，廣發銀行的資本狀況可能面臨越來越大的壓力。作為國內首批組建的股份制銀行之一，廣發銀行早已度過“而立之年”，如今又為何到這般地步呢？
21條違法違規被罰近億元
根據銀保監會處罰公告顯示，針對廣發銀行向關系人發放信用貸款、違規向房地產開發企業發放流動資金貸款、資金以同業投資形式違規投向房地產領域等21項違法違規行為被罰沒合計9283.06萬元；并對時任廣發銀行合肥分行副行長的董朝紅，警告并處以罰款5萬元。
據《每日財報》了解，廣發銀行此次21項違法違規事由主要包括貸款業務、房地產融資和信用卡業務。
貸款業務違法違規事實主要有：向關系人發放信用貸款；對個人貸款資金使用未做到有效跟蹤監控，使消費性貸款用于支付購房首付款；違規辦理無真實貿易背景銀行承兌匯票；信貸資金購買本行理財產品；以貸款資金作為保證金發放貸款；不良貸款轉讓不規范等。
房地產違規融資方面主要違法違規事實有：違規向房地產開發企業發放流動資金貸款；違規向資本金不到位的房地產開發企業發放貸款；資金以同業投資形式違規投向房地產領域；理財資金違規投向房地產企業等。
信用卡業務方面，該行的違法違規事實主要有信用卡透支用于非消費領域等。
對于此次收到近億元罰單，廣發銀行回應稱，“此次罰單是監管機構于2017年在我行開展檢查后做出的后續處罰。我行高度重視、深刻反思，已針對監管機構指出的問題，采取一系列有力措施落實整改。其中，提到了我行理財業務等違反審慎經營規則。自資管新規、理財新規等系列辦法發布實施后，我行理財業務已按照監管要求有序調整�！�
上半年曾多次被罰
值得一提的是，作為“罰單大戶”廣發銀行，在上半年期間也沒少收罰單。
今年1月14日，廣發銀行杭州分行因存在未按監管要求隔離理財業務和自營業務風險，同業投資資金部分對接本行理財非標投資的行為，被銀保監會處以罰款50萬元。
僅過兩天，1月16日，廣發銀行濟南分行又因存在風險分類不準確、授信業務管理不盡職等違法違規行為，被處以185萬元的處罰。
3月9日，廣發銀行廣州分行因存在個人消費貸款貸后管理不盡職的違法違規行為，被銀保監會廣東監管局處以罰款40萬元。
今年5月，廣發銀行鄭州分行因虛報、瞞報金融統計資料；超過期限或未向中國人民銀行報送賬戶開立、變更、撤銷等資料等七宗違法行為被中國人民銀行鄭州中心支行罰款117.6萬元。
據《每日財報》注意到，此前廣發銀行曾因“僑興債事件”領過銀行業史上最大罰單。2016年，廣發銀行惠州分行收取“僑興私募債”發行金額20%作為保證金，為浙商財險給“僑興私募債”做的保證保險做了反擔保。而僑興債到期無法兌付后，10多家金融機構拿著兜底保函等協議找到廣發銀行，該行卻表示之前所開保函為“假保函”，并非廣發的工作人員所開。
此次事件最終導致廣發銀行在2017年收到了來自銀保監會7.22億元的天價罰單，該行的6名涉案人員也被終身禁止從事銀行工作。
十年上市夢難圓
其實，廣發銀行是一家大眾耳熟能詳的銀行，已經成立三十余年。
1988年9月，經國務院和中國人民銀行批準，廣東發展銀行作為中國金融體制改革的試點銀行而成立，2011年4月8日，經監管機構和相關政府部門批復同意，更名為廣發銀行股份有限公司。
作為銀行界的“老前輩”之一，近年來一直處于“發展不溫不火，罰單不少，上市一波三折”的窘況中。與廣發銀行同時誕生的其他銀行早已上市，而成立較晚的“后浪”也前后腳邁入IPO大門之內。
作為銀行業的前輩，廣發銀行其實早就有了上市的念頭。據《每日財報》了解，早在2009年，廣發銀行便有了上市的計劃。2011年廣發銀行便向證監局備案，正式啟動IPO，預計“A+H”股同步上市。
在2011年－2015年，該行也為上市作了一定的準備和計劃。但在2016年，廣發銀行迎來了重大股權變更和高管大換血。
中國人壽與花旗集團簽署了廣發銀行股權轉讓協議，收購了花旗集團所持有的20%股權及IBMCredit所持的3.686%股權，成為廣發銀行第一大股東，高管也變成了中國人壽(601628,股吧)的人馬，廣發銀行自此進入“國壽時代”。
但國壽似乎并未繼續推進該行上市之路，2017年7月13日晚，廣發銀行的IPO狀態變為了“暫時中止”。此后，廣發銀行再未傳出過上市的消息。
直至2019年7月23日，廣發銀行召開了2019年上半年工作會議，國壽黨委書記、董事長王濱表示廣發銀行要主動承接集團戰略部署，明晰優化自身發展定位，圍繞“三至五年內實現公開上市”的目標進一步推進戰略深化。
至今，該行的IPO計劃進行到了哪一步？《每日財報》就此問題發函詢問廣發銀行，但截稿期內，尚未收到該行回復。
除上市難外，廣發銀行的資產質量也出現了下滑的趨勢。據2019年年報顯示，該行的不良率為1.55%，較2018年增長了1個百分點。此外，該行最引以為傲的信用卡業務，近年來也被招行反超，同時也被用戶頻頻投訴。
除信用卡被反超外，近年來違規和罰單幾乎貫穿了廣發銀行各個階段。已過“而立之年”的廣發銀行，在新管理層的帶領下，究竟何時才能走出“違規”泥潭，改善資產質量，圓得“上市夢”呢？《每日財報》將持續關注。
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