新冠肺炎疫情發(fā)生以來(lái)，諸多市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體遭遇經(jīng)營(yíng)困境，尤其是小微企業(yè)、“三農(nóng)”主體等因抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，在疫情沖擊下面臨收入下滑、支出剛性、現(xiàn)金流緊張等難題，亟需幫扶。
面對(duì)前所未有的挑戰(zhàn)，中央在前期“六穩(wěn)”的基礎(chǔ)上，提出“六保”任務(wù)，即保居民就業(yè)、保基本民生、保市場(chǎng)主體、保糧食能源安全、保產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定、保基層運(yùn)轉(zhuǎn)。其中，金融機(jī)構(gòu)在“六保”任務(wù)的落實(shí)中發(fā)揮重要作用，通過(guò)降低貸款利率、讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)等實(shí)質(zhì)性舉措，為疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供有力支持。
作為重要的貨幣政策工具，支農(nóng)支小再貸款可更好地疏通貨幣政策的傳導(dǎo)，發(fā)揮“精準(zhǔn)滴灌”和“直達(dá)實(shí)體”的作用，在本次系列支持政策中十分惹眼。今年以來(lái)，央行已兩次下調(diào)支農(nóng)支小再貸款利率，并先后安排合計(jì)近2萬(wàn)億元的再貸款再貼現(xiàn)額度，量、價(jià)雙管齊下，充分發(fā)揮金融支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)發(fā)展的重要作用。
廣州農(nóng)商銀行積極響應(yīng)政策號(hào)召，通過(guò)專項(xiàng)信貸、優(yōu)先申報(bào)、優(yōu)先審批等舉措，加大支農(nóng)支小再貸款發(fā)放力度，保護(hù)和激發(fā)市場(chǎng)主體活力，贏得廣泛認(rèn)可。
累計(jì)投放230億確保“應(yīng)放盡放快放”
立足村社，深耕小微，廣州農(nóng)商銀行自誕生之日起便深深打上了“三農(nóng)”服務(wù)的烙印，成為其立身之本、從業(yè)之基。同時(shí)，廣東省民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，小微企業(yè)云集，小微金融也成該行另一大拳頭業(yè)務(wù)。
截至8月31日，該行累計(jì)獲得央行再貸款資金56.96億元，其中，支小再貸款資金105.46億元，支農(nóng)再貸款資金1.5億元；累計(jì)投放符合支農(nóng)支小再貸款條件的涉農(nóng)貸款、小微貸款和單戶授信3000萬(wàn)元以下的民營(yíng)企業(yè)貸款230.24億元。其中，累計(jì)投放符合支小再貸款的小微和單戶授信3000萬(wàn)元以下的民營(yíng)企業(yè)貸款206.24億元，惠及客戶5767戶，加權(quán)平均利率4.52%，較去年同期下降1.44個(gè)百分點(diǎn)，降幅約24%；累計(jì)投放符合支農(nóng)再貸款的涉農(nóng)貸款24億元，惠及客戶約400戶。
值得一提的是，風(fēng)險(xiǎn)難評(píng)估、有效抵押物不足等一直是小微與“三農(nóng)”貸款的難點(diǎn)，該行針對(duì)難點(diǎn)積極創(chuàng)新，推出了多款創(chuàng)新型、無(wú)抵押貸款產(chǎn)品，持續(xù)給力實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
比如，該行以“大數(shù)據(jù)+模型策略”為支撐，運(yùn)用政府稅務(wù)數(shù)據(jù)推出“微e貸”銀稅互動(dòng)產(chǎn)品，面向科技型、專利型企業(yè)推出“科技貸”“專利貸”，面向政府采購(gòu)型企業(yè)推出“政采貸”，面向涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)戶推出“春耕貸”“村民e貸”。
此外，該行最大限度對(duì)客讓利，充分傳導(dǎo)幫扶政策紅利：對(duì)涉農(nóng)、中小微企業(yè)貸款利率實(shí)行內(nèi)部指導(dǎo)，設(shè)定利率上限，對(duì)增量貸款直接給予優(yōu)惠利率，對(duì)存量貸款按優(yōu)惠利率下調(diào)，切實(shí)降低企業(yè)融資成本；對(duì)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)下放利率審批權(quán)限和降低內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格，提高經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)積極性。
今年1-8月，該行合計(jì)投放小微貸款231億元，加權(quán)平均利率4.97%，較年初降低0.99個(gè)百分點(diǎn)；對(duì)5.34億元存量貸款下調(diào)貸款利率，加權(quán)利率降低0.74個(gè)百分點(diǎn)，直接讓利合計(jì)超過(guò)1億元。
誠(chéng)意滿滿低息貸款助客戶渡難關(guān)
疫情無(wú)情人有情。新冠肺炎疫情突如其來(lái)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)遭遇較大考驗(yàn)。面對(duì)資金緊張難題，廣州農(nóng)商銀行充分運(yùn)用央行再貸款政策工具，積極推進(jìn)支農(nóng)支小再貸款投放工作，確保“應(yīng)放盡放快放”，諸多小微與“三農(nóng)”主體均感受到該行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的滿滿誠(chéng)意。
比如，央行支農(nóng)再貸款政策出臺(tái)后，廣州農(nóng)商行積極響應(yīng)，成立專項(xiàng)工作小組，充分運(yùn)用再貸款政策，加大對(duì)涉農(nóng)貸款的投放，以“先貸后借”模式向144戶農(nóng)戶和6家涉農(nóng)企業(yè)提供了低成本涉農(nóng)資金，為疫情防控期間廣州農(nóng)副產(chǎn)品穩(wěn)產(chǎn)保供提供有力的金融支持。
廣州某綠色生態(tài)農(nóng)業(yè)有限公司位于廣州市花都區(qū)，主要從事番石榴、火龍果等熱帶水果種植、種苗培育、進(jìn)出口、批發(fā)、零售等。為進(jìn)一步開(kāi)拓線上業(yè)務(wù)量，并依照粵港澳大灣區(qū)特色農(nóng)業(yè)示范基地的各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行種植及管理，該公司需要較大的流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)。了解相關(guān)情況后，廣州農(nóng)商行迅速給予貸款支持，并給予4.35%的優(yōu)惠年利率，大力支持其經(jīng)營(yíng)發(fā)展。
“以前沒(méi)有貸款時(shí)，主要依靠自有資金發(fā)展，相比起來(lái)，有農(nóng)商行的低息貸款支持，可以讓公司業(yè)務(wù)發(fā)展更快，也讓我們農(nóng)業(yè)企業(yè)在應(yīng)對(duì)這次考驗(yàn)及日后的經(jīng)營(yíng)中倍添信心。”該企業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
無(wú)獨(dú)有偶，廣州地區(qū)首家蓮霧種植基地某果莊目前擁有兩個(gè)水果種植基地（占地500畝），現(xiàn)種植蓮霧面積350畝，年產(chǎn)出500噸左右。
受疫情影響，蓮霧種植經(jīng)營(yíng)資金鏈緊張，廣州農(nóng)商銀行從化支行主動(dòng)上門(mén)了解該公司的資金需求情況，并提供了500萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款，幫助其渡過(guò)難關(guān)。
“廣州農(nóng)商銀行給我們的這筆貸款是免擔(dān)保抵押的信用貸款，我們提出申請(qǐng)后一個(gè)星期資金就批出了，貸款的利率低，政策非常優(yōu)惠，我們感受到了銀行滿滿的誠(chéng)意。”該基地負(fù)責(zé)人說(shuō)。
可以看出，作為廣州本土法人銀行機(jī)構(gòu)和支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍，廣州農(nóng)商銀行充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，為疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，尤其是“三農(nóng)”發(fā)展貢獻(xiàn)自身的金融力量。2020年上半年，該行涉農(nóng)貸款規(guī)模達(dá)367.97億元，年均復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)8.41%。
留住青山，贏得未來(lái)。該行將扎實(shí)做好“六穩(wěn)”工作、落實(shí)“六保”任務(wù)，繼續(xù)做好穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作，保護(hù)和激發(fā)市場(chǎng)主體活力，堅(jiān)持在支農(nóng)支小支民上提供有力金融支持，全力實(shí)現(xiàn)“中國(guó)乃至世界的一流好銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo)。
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