央行等部門近期對中小微企業貸款延期還本付息相關政策“打補丁”，鼓勵銀行進一步支持中小微企業。各大銀行要提高信用類貸款比例、延期率。若企業受新冠疫情影響貸款被列入關注類，只要企業提出申請，并根據商業原則...
監管第三次發文支持中小微企業延期還本付息，符合一定條件的關注類貸款也可以延期。
9月8日，兩位大行人士對21世紀經濟報道記者表示，央行等部門近期對中小微企業貸款延期還本付息相關政策“打補丁”，鼓勵銀行進一步支持中小微企業。
監管要求，對于普惠小微貸款，各大銀行要提高信用類貸款比例、延期率。特別是，符合一定條件的關注類貸款也可以延期。也即，在普惠小微貸款中，若企業受新冠肺炎疫情影響貸款被列入關注類，只要企業提出申請，并根據商業原則保持有效擔保安排或提供替代安排，承諾保持就業崗位基本穩定，應予以延期還本付息。
此前，各部委已發布兩次關于中小微企業延期還本付息的支持政策，第二次于6月1日發布，央行、銀保監會等五部門印發《關于進一步對中小微企業貸款實施階段性延期還本付息的通知》。
6月1日的通知強調，對于普惠小微貸款，銀行業金融機構要應延盡延。對于2020年年底前到期的普惠小微貸款本金、2020年年底前存續的普惠小微貸款應付利息，銀行業金融機構應根據企業申請，給予一定期限的延期還本付息安排，最長可延至2021年3月31日，并免收罰息。對于2020年年底前到期的其他中小微企業貸款和大型國際產業鏈企業（外貿企業）等有特殊困難企業的貸款，可由企業與銀行業金融機構自主協商延期還本付息。銀行業金融機構應堅持實質性風險判斷，不因疫情因素下調貸款風險分類，不影響企業征信記錄。
在此前延期還本付息政策中，逾期的普惠小微貸款不再適用延期還本付息政策，非正常生產經營活動相關的貸款也不適用延期還本付息政策。對于實施延期還本付息的貸款，銀行業金融機構應堅持實質性風險判斷，不因疫情因素下調貸款風險分類，不影響企業征信記錄。
相較于此前延期還本付息政策，監管此次“打補丁”文件在執行細節層面有所放松。例如，6月1日通知要求，“辦理階段性延期還本付息時，銀行業金融機構可要求企業提供穩崗承諾書；貸款延期期間，企業應當保持就業崗位基本穩定。”此次最新的監管要求中，中小微企業如果實際上“穩崗穩就業”，可不要求提供穩崗承諾書。
此外，中小微企業延期還本付息范圍有所擴大，除貸款展期、無還本續貸、借新還舊、調整還款計劃等方式外，“3個工作日內的借新還舊”也納入延期還本付息的范圍，前后擔保方式不一致的貸款也可納入此項統計。
8月25日，在國務院政策例行吹風會上，人民銀行副行長劉國強在回答媒體提問時表示，今年前7個月，金融部門積極通過降低利率、減少收費、貸款延期還本付息等措施為市場主體減負共計8700億元，8月至12月，金融部門還將繼續為市場主體減負大約6000多億元，全年合計減負1.5萬億元。
劉國強介紹，今年前7個月，金融部門為市場主體減負共計8700億元，8700億元分以下幾方面：
一是降低利率減負4700億元。其中，LPR下行引導貸款利率下降減負3540億元，再貸款、再貼現支持發放優惠利率貸款減負370億元，債券利率下行為債券發行人減負790億元。
二是普惠小微信用貸款支持政策、中小微企業貸款階段性延期還本付息政策兩項直達貨幣政策工具，還有前期的延期還本付息政策，總共減負1335億元。其中，延期還本付息可以減少企業負擔大約1215億元，支持發放普惠小微信用貸款為企業節約擔保費等費用大約120億元。
三是銀行通過減免服務收費，為市場主體減負2045億元。
四是支持企業重組和債轉股減負大約660億元。
此外，金融部門還通過核銷等方式加大不良貸款處置力度，以自身的財務資源承擔了市場主體的成本，既增強了金融自身的抗風險能力，也是對實體經濟的貢獻。
“借這個機會想說明一個概念，就是金融部門按照商業可持續的原則，為市場主體減負，與商業銀行的利潤變化，不是一一對應關系，更不是零和關系，不是說減負1.5萬億元，商業銀行利潤就相應減少。商業銀行貸款收入是貸款利率和貸款數量共同決定的，商業銀行降低貸款利率后會增加貸款的需求，會導致貸款數量的擴大，價格降了，貸款的數量就增加了。這會對商業銀行因為降低貸款利率造成的收入減少起到抵消的作用，量大了可以抵消價格下降的影響，這就是薄利多銷。”劉國強說，商業銀行的利潤還取決于資金成本以及不良貸款處置等諸多因素。
他說，2020年以來人民銀行通過貨幣政策操作，引導市場整體利率下行，并下調了再貸款、再貼現利率，降低了金融機構的資金成本，雖然貸給企業的利率降低了，但是金融機構自己借的錢利率也降低了，利差有所縮小，但并沒有縮小的那么大，成本下來，這也對商業銀行利潤減少起著抵消作用，不會減那么多。
劉國強表示，8月至12月，金融部門還將繼續為市場主體減負大約6000多億元，估算的辦法是根據當前的利率水平以及通過疏通利率傳導，推動貸款利率略有下降，并落實好各項已出臺的政策情形估算的。
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